科技赋能开新局 烟草融资谱新篇工商银行贵州分行GBC联动提升烟草行业普惠金融服务水平

中国工商银行贵州分行

“烟”作为贵州五张名片之首，素有“一云二贵三中华”的美称。贵州省在烟草行业具有突出优势，作为全国烤烟生产第二大省，每年烤烟量600万担，占全国烟叶生产总量的15%万元以上的共12万户。贵州A公司拥有零售商户近20万户，年卷烟订购数量总计三万多条，订购总额数百亿元，是优质普惠客户聚集的重点行业。贵州分行将烟草行业作为GBC联动的重要场景，创新“烟草e贷”，为烟草行业小微企业注入金融活水，展现了金融服务实体的大行担当，亮出了科技赋能普惠的综合优势。

客户体验“烟草e贷”并推荐朋友试用

一、选准产业、快速响应，创新全线上融资场景

2020年10月，贵州A公司召集14家商业银行进行业务对接，拟向银行端开放数十万零售商户数据，并在订货App“黔某云”上为用户提供融资入口，同时对商业银行贷款投放情况进行跟踪评价。

贵州分行普惠金融事业部意识到这是一个在同业竞争中抢占优势资源的好机会，一定要做到产品上线快于同业、产品体验优于同业。分行将其作为GBC三端联动的重点场景开展建设，联动GBC团队积极响应，2020年11月26日，贵州分行与该公司进行了需求对接后，迅速明确产品方案，启动科技开发工作。

2021年1月4日，面向全省卷烟零售商户的融资场景“烟草e贷”正式上线，该场景从方案设计、系统开发到上线运行仅用时一个月，贵州分行通过与A公司建立系统网络直连，综合运用该公司在线提供的客户评定、货品订购等数据，创建授信测算模型，采取全线上、业务不落地的方式，为卷烟零售商户提供融资，真正实现一触即贷、秒级放款。同日，“烟草e贷”首笔50万元放款成功，这是A公司此类场景的首笔投放，也是贵州分行全线上经营快贷特色场景的首笔投放。

截至2021年4月末，“烟草e贷”已为近2400个客户核定授信8.68亿元，近1800个客户提供融资5.34亿元，实现了最短时间，为最大范围的客户提供最优体验的金融支持。该产品方案优、时效快、利率低，得到了A公司及其上下游小微企业的高度认可，提升了工行普惠金融的市场影响力。

二、强化组织、开展宣传，为“全行办普惠”赋能

该产品以全线上办理的便捷性，充分体现了独特的同业竞争优势，极大地激发了各级行的推广热情，在形成“全行办普惠”的营销氛围中起到了重要作用。同时，贵州分行为进一步提升“网点+普惠”效能，将新拓客户的奖励政策兑现到网点人员，激发了条线人员工作热情，“烟草e贷”成为了客户营销的首选产品。如：遵义分行将网点作为产品推广的“主战场”，实现了“网点+普惠”的有机结合；毕节分行联合当地分公司，通过分公司公众号进行产品宣传；铜仁联动分公司，邀请销售量前40位的优质商户进行现场宣讲及产品试用……

三、条线联动、综合服务，为全行贡献普惠价值

贵州分行推进GBC联动，普惠金融事业部联合个人金融业务部、网络金融部、银行卡中心、私人银行中心、公司金融业务部等，先后两次召开专题会议，研讨如何为零售商户提供多维度、全方位的金融服务，并且为“烟草e贷”商户成立“个人+对公”的综合金融服务团队。

铜仁分行联动地市某公司开展现场推介

客户经理实地了解烟叶种植情况

目前，卷烟零售商户实现了手机银行服务全覆盖，收款码、银行卡、信用卡等产品使用率大幅提升，客户在我行的资产贡献成倍增长。“烟草e贷”的场景推广，有效助力了“第一个人金融银行”的战略落地，体现了GBC三端联动的发展理念，在全行的经营发展中展现了普惠金融的价值贡献。

“‘烟草e贷’确实是个好产品，我们之前在营销客户办理收款码的时候，经常会遇到障碍，现在有了这款产品，我们在为客户提供融资的同时，为他们再办理收款码等产品就容易多了”，贵州分行宝山支行客群经理小孔如是说。

四、链式延伸、寻求突破，再向前支持烟农融资

党中央国务院提出乡村振兴重大战略，工商银行作为国有第一大行，把助力乡村产业升级、地方经济发展作为政治责任和使命担当。“烟草e贷”不是终点，是以普惠产品切入乡村振兴的起点，贵州分行将以市场为导向、以客户为中心，在前期推出具有良好社会效应的“烟草e贷”基础上，将普惠金融服务延伸至烟草种植农户，推出“烟农e贷”，提供从烟草种植到销售的全产业链金融服务，并在产品推广过程中积累了宝贵经验。

深入调研，明确市场。在方案设计时，贵州分行克服同业机构已在烟农领域深耕多年的竞争形势，开展烟农市场的深入调研，推进烟叶收购站、烟农合作社的深入合作，有效锁定了“烟农e贷”产品的目标客群。

强化传导，积极推动。贵州分行积极利用工作会、培训等机会，对条线人员开展产品培训，让全辖学懂弄通烟草行业融资产品要点，并以“点对点”的形式与各二级分行对接，帮助二级分行解决业务营销办理中存在的困难，助力产品在全辖的迅速推广。

攻坚克难，广获赞誉。为锁定客户回款，贵州分行积极克服烟叶种植基地偏远、客户合作意愿不强等痛点难点，多次与地方分公司对接沟通，反复磋商合作细节，逐笔安排专人跟进贷款进度，建立限时反馈机制，做到有问必答、答不过夜。同时，对于交通出行不便的客户，经办行自发地在烟农生产地和银行之间往返接送，专业的服务水平及良好的服务态度，获得客户的一致好评。

下一步，贵州分行将继续贯彻以客户为中心的经营发展理念，不断提升产品的竞争力及业务的覆盖面，一方面结合客户需求对融资方案不断优化，另一方面切实响应金融支持乡村振兴工作部署，将烟草行业的发展经验推广复制到其他业务领域，为实体经济发展注入源源活水，切实体现大行担当作为。