人工智能在金融行业的应用及风险分析

章丽敏 中国人民大学

前言：在科技化迅速发展的今天，人工智能在各领域的运用越来越广。人工智能技术在金融领域的使用中，给金融界带来了很大的便利。但是，凡事有利又有弊，我们要一分为二的看待问题，人工智能在给经融行业带来方便的同时，也给金融业的发展带来一定的风险。面对这些风险时，各金融公司应做出相应的努力，加强对这些风险的全面分析，解决人工智能给金融行业带来的各类风险。只有这样，才能将人工智能技术更好的应用到金融行业中，促进金融行业和人工智能技术和谐发展。

一、人工智能的概述

“人工智能”这一概念由麦卡锡、明斯基等科学家于1956年首次提出，这一概念的提出，标志着人工智能学科的诞生。人工智能是对人类智能的模仿，运用计算机技术来模拟人类的学习、思考等各种思维活动，人工智还可以让机器拥有像人一样的思维、能力和行为。随着科学技术的不断发展，人工智能的发展也十分迅猛，人工智能的出现以及在各个领域的广泛应用，加快了社会发展的步伐，在一定程度上提高了社会劳动生产率，给人们的生活、学习、工作带来了很大的便利。随着我国科技水平和经济水平的提高，人工智能在日常的生活中已经不再陌生，智能手机的运用使广大人民更加的了解人工智能，小度、小爱等智能音箱的使用使人工智能更加普遍化。

由此可见，人工智能在个生活中各个领域提供便利的同时，也在丰富人们的日常生活，给生活带来更多的乐趣。

二、人工智能在金融行业的具体应用

（一）智能服务。在金融行业内，服务部门应用人工智能的效果比较好，智能客服是其中的一种。智能客服是指以算法为基础,利用语音识别等技术为金融行业提供服务。金融公司门口的小机器人就是应用的人工智能技术，从顾客进门开始，小机器人就可以为顾客提供服务，通过识别顾客的语言，将顾客引领到相关的服务窗口。在窗口内，任然有人工智能的机器人对顾客进行金融知识的讲解，使客户可以充分了解到与金融相关的知识，有利于提升客户的购买率和转化率，降低流失率。在售后方面，人工智能技术更是为金融行业提供较大的帮助，小i客服机器人能够自动给客户拨打电话，向潜在的客户传递有关金融产品的信息，搜寻潜在客户的意向，致力于把潜在客户转变为稳定的顾客。同时要给老客户打电话做回执回访工作，尽可能的满足顾客的需求。调查表明，智能机器人客服可以解决85%的常见问题,而成本只相当于单一人工成本的10%。由此可见，人工智能在方便客户的同时，为金融行业也提供了大量便利之处，在一定程度上减少了金融行业的开销[1]。

（二）智能评估。金融市场中存在的金融规律比较复杂，而工作人员的知识水平和业务能力是有限的，所以当投资者问出比较复杂又很难回答的问题时，有可能会“难倒”工作人员。这时，人工智能机器人就发挥了很大的作用，机器人中的芯片与电脑相接通，会收录很多的知识。所以，一般问题不会使智能利器人感到困难。其次，人相对较为感性，处理问题的时候往往带有主观色彩，严重时会出现不理智的行为，导致对待工作人员的工作与金融市场运行规律有一定的偏差。针对此类情况，人工智能在金融行业进行评估业务可以避免工作人员因主观因素造成的相关错误。同时，在人工智能评估系统对金融数据进行分析时，可以更加客观公正的评估客户的信息和金融意愿，以及对金融产品的风险程度进行评估，从而做出最合理和最高效的决定，努力实现金融市场和客户实现最大化的利益。

（三）智能交易。近年来，随着人工智能机器人费用的降低，人工智能技术在金融行业内的普遍使用，面对比较复杂的交易模型时，智能设备往往会替代传统交易员进行交易工作。例如在股票市场中，影响股票升降的因素有很多，而且进行交易的机会往往是转瞬即逝的，单纯依靠交易人员来进行交易很容易出现滞后的现象或者会有错误发生。但是，引进人工智能技术之后，通过人工智能的快速算法，模拟优秀交易员的决策，同时利用计算机的优势，快速地对海量数据进行分析，应对市场的千变万化迅速做出交易决策，减少了交易时出现的滞后现象，也大大减少了交易过程中问题的发生。由此可见，在进行交易的过程中，人工智能与传统的交易模式相比，具有很大的优势[2]。

三、人工智能在金融行业的相关风险

人工智能在金融行业应用的过程中，不仅有利于各个金融机构的工作，更为顾客提供了便利。但是，凡事有利亦有弊，在享受人工智能给金融行业带来便利的同时，人工智能的发展也给金融行业带来了一定的风险，具体如下：

（一）数据信息容易被侵害。人工智能是在计算机和互联网的迅速发展基础上发展起来的，所以人工智能必然互联网相关联，在开放的互联网环境中，信息泄露、信息被侵害的问题很容易出现。在金融业的交易过程中产生的信息，很容易被不法分子给窃取、篡改或泄露，这会引发很多问题。一方面会使客户的信息泄露，尤其是隐私信息的泄露会给客户造成利益的损失，从而使金融机构的信誉降低，很大程度上客户将不再信任金融机构，不利于金融行业的发展。另一方面，对经济数据的拦截和篡改，可能会给金融机构造成严重的经济损失，阻碍了金融行业的繁荣发展。

（二）网络欺诈风险加强。近年来，在网上购买金融产品进行投资的情况也很常见，网上购买金融产品使购买者更加方便。但是，也出现了网络欺诈的问题。一些不法人员会利用网络交易做出违法犯罪的事情，这些人为了谋取私利，建立了一些虚假的购物网站，目的是为了盗取购买者的支付密码、银行卡号等。一旦骗取成功后，不法分子就会对用户信息进行修改，并且取出银行卡中的钱财。由于修改了用户信息，消费者将无法及时追回损失。这不仅影响了社会秩序，还给许多网络用户带来经济上的损失，不利于人工智能在金融领域内的发展[3]。

（三）对金融工作人员造成威胁。人工智能在金融行业中的使用，既方便了金融机构的工作人员，又对其工作人员造成一定的威胁。首先，智能机器人的广泛应用在一定程度上减少了对工作人员的聘请，许多从事服务业务的工作人员面临失业。其次，智能机器人的知识面比一般工作人员的知识面要广，顾客为了了解更详细的金融知识，更愿意去寻求智能机器人的帮助，这就导致只能机器人“抢了”金融工作人员的工作，对金融工作人员造成极大的威胁。

四、人工智能在金融行业风险管理措施

（一）强化潜在风险的排查。金融业的发展过程中，风险是与发展同步进行的，想要减少风险的发生，需要加强对潜在风险的排查。人工智能作为一种新技术，在金融领域内加快运用的过程中，金融风险出现的系数也在提高。所以，在人工智能的运用过程中，各金融公司应加强对潜在风险的排查。金融工作人员应对网络系统进行排查，防止网络病毒的进入，同时也需要对智能机器人的性能进行检查，以免在工作的过程中出现问题，致力于将一切有风险的隐患扼杀在摇篮之中，促进金融行业安全发展。

（二）加大对人工智能风险的宣传。在人工智能应用于金融行业的过程中,风险的发生与人们的安全意识不高有着一定的关联,如果人们在办理金融业务、购买金融产品时，不能认识到人工智能回存在风险，在很大程度上会造成自身的损失。所以，在金融交易的过程中，金融机构要加强对人工智能风险的宣传，让顾客先对风险有一定的了解，加强对风险的认识，并且想出相应的对策去应对风险，最大限度的降低风险的发生。

（三）加强对专业人员的培养。在金融行业人工智能使用的过程中，发生风险的原因与金融工作人员的能力高低也有着很大的关系。如果金融工作人员的专业知识不强，能力不足，对人工智能技术不了解，就会造成人工智能出现风险问题，进而不利于金融行业的发展。因此，想要加强对金融人工智能风险的防范，金融行业要做出相应的措施。首先，对于金融机构来说，要定期对工作人员进行人工智能知识的培训，要求工作人员加大对人工智能机器的使用量，提升自己的熟练程度。同时，金融机构也可以安排优秀的人员出国深造，学习国外先进的人工智能经验和技术,从而不但提高我国金融风险管理水平。其次，针对金融业务工作人员来说，在参加培训的过程中要努力的学习有关人工智能方面的知识，积极操纵人工智能机器人，更快的适应人工智能的工作模式。同时,要加强工作人员的素质教育，提高工作人员的职业素养。

（四）加大信息安全技术的应用。金融行业中风险与发展并行，人工智能在推动金融行业发展的同时也增加了金融行业的风险，信息泄露问题是最严重的风险之一，信息的泄露会给顾客和金融机构造成严重的损失。因此，防止信息的泄露是减少金融风险的重中之重。这就要求金融机构加强对信息安全技术的应用，以此来提高人工智能系统的安全性。例如在进行交易的过程中，要加强信息添加交易密码技术和人工智能结合起来，防止不法分子对信息和交易密码的盗取，提升人工智能系统的安全性，保证金融行业的安全[4]。

结论：在我国金融行业迅速发展的今天，人工智能在金融行业中的使用越来越普遍，人工智能系统的使用，在方便顾客购买意向金融产品的同时，可促进金融机构朝着更好方向发展。但是人工智能给金融行业带来的不只有便利，还有一些风险，面对带来的风险，金融机构要提高风险防范意识，采取相应的对策减少风险的发生，促进金融业安全繁荣发展，实现人工智能与金融行业互惠互利的局面。