“透支社会”的来临

吕德文

如今，一个可以称之为“透支社会”的形态在中国已然形成。如果说过去的社会运行是以生产为中心，量入为出是基本的生活逻辑的话;那么，今日的社会运行是以消费为中心，量出为入主导了人们的生活逻辑。几乎每个人都在透支自己。年轻人为了提前消费，享受想象中的中产生活，背负一身债务。中老年人为了让年轻人生活得更好，能够维持因住房、教育等催动的都市生活方式，也在透支自己的劳动。过去是赚钱过生活，现在是赚钱还债。人们普遍认为，用自己赚的钱来买车、买房、旅游和社交，“很傻”。一个精明的生活方式，就是用金融机构的钱提前消费。当然，最好是“钱生钱”。

“透支社会”的形成，为某些金融资本支配社会生活提供了舞台。各种金融机构极力提高金融产品的“效益”，他们打着普惠金融的旗号，极力将人们的日常生活纳入金融领域。这些金融产品以超前消费，虚幻享受为幌子，不断调动人们的消费欲望。借助互联网强大的渗透能力，以及金融资本霸权式的扩张，人们的生活世界也被殖民了。社会赖以维持平衡的一些机制被肢解得支离破碎。

新型的金融产品扮演的不是扶危济困的角色，而是不断地制造消费需求，制造生活危机。在某些互联网金融广告看来，给子女买一个生日蛋糕，给老人坐上飞机头等舱，或是为了在结婚纪念日而给爱人而送礼物，已然是一个生活必须，否则就不是一个正常的生活方式。这些做法，看似是为穷人着想，是普惠金融的做法，却是在违背社会的基本情理。其结果是，整个社会，尤其是穷人，都陷入了透支的状态。几乎所有互联网金融产品都有一个共同特征，就是毫无节制地鼓励普通民众贷款消费。他们的对象，包括普通白领、农民工、学生等等。无一例外，这些人群都是没有足够消费能力的。一个还没工作的年轻人，为了攀比而身负债务;一个普通的工薪阶层，却借钱享受富裕阶层的生活方式。似乎，这些财富都是从天上掉下来的。这样的状态，显然是不可维系的。最近几年，笔者在调研中碰到了为数不少的因为网络贷款而家破人亡的案例。背着一身巨债的年轻人，把父母兄弟姊妹都拖入困境，夫妻反目、父子成仇的案例，不乏其数。

“透支社会”正在加剧社会分化。对于那些上流阶层而言，他们的生活世界很难被金融资本殖民。他们或许也有透支，但那是服务于生产活动的。他们在进行“钱生钱”的活动。这意味着，他们的生产和消费，有了一道无形的保护墙。哪怕是失败了，也仅仅是作为“法人”的破产，生活照样进行。

但对于中下层而言，他们的生活直接已经被金融资本殖民。他们的透支，是服务于生活必须。为了结婚支付高价彩礼，为了进城贷款买房，为了面子贷款买车，所有的透支都是为了消耗。他们没有退路。一旦失败，如丢了工作，家庭变故，或是无节制消费，就很可能陷入破产境地。他们将是这个社会的“失败者”，也许会永无翻身之日。

某些互联网金融产品的广告，正在灌输一套非常具有腐蚀性的价值观。他们在颠覆一些习以为常的生活理念，肢解正常社会的基本伦理。他们装着一副普惠的面孔，满口“仁义道德”，其实是把普通劳动者当“韭菜”。最悲催的是，这些“韭菜们”被割了之后才恍然大悟，可惜钱已经没了。

【原载《南风窗》】

插圖 / 透支花销 / 佚 名