金融科技赋能财富管理

蔡燕辉

对财富管理行业来说，金融科技的运用具有重要的积极意义。财富管理行业需沿着金融科技和财富管理两个方向进行战略转型升级，打造建立在人工智能、区块链等技术基础上的风控体系，并构筑起以投研驱动的专业护城河，将海外市场汲取的经验服务于中国投资者，帮助投资者立足于“创富”基础，向“守富”与“传富”进行重心偏移，满足当前形势下财富管理升级的市场需求。

首先，金融科技的运用有助于推进财富管理行业稳健转型。财富管理业如能正确地运用各类金融科技手段，在存量资产处置、增量业务培育、服务流程优化等重点领域发力，可以持续提升财富管理的科技含量和创新水平，有助于为行业改革转型提供新的动能和新的可能。

其次，可以提升财富管理行业的服务效率。目前，随着中国经济发展、居民收入水平提高和技术进步，我国社会财富管理需求正发生一系列深刻变化。需求类型从单一的储蓄存款逐步向千人千面的综合金融服务转变，需求范围从主要面向国内理财市场扩展到全球化资产配置，需求期限从短期理财偏好转向侧重家庭财富的中长期筹划和代际传承，反映出强烈的需求驱动。在这种情况下，金融科技的应用可以有效提升服务效率，一方面从需求角度，可以精准分析客户画像，判断客户需求偏好，识别客户的潜在需求;另一方面从产品及服务角度，可以为客户提供匹配其风险偏好的定制化投资组合，随后挖掘及识别宏微观信息中的风险信号、设计产品、风险控制，以此觸发资产组合再平衡。

最后，有助于增强财富管理体系普惠水平。从发展普惠金融的角度看，互联网、生物识别、智能终端等技术的不断拓展延伸了服务的广度，促进普惠金融的发展。过去，我国金融体系更多强调通过银行中介动员社会资源，为经济建设提供低成本资金，长期以来对于居民财富管理重视不够，特别是对于中低收入者逐渐增长的财富管理需求缺乏足够回应。近年来，随着我国城乡居民收入总量持续增长，收入结构不断优化，大众理财市场的容量和潜力持续拓展。金融科技的应用有助于扩大理财服务的触达范围，以客户需求为核心趋势，借助智能征信技术与智能投顾平台为大量长尾客户提供服务。

未来，通过积极运用发挥金融科技的作用，我国财富管理行业的潜力将会进一步得到挖掘，金融市场服务的供给也会越来越丰富。