中日美， 中产日子过得怎么样

编者的话：据瑞信银行下属的瑞信研究院22日发布的《2021全球财富报告》，中国拥有10万美元以上净资产的成年人数量已超过美国，位居世界第一。外媒将中国这一群体划为“中产阶层”。在欧洲和美日韩等地，“中间阶层”“中产阶层”“中等收入群体”等此类概念，不同国家不同机构有不同界定，但大部分以年收入划分。工资、房贷、教育、旅行……各国中产阶层收入如何？每月大头的支出是什么？《环球时报》记者采访中国、日本及美欧多个中产家庭，从分享他们每月生活账单入手，看看各国中产生活过得怎么样。

中国中产消费三大块：房子、车子、孩子

本报记者赵觉珵

根据《2021全球财富报告》的数据，2020年中国净资产（金融资产及不动产等减去借债后的金额）超过10万美元以上的成年人已达1.44亿，超过美国的1.13亿人，也领先日本、德国、法国、英国等国。不过，中国的“百万富翁”数量为527.9万人，低于美国的2195万人。

《日本经济新闻》近日报道称，中国10万美元以上净资产的成年人数量增长，原因在于中国经济的发展，同时也因为较为宽松的货币政策以及不动产和金融资产的价值上升。报道认为，中国物价低于欧美，收入水平也存在差异，但净资产超过10万美元基本上相当于能去海外旅行、购买奢侈品牌的“小富翁”群体。从全球范围来看，此类人群可称为“中间阶层”。

中国贸促会研究院副院长赵萍24日接受《环球时报》记者采访时表示，瑞信研究院的统计将房子等不动产也纳入净资产之中，这很难真实反映中国的现实情况。对大多数人来说，房屋是用来居住的，一般的财富统计仅包括存款、投资等金融资产。

中国中等收入群体的标准是什么？国家统计局2019年曾表示，典型三口之家的年收入在10万元—50万元之间，中国有4亿人，有1.4亿个家庭，有购车、购房、闲暇旅游的能力。胡润研究院将“中产”定义为：在除去家庭衣食住行等方面基本生活消费支出后，仍具备更高消费能力及投资能力的社会群体，中产家庭基本消费支出占家庭年均可支配收入低于50%。具体来说，设定北上广深一线城市家庭年收入至少在30万元，其他城市在20万元以上。

以普遍的标准而言，家住上海的徐女士一家属于中高收入人群，夫妻年收入约为60万元，抚养两个儿子。徐女士告诉《环球时报》记者，其每月开支的大头在还房贷和车贷上，合计需要1万多元，此外由于两个孩子均上的私立幼儿园，每月也需要1万余元。在生活费上，餐饮、交通、水电、看病也占据不小的份额，家庭娱乐、旅游、奢侈品消费等花费平均每月不足5000元，占家庭总开支的比例约百分之十几。

“在没有生孩子时，我们平时旅游、购物、吃大餐上面的花费会更多一些，每个月也会有一部分钱买基金”，徐女士表示，但有了孩子，尤其是二胎后，下一代花费占比逐渐升高，也较少有储蓄和投资的钱了。徐女士表示，虽然根据数据自己也算“中产阶层”，但大部分收入都给了房子、车子、孩子，个人生活水平并没有明显提升。

相比之下，在成都工作的陈先生更符合外媒对中国中等收入人群的设想和报道：每年一次出国旅游、在免税店大量购物、拥有一定投资理财收入。陈先生与妻子均在成都互联网公司工作，两人年收入合计为35万元。由于尚未有孩子，陈先生夫妇日常也更加“敢花”。“租房、吃饭、交通这些日常生活支出加起来大概1万元，购物、娱乐每个月四五千。现在疫情期间不能出国旅游，但逢年过节也基本都会在国内旅游，平均到每个月两三千元，妻子大概一年买一两个不错的包或名牌首饰”，陈先生向《环球时报》记者计算称，他与妻子比较注重储蓄和理财，会将每月的结余分别购买一些理财产品和基金定投。

尽管存在生活压力，但徐女士、陈先生这样的中等收入人群依然带来住房、汽车、旅游、教育、耐用消费品和新兴服务业的旺盛需求。赵萍对《环球时报》记者表示，未来中国消费依然会呈现持续上涨趋势，中等收入人群将成为中坚力量。随着供给侧改革和扩大开放，国际国内新产品、新服务不断涌现，中等消费人群的消费潜力也会进一步释放。▲

美国中产日子越过越紧巴

本报驻美国、德国特约记者秋辰青木

“欧洲人更富了！”德国《商报》报道称，根据欧盟统计局数据，去年欧盟27国家庭拥有金融资产总额（含税）平均增长5%—10%，除了现金和存款增加外，股票和其他有价证券收益也在增加。德国经济研究所（IW）的报告划定了德国中产家庭的收入情况，就单身家庭而言，月税后收入在1560欧元（1欧元约合7.8元人民币）到2920欧元，就属于中产家庭。有两个孩子的四口之家，中产家庭的收入在3270欧元至6130欧元。欧盟国家中产家庭比例大约占各国家庭总数的一半到2/3。欧盟国家月税后收入指扣除所有所得税和收入税以及养老金、失业和法定健康保险后的每月可支配收入。

家住德国斯图加特的马库斯一家是典型德国中产家庭。马库斯是德国奔驰汽车公司的工程师，妻子丽莎是幼儿园老师。他们育有两个孩子，一个6岁一个8岁。马库斯告诉《环球时报》记者，家里每月两个大人的税后收入，加上儿童金等各种补助，共有5800欧元左右。

马库斯给记者算了一笔账，家里基本消费有几项，食品、服装、旅游等，每月约支出1300欧元。其他还有几项重要支出：一是两个孩子的教育投资，每月至少要花费四五百欧元；二是每月房贷，马库斯表示，德国近些年房价疯涨，而银行贷款利率又较低，他们趁机在新社区买了一套近90平米的公寓，房贷支出每月将近1500欧元；家里剩余的2000多欧元进行金融投资。

而在美国，根据皮尤研究中心数据，2019年家庭年收入中位数为6.8703万美元（1美元约合6.4元人民币）。按照相关数据计算，美国成年人约52%生活在中等收入家庭。除了收入，美国中产家庭还需要具备如下条件：家庭成员拥有良好的医疗保健、买得起房（包括还得起房贷）、支付得起子女大学费用、有退休储蓄等。美国中产家庭主要来自律师、会计师、终身教授、心理学家、医师等群体。

杰弗瑞和温迪夫妇是美国典型的中产，目前还没有孩子。丈夫杰弗瑞是高科技公司程序员，太太温迪是公司会计，税前家庭总收入约为12万美元，月均收入1万美元。他们给记者看每月账单：房贷2450美元、两辆车的车贷700美元，加上物业费以及水电费等多项支出共计5440美元，工资预扣税以及养老金储蓄总计4400美元。夫妻俩每月拿到手的现金1万美元仅剩余160美元。他们俩至今没打算要孩子，温迪告诉记者，如果错过生育最佳年龄就不要孩子了，“养孩子虽说有政府补助，但那是针对低收入家庭的，像我们这样的中等收入家庭，各种面向穷人的福利都享受不到，税还一样不少，最苦的就是我们中产”。

儿女都上了美国名牌大学的戴维和罗斯夫妇一家，也面临巨额的教育费用。罗斯告诉记者说，为了让孩子能考上名校，高中时期孩子们连续参加非洲和中国贫困山区支教项目培训，一期培训费要3600美元，共4次前往贫困地区支教。她对记者感叹道，“名校对穷困家庭的孩子有非常可观的助学金，但是我们家庭年收入正好超过10万美元这条线，所以想给孩子们申请名校助学金也不可能，只能让他们走学生贷，等毕业了再慢慢还贷款”。

数据显示，美国最富1%人群的收入占全美收入21%，这也促使美国总统拜登上台后试图要对这部分人提高税收比率。目前来看，仍然是人数占半数以上的中产阶级养活了整个美国。有分析称，与欧洲等中产阶层相比，美国中产正在萎缩，家庭消费负担呈现上升趋势，因为物价上涨速度远高于工资上涨速度。▲

日本中产收入持续缩水

本报驻日本特约记者 蒋丰

日本曾经在很长一段时间内有着“一亿总中流社会”。这个词语指的是，大概上世纪70年代起，日本的人口超过1亿人，且大多数国民都自视为中产阶级的意识。但日本早稻田大学人间科学学术院教授桥本健二近日在日本《东洋经济》发表文章称，新冠疫情将彻底抹去人们“一亿总中流”的幻想。

年收入多少才能踏入日本中产阶级的门槛？桥本健二将日本中产阶级内部细分为两类，即新中产阶级和旧中产阶级。新中产阶级主要是指担任管理职位、专业职位、高层事务职位者，而旧中产阶级主要指个体户以及在农业、工商业等领域为家族事业工作的人。桥本健二还在其2018年出版的书籍《新·日本的阶级社会》中表示，新中产平均家庭年收入为798万日元（100日元约合5.8元人民币），平均净资产为2353万日元；旧中产家庭年收入为587万日元，平均净资产为2917万日元。

《环球时报》记者近日采访了首都圈内的中产家庭田中家。丈夫今年43岁，妻子今年40岁，两个孩子分别14岁和8岁。田中先生是正式社员，妻子平时兼职，两人的工资、奖金以及投资回报、儿童补贴等每年共计800万日元左右，每个月平均收入大约是66.7万日元。在这些收入中，每月偿还房屋贷款9万日元，汽车支出3万日元，加上教育支出（补习班等）等共计50万日元。照此计算，虽说一年下来可以存下将近200万日元，但年末还有大笔支出，汽车税、旅行等等，必须斟酌支出，才不会出现赤字。田中太太表示，“从我们家的年收入和生活水平来看，至少没有感到十分拮据的时候。奢侈品是不必想了，但好在小孩还能去补习班上课。比上不足，比下有余吧。不过，我也会有一些担心，比如经济突然不景气时，生活水平肯定会受影响。个人感觉，中产家庭应该光鲜亮丽些。但现在可以说，我们的中产地位也是岌岌可危的吧”。

记者还采访了另外一个典型的中产家庭河野家。两人是不到30岁的新婚夫妇，没有孩子，年收入合计750万日元。河野先生说：“我们的原则就是，趁着还没有下一代需要抚养，想花的钱就花，不必刻意节约。”河野家每个月的支出中，房贷是大头，每月10万日元，其余支出包括饮食、交际费等，虽然一个月下来基本没有太多存款，但他们会在年末发奖金时一次存200万日元，剩下的用来奖励自己，比如外出旅行等。

《日经商务》近日刊文称，基于经济合作与发展组织（OECD）的数据分析可见，如果将日本史上工资最高的1997年实际工资作为100，那么2019年的实际工资已下降到90.6。而美国增加至118，英国增加到129。在G7国家中，只有日本工资在持续减少。这意味着日本中产阶级消费能力处于下降的趋势。▲