国寿、中华联合同日被罚！7名责任人被警告罚款；均涉及虚构中介业务套取费用等！

邢莉

4月16日，中国银保监会官网显示，宁波监管分局公布行政处罚信息，中国人寿财产保险股份有限公司宁波市分公司元被罚80万元。中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司被罚款58万元。

巧合的是，这2家保险公司被罚原因均涉及虚构中介业务套取费用、业务数据不真实等，7名相关责任人同时被处罚。

2家保險公司同日被罚，7名相关责任人被警告罚款

据中国银保监会网站披露，近日公布的宁波银保监局行政处罚信息公开表（甬银保监罚决字〔2021〕14号-18号）显示，中国人寿财产保险股份有限公司宁波市分公司存在虚构中介业务套取费用、业务数据不真实的违法违规事实。宁波银保监局对其罚款人民币80万元。4名责任人同时被警告并处以罚款4-9万不等。

其中，杨铁羽、李菁对所在机构虚构中介业务套取费用的违法违规行为负有直接管理责任，且为该违法违规行为的直接责任人，被处警告，并分别罚款人民币9万元4万元；

顾玮惠对所在机构业务数据不真实的违法违规行为负有直接管理责任，被处警告，并罚款罚款人民币7万元；

程杰对所在机构虚构中介业务套取费用、业务数据不真实的违法违规行为负有直接管理责任，被处警告并罚款人民币9万元。

无独有偶，就在同一天，宁波银保监局行政处罚信息公开表（甬银保监罚决字〔2021〕19号-22号）显示，中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司存在虚构中介业务套取费用、业务数据不真实、跨区域经营保险业务的违法违规事实。宁波银保监局对其警告，并处罚款人民币58万元。3名责任人同时被警告并处以罚款4-9万不等。

其中，严振霖对所在机构虚构中介业务套取费用的违法违规行为负有直接管理责任。被处警告并罚款人民币9万元；

余忠岳为通过个人代理人虚构中介业务和保单记载的销售人员信息不真实行为的直接责任人，被处警告并罚款人民币7万元；

徐本吉对所在机构客户信息不真实的违法行为负有直接管理责任，被处警告并罚款人民币4万元。

据《中华人民共和国保险法》第一百六十一条：保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

《中华人民共和国保险法》第一百七十条：违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：

（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；

（二）拒绝或者妨碍依法监督检查的；

（三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。

《中华人民共和国保险法》第一百七十一条：保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格。

五虚乱象引发监管重视，一季度成为机构受罚首因

据业内人士透露，虚构中介费用、业务数据不真实等同属保险公司业务“五虚”乱象。自开年以来，因五虚乱象已有多家保险公司被处罚。

据普华永道近期发布了《2021年一季度保险行业监管处罚分析》显示，一季度，银保监及其派出机构共开出515张罚单，涉及110家保险机构，罚单总金额高达7265.2万元。按照罚款金额排名，“编制、提供虚假的报告、报表、文件、资料”持续在榜，成为保险机构受罚的首要因素。

其中，一季度“编制、提供虚假的报告、报表、文件、资料”位列罚单金额和罚单数量双料第一，相关涉事机构共被处以罚款2046.9万元，收到罚单92张；“虚列费用”紧跟其后，共计处罚金额1447.5万元，开出罚单88张。

长久以来，“五虚”问题都是保险机构经营管理中难以逃脱的共性问题，“五虚”即虚列费用（不据实列支各项经营管理费用）、虚假承保（编制虚假保险合同承保虚构或虚增保险标的）、虚假退保（以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销）、虚假理赔（编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔）和虚挂保费（通过虚挂应收保费方式，在未收到或未全额收到保费情况下出具保单，或将已收到保费挪作他用的情况）。

2021年3月19日，银保监会罕见连发三文，分别从内控合规、公司治理及基层销售三方面接露保险业既有顽疾，同时也为2021年全年监管走势奠定基调。业内观点认为，从国寿前员工举报上热搜事件，到针对编制虚假材料的处罚，保险公司过往的一些通病，正受到监管愈发严格的管控。