金融扶贫和推动乡村振兴策略研究

吴丹丹

[摘 要]新时期背景下，虽然我国脱贫攻坚战取得了初步成效，但任务依然十分艰巨。对乡村而言，贫困根源在于人力资源、发展权利、土地资源、资本缺失。在此情境下，乡村往往会陷入人口贫困、产业落后的恶性循环中。在我国乡村地区，金融供给不足、民间金融正规性相对匮乏、人力资源分配不均、金融环境不稳定等因素，均在一定程度上阻碍了农村产业的发展。鉴于此，文章阐述了乡村振兴背景下金融扶贫所面临的困境，并在此基础上探索分析了相关扶贫策略，仅供参考。

[关键词]金融扶贫;乡村振兴;策略研究

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.08.072

2020年5月22日，国务院总理李克强在第十三届全国人民代表大会第三次会议的政府工作报告中，指出了“确保实现脱贫攻坚目标，促进农业丰收农民增收”的核心指导思想，在此情境下，除政府财政倾斜之外，金融扶贫成为推动乡村振兴的重要渠道。同时，为有效应对我国长久以来不平衡的农村地区经济发展问题，不仅贫困人口成为被政府密切关注的特定主體，“脱贫攻坚”和“精准扶贫”亦成为政府“强弱项、补短板、抓重点”的重要举措。

1 乡村振兴背景

“带领全国人民富裕，改善民生、消除贫困”是中国共产党成立至今，始终坚守的神圣使命。据国家统计局数据显示，改革开放以来，我国扶贫事业取得了巨大的发展成就，其中，恩格尔系数已由1978年60%下降至2019年的28.2%，2019年农村居民人均消费支出同比2018年增长9.9%，达13328元，年均减贫1900万人。截至目前，我国扶贫开发事业主要可分为五个发展阶段：1978—1986年为第一阶段，党的十一届三中全会成为农村改革的起点之一，主要以农村家庭联产承包责任制改革为动力，推动着经济的稳步发展;1986—1993年为第二阶段，此阶段内，经过扶贫开发工作人员的不懈努力，减少了7500万的农村贫困人口，大规模的开发式扶贫工作正式开展[1];1994—2000年为第三阶段，贫困人口减少4300万人，温饱问题基本被解决，颁布了首个纲领性扶贫开发文件，这意味着，我国扶贫开发事业已然步入了系统性的攻坚发展时期[2];2000—2012年为第四阶段，贫困人口已然降至2700万人，2001年，党中央在《八七扶贫攻坚计划》的基础上，出台了《中国农村扶贫开发纲要（2001—2010 年）》，在此背景下，贫困人口标准被中央进一步调高。2012年后，我国扶贫开发事业正式步入以习近平总书记为核心的第五个发展阶段，站在民族复兴、全面建成小康社会的高度，突出体现了精准脱贫、精准扶贫的治国理政地位，做出了区域连片扶贫、社会扶贫、兜底保障、生态保护扶贫、健康扶贫、教育扶贫、易地搬迁脱贫、转移就业脱贫等一系列重要的战略性部署工作[3]。在此情景下，农村地区民众生活条件、经济发展等得到了显著改善。

2 乡村振兴下金融扶贫的困境

2.1 金融供给不足

就目前来讲，二元金融结构是我国金融市场所具备的典型特征之一。首先，分析结构布局可发现，我国城市金融供给结构体系主要由商业银行、外资银行、股份制银行这三部分组成，而乡村却是以乡镇为依托，仅有一两个邮政储蓄银行、农村信用社营业网点。其次，从金融产品种类分析，城市居民可接受股票、国债、基金等品种多样的理财服务，且网点规模庞大，理财产品功能齐全。乡村银行网点通常仅为村民们提供汇款、贷款、存款类理财服务。最后，从资金流量的角度分析可发现，城市银行网点所聚集的存款通常多数会用于促进城市发展，而乡村存款却极少用于推动农村经济发展，更多的情况却是回流到了城市[4]。同时，近年来商业银行为减少成本、整合资源，并未增加乡村银行网点建设力度，这一方面是由于乡村企业、居民抵押能力有限，房屋、乡村土地证书制度不健全，抵押评估与银行要求不相符等因素影响了银行资金提供意愿;另一方面则是由于乡村信贷成本高，收益低，为保全自身利益，银行往往不愿介入，使乡村振兴政策的贯彻落实不得不面临金融供给不足的问题。

2.2 民间金融缺乏正规性

在乡村，正规金融机构存在较为严重的金融资金供给问题，这就使得非金融机构在乡村取得了良好的发展空间。然而，非金融机构虽可有效满足乡村居民与企业的资金需求，却存在正规性相对匮乏的发展弊端，例如，以口头协议、私下商谈后决定的金融交易一旦出现情况，将会严重损害债权人利益。由于没有政府支持、国家担保，且资金来源多以农户存款为主，因此，农村民间金融往往存在风险抵御力薄弱、经营范围小的发展弊端[5]。

2.3 金融环境不稳定

现如今，我国乡村和城市在金融环境建设方面存在较大的差距，成因如下：其一，多数乡村并未建立起健全的失信惩戒制度，再加之乡村信用观念不足、征信系统不完善、中介服务不规范、信用服务机构少、存在恶意欺诈贷款现象，致使乡村金融环境稳定性始终难以得到显著提升。其二，农业经营效益通常对自然环境具有较大的依赖性，这就意味着农业生产经营风险具有可控性和可预测性差、损失概率大的特征，自然风险随时有可能被转换为金融风险，致使贷款不能及时归还，对乡村金融环境造成了一定影响。

3 乡村振兴下金融扶贫策略

3.1 统筹大局，树立金融扶贫战略导向

在乡村振兴视角下，为切实做好金融扶贫工作，首先要做的就是在统筹大局的基础上，树立战略性、导向性的金融扶贫发展目标，不断健全农村金融供给体系，具体措施如下。

第一，凝心聚力，统一思想，始终坚持习近平总书记的指导思想，依据《关于做好“十三五”时期金融扶贫工作的意见》《金融支持脱贫攻坚三年行动方案（2018—2020 年）》等文件，统筹大局、明确工作要求、政策措施和目标任务，积极成立相关金融扶贫小组，建立健全农村金融扶贫工作机制，准确、严格的将中央各项金融扶贫计划与政策传导、落实到位[6]。

第二，作为政策性金融机构，则需积极加大国家相关政策性、公益性的乡村振兴项目支持力度，特别是在乡村生态文明建设、美丽乡村基建方面亦需予以重视。

第三，商业性国有金融机构则需充分发挥骨干作用，推动贫困乡村振兴发展，针对贫困乡村区域产业集群、农村产业化龙头企业、重大战略性乡村振兴项目，需积极提供资金支持，在兼顾金融支持项目的社会效益性与安全性的同时，推动金融机构实现改革。

3.2 突出重点，聚焦脱贫攻坚的新领域

对商业金融机构而言，精准发力、聚焦重点是在乡村脱贫攻坚战中切实发挥自身优势的关键所在，具体金融扶贫措施如下。

第一，推动产业扶贫。对贫困乡村而言，这是突破农村经济发展瓶颈、稳定实现长期脱贫目标的重要路径。例如，为支持脱贫攻坚战，可积极开展“百優特色产区专项行动”，以此来支持贫困地区畜禽养殖、林果、中药材、烤烟、茶叶等特色化的乡村脱贫发展项目，将牲畜托养、土地流转、订单、就业等作为乡村贫困户审贷参考依据，并在此基础上，合理调控贷款利率，特别是针对扶贫效应明显的企业，可适度将贷款利率下调，构建以“贫困户受益、龙头企业带动、银行让利”为主的联合性扶贫机制，促使贫困人口顺利实现增收目标。

第二，在“精准扶贫”理念指导下，贯彻落实到户扶贫战略性扶贫计划。金融机构可借助大数据技术，树立建档乡村贫困户名单，并筛选出有致富渠道、有劳动能力、信用良好的贫困户，为其提供信贷支持，加大金融供给力度。

3.3 探索模式，构建扶贫的可持续路径

在金融扶贫背景下，若想构建稳定有效的长期金融扶贫机制，就需积极探索实践“光伏扶贫、民生工程扶贫、就业扶贫、专业合作社带贫、小额信贷扶贫、龙头企业带贫、政府增信扶贫”等现代化、专业化的扶贫模式，充分发挥其复制价值高、带动力强的应用优势，切实增进金融扶贫实效性，继而产生良好的社会效益和经济效益。

4 总结

综上所述，本文主要针对乡村振兴背景、金融扶贫的困境、金融扶贫着力点进行了分析，以期可为乡村振兴提供助力。通过“树立金融扶贫战略导向、聚焦脱贫攻坚的新领域、构建扶贫的可持续路径”等措施，有效应对乡村扶贫事业发展困境，构建更为健全的乡村振兴发展体系。

参考文献：

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