基于5G技术的金融行业ICT系统架构设计与应用

编者按：金融业积极探索5G应用场景与数字技术深度融合，基于5G技术的金融ICT系统能够满足安全、效率、创新、普惠等需求，实现“零接触式”金融服务。系统架构可划分为感知层、要素层、对象层和应用层四个层次，具体应用场景包括“5G+动产融资”“5G+供应链金融”“5G+智能客服”“5G+动态风控”等八个方面。

引言

金融业作为具备充足资金与知识密集型产业，对于5G等高新技术的接受度明显高于其他行业，金融机构依托5G应用窗口期积极主动探索创新型业态与模式。另外，随着新冠疫情的持续冲击，金融数字化与移动化成为新时代更为迫切的需求。ICT通信系统是保证金融行业安全与效率的关键工具，“5G+金融”是一个多重要素深度融合应用的过程，5G作为新一代无线通讯技术，对于金融行业数字化转型的基础效用就来自于ICT系统的优化与重构。在具体实践过程中，一方面ICT系统需要依托5G技术与4G、WiFi、有线网络等成熟通信技术进行优势互补，另一方面需要探索与“大物移云智”等数字技术的深度融合应用，满足新时代下金融行业对于ICT系统的应用需求，从而提升基于5G技术的ICT系统赋能金融服务实体经济的能力，助力金融数字化转型与普惠金融快速发展。

基于5G的金融业ICT系统架构设计

在当前时代背景下，金融行业ICT满足安全、效率、创新、普惠等需求外，新冠疫情影响下的“零接触式”金融服务成为主流趋势，这强化了金融行业对于移动通信系统的依赖，充分利用5G技术探索金融应用场景，将有助于建设金融业的泛在新型基础设施建设，打通金融行业服务客户的“最后一公里”。

ICT系统的主要发展动力来源于其泛在连接愿景，5G技术除了增强移动通信能力外，还扩展了万物连接范畴，如5G uRLLC和mMTC相关技术突破了传统通信技术的场景限制，5G R17则实现了与非地面网络（NTN）的深度融合。“5G+金融ICT”在极大程度上提升了金融感知能力，丰富了金融感知数据范畴，弥补了金融感知触点，将会给整个行业带来多重要素变化，进而实现金融大范围数字化转型等多重目标。基于5G的金融ICT系统架构如图所示可分为四个层次，分别为感知层、要素层、对象层和应用层。

感知层也叫核心层，是基于5G及其他数字技术的共同作用，给予了金融行业在感知对象、感知流程和感知数据层面能力的提升，使得通过ICT系统可以更好地获取多个维度的相关数据;要素层则是为感知层提供能力提升，对金融行业各类要素提供赋能，具体包括“5G+创新工具”“5G+风险控制”“5G+运营效率提升”“5G+触点渠道”“5G+业务流程”等内容，为金融行业ICT系统提供基于5G技术的全方位解决方案;对象层则是针对不同的金融主体提供相应的服务，即ICT系统的服务对象，包括金融机构、金融客户和监管机构，实现了金融业务的全方位闭环连接;应用层也叫目标层，这是基于5G的ICT系统价值实现的层面，对于金融机构来讲，ICT系统提供产业和业务创新，实现金融机构的数字化转型;对于金融客户来讲，ICT系统可以为客户提供普惠性金融服务，同时从“零接触”及线上化角度提升客户的金融体验;对于监管机构来讲，ICT系统可以更好地促进监管治理模式的创新以及风险体系的完善。

5G与金融行业融合应用场景

现阶段，各个金融科技机构均在探索“5G+金融行业”的融合应用场景，目前正处于启动期和发展期。银行、保险和证券是金融服务行业的典型代表，从理论、实践和政策层面均具备较强的场景融合指导与需求，为了深化金融行业信息协同效应与科技赋能，推动金融主体经营循环与流通效率提升，基于金融業的价值链与业务链，5G与金融行业的融合应用场景主要包括“5G+动产融资”“5G+供应链金融”“5G+智能客服”“5G+动态风控”“5G+保险定价”“5G+智能理赔”“5G+极速交易”“5G+移动金融消息”八个方面，其中“5G+供应链金融”是其代表性应用场景。

传统供应链金融旨在依托核心企业分摊供应链上单个企业的风险，但是在金融机构实际操作过程中难免会出现确权难、监管难、信息实时性和真实性不足等问题，特别是对于生产大规模小批量产品的标的企业，很难获取供应链金融支持。基于5G、区块链和物联网等融合技术的ICT系统，可以对业务信息流、资金流、物流进行实时检测与统计，同时保证数据信息的不可篡改性与可溯源性，并通过5G技术对供应链的各个环节进行智能化感知与标准化监管。例如金融机构可以通过基于5G的ICT系统对接电商平台公司，实现在线核库、在线质押、在线放款、在线赎货、在线还款，同时对整个供应链金融业务进行实时预警，保证金融机构的业务效率与风险可控性。

参考文献：

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[2]周远祎，宫建华.“5G+银行”的创新发展与风险管控[J].征信，2020，38（09）：88-92.

[3]宋华，杨雨东.现代ICT赋能的智慧供应链金融创新与发展[J].中国流通经济，2019，33（12）：34-41.

作者简介：赵小川，硕士，中国移动通信集团山东有限公司，中级经济师，行业总监。