众人拾柴 让小微红火起来

七月，山河、信念、赞歌都格外昂扬，镰刀锤头的交响，激励着中华儿女在发展中行稳致远，也鼓舞着中国经济在双循环新格局中不断增强内生动力，继而对全球疫后的经济复苏给予积极的影响。

政策“柴”  保小微燃起燎原火苗

6月，国新办举行的支持小微企业和个体工商户发展国务院政策例行吹风会（以下简称“吹风会”）披露，截至4月末，全国小微企业总数超过4400万户、个体工商户9586.4万户，总体发展平稳。上述小微企业作为贡献了全国80%的就业、70%左右的专利发明权、60%以上GDP和50%以上税收的主力军，仍面临生产经营上的诸多问题和困难，如原材料价格上涨、资金紧张、订单不足、回款慢、招工难等，使小微企业的可持续发展面临较大压力和挑战。

藉于此，包括工业和信息化部、国家市场监督管理总局均在吹风会上表态，将细化、实化财税、金融、社保等惠企政策，助企纾困和激发活力并举，以保促稳、稳中求进。除此之外，5月26日召开的国务院常务会议中（以下简称“国常会”），也进一步部署支持小微企业、个体工商户的具体措施。

与此同时，中国人民银行在5月28日举行的“‘金融支持保市场主体’系列新闻发布会（第六场）”上也表示，将继续长短结合、标本兼治地做好小微金融服务，短期内保持对小微企业的金融支持力度不减。中国银保监会则印发了《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，进一步优化金融资源，实现有效配置，让金融机构更好地服务实体经济高质量发展。

可以看到，对小微企业的政策扶持，从中央到地方，各部门和各地政府均密集发声，加码发力，确保小微企业燃起的星火可成燎原之势。

金融“柴”  助小微烧旺发展雄势

在国常会提出进一步加强小微金融服务，确保银行业普惠小微贷款实现增速、户数“两增”的要求下，金融普惠成为助力小微烧旺发展势头的燃料。

解决“最先一公里”需求。小微企业获得首次贷款后，有了良好的信用记录，后续再获得贷款的机率才会增加。因此，解决小微企业和个体工商户的“首贷难”问题，是解决其融资需求的“最先一公里”。今年，银保监会明确大型银行要将首贷户纳入内部考核评价指标，与此同时，北京市、浙江省还率先做出了创新探索，成立“首贷服务中心”等机构，破解小微企业融资“无门”难题，通过上述机构作为连接小微企业和金融机构的平台，帮助小微企业在有融资需求时能够“货比三家”。

注重发展环节多渠道扶持。除了解决需求，在小微企业经营过程中，也要发挥金融行业的“柴火”力量。其中，中国银联推出的“助商惠民—红火计划”就从行业与市场的多维角度出发，通过号召收单机构，重点面向餐饮、百货、超市便利店等日常消费领域中小微企业及个体工商户占比较大的细分场景商户，纳入计划，并通过消费者在商户使用银联二维码，实行专项营销激励，帮助商户经营发展的同时提升用户支付体验，形成市场良性循环。

做好“最后一公里”服务。而要保持服务小微企业的长效机制，金融普惠工作就要体现在财税、货币、监管政策等多方面，创新政银企对接机制，注重发挥多渠道融资支持作用，加强金融基础设施建设，“稳”字当头才能为小微企业提供更精准的金融服务。

数字“柴”  守小微烘出内生动力

有了好的政策环境和金融服务，小微企业最为关键的可持续基因在于创新，而金融科技与数字化转型则是为小微企业创新精准把脉提供重要支持。

数据画笔临摹小微企业特征，精确“画像”助力风险管理。传统金融领域，为无抵押物的小微企业提供融资的调查成本高、坏账风险高、还款难度大。而依赖人工智能和大数据技术的“画笔”对小微企业工商信息、税务信息、司法信息等进行识别，利用风险模型等数据工具分析企业经营能力和经营状况的精准“畫像”后，银行等金融机构甚至可以实现零抵押、低风险、高效率的贷款审批，不仅提高了识别和信贷投放能力，还拓宽了针对小微企业的融资服务边界，提升了金融服务效率。

小微企业数字化成长是我国数字经济增长的重要动力。受疫情的影响，小微企业尤其意识到生存环境的脆弱，而进行数字化转型是小微企业加固自身发展框架的必然趋势。提升小微企业抗风险能力，一是通过互联网平台，加速小微企业数字金融服务基础环境建设;二是融入C2M模式，实现小微企业与工厂对接，降本增效;三是通过虚拟产业集群聚集，实现在产业链上下游数字化“批发”模式下共赢。

作为国民经济重要毛细血管的小微企业，在众人拾柴助小微红红火火发展的大环境下，迎来政策、金融、科技数字化等集体投放“柴火”，必然会不断产生价值，以燎原之势红火起来，为中国实体经济添亮。