某民办院校大学生助学贷款与个人征信体系建设研究

王忠良陈 锋蒋 洁郭德城王熠椒向 静吴思宁邓晓君 房玉文 向 佳 仇淑君讯作者

1.长沙医学院 湖南 长沙410219

2.佛山科学技术学院 广东 佛山528011

对于大学生助学贷款,常用的有两种类型,首先在学校里,大学生可以向学校申请国家助学贷款,这项贷款是由政府和高校合作,来帮助高校生更好的完成学业而实施的一项政策,学生可以通过国家助学贷款缓解家庭压力,在国家政府的帮助下完成学业,在毕业之后在偿还贷款,而且在大学期间是无息的,但要承诺在规定的时间内按期还款。第二种是生源地贷款,这项贷款是由国家开发银行提供向家。大学生征信系统是指当代大学生在日常生活中种种行为所反映出的个人信用信息集合起来形成的一个电子数据库。它能真实反映每个大学生的个人信誉、个人信息、个人资产、纳税、道德行为等情况,为社会各个部门的查询了解提供方便。

1 对象与方法

1.1 调查对象:2020年9月-12月,对长沙医学院496名在校生进行手机电子调查问卷的研究。

1.2 调查方法:通过社交平台发放电子问卷,问题包括:高校学生贷款需求;是否同意个人征信体系建设;高校学生助学贷款不能及时还款最主要的原因等。共有效回收496份问卷,有效率100.0 %

1.3 统计分析:用SPSS20.0 对数据库进行完善,计数资料用n(%)进行描述。

2 结果

2.1 高校学生助学贷款需求和个人征信体系建设意见的调查结果受调查学生中,97名(占20.82%)学生有助学贷款需求。同时,466名(占93.65%)学生愿意建立个人征信体系建设。还有30名(占6.35%)学生是不愿意接受个人征信体系的建设的。很多学生对此提出了一些建议。个人征信体系建设意见:396名(占84.98%)学生认为应该建立失信惩戒和守信奖励,294名(占63.09%)学生建议保证个人隐私不泄露同时保证公平公正。

2.2 高校学生违约原因分析 分析高校学生违约原因:302名(占64.81%)学生认为是社会道德体制的不完善、82名(占17.60%)学生认为是还款能力低下、102名(占21.89%)学生认为是高校诚信教育的缺失。具体分析如下:

首先是社会道德体制的不完善。助学贷款这项机制与诚信是有着很大联系的,而诚信又隶属于道德层面,对于道德来说,如果单靠个人自己来达到是很非常困难的,当今社会大多数人的自觉性都是比较差的,因此必须提出一项道德体制作为要求对高校学生进行监管。例如部分国家就加强了社会道德体制的安排,无论是在学习还是在生活中处处都有约束,这就在无形中形成了一道道德防线,一旦违规将会处以严重的惩罚,因此其它国家的助学贷款还款率还是比较高的。但是我国刚刚提出社会道德体制的安排,因此各项机制都还不够完善,还是有许多漏洞的出现。

其次是还款能力低下。助学贷款主要面对的就是高校入学时学生的报名费,因此许多大学生在入学后就要考虑还款的问题,也就是大学还没有毕业就欠下了高额的贷款,这对于一个贫穷的家庭来说将会是怎样的一件雪上加霜的大事我们可以想象,在毕业之后又要面临巨大的就业竞争,同时对于刚毕业参加工作的学生来说,经济条件不好,还远远没有达到还款的能力,因此会导致不能及时还款的情况,还款能力低下也是导致不能按时还款的一项原因。

第三是高校诚信教育的缺失。随着素质教育的不断进步,当代高校的教育发展水平稳步上升,众多喜人的科研成果绽放开来,人们在注重知识教育的同时却忽略了高校学生道德品质的教育,而诚信正是树立良好道德品质的一个重要内容,可是学校在实施教育的过程中却忽视了这一重要问题,考试作弊、夹带、交头接耳甚至发展到使用各种各样的现代通讯工具,投机取巧、表里不一,这都是诚信教育缺失的重要表现,由于教育的不注重使得学生不自觉,甚至在助学贷款这一问题也采用逃避的态度,不及时还款甚至逃款。

3 讨论

通过学习欧美国家的助学贷款问题的解决办法,我们可以联系中国国情实施相符合的方式方法,我国国家地大物博,物资丰富,但也人口众多,因此要想建立一套完整的征信体系并不简单,因此我们可以先采取分级建立征信机构的方法,然后再通过政府以及银行的帮助来使征信体系贯穿全国。同时我们提出如下解决对策:

第一要建立有效的风险与诚信教育机制。我们在看到助学贷款的优点的同时,也不要忽略它所带来的风险,若是不加以控制,甚至会产生诚信危机。所以我们要重视风险的防范和控制,建立起相应的诚信教育机制。因此,只有通过建立风险和诚信教育机制的大学生认识到助学贷款的诸多风险,并提前加以防范使之达到化解风险的目标。

第二要加强风险意识教育。各个学校可开设专门的风险教育课程,进行超前教育。高校要重视这项课程,利用各种教育活动对学生进行多方面全方位的普及教育,使其认识到风险意识的重要性,并不断加强个人风险意识和理念。风险意识不是一朝一夕就能形成的,所以风险教育建议从大一新生一入学就开始进行。风险教育是一项实践性很强的课程,需要大学生亲身去体会。所以大学生们可以通过去野营、去摆摊等等方式切身感受一下风险,学习如何独立的处理问题。因此大学生在申请助学贷款的同时也应该提高自身防范意识,避免一些不利风险的存在。

第三应该加强大学生的诚信教育。诚信是道德素质的一项重要内容,诚信作为一种道德品质,是人们从事各种活动的都应该遵守的行为规范。当代高校需要加强大学生的诚信教育,做人当以诚信为本,大学生教育更应当重视起来。在日常的学习生活中,高校应该积极向大学生强调诚信的重要性,开展诚信教育。在完善上述机制基础上,我们还需建立良好的助学贷款政策,并努力克服大学生就业困难问题。总的来说,国家助学贷款制度可以利用大学生个人征信体系对大学生行为进行监管和约束,一定程度上有助于大学生诚信行为的逐步建立及强化。