互联网金融监管实施必要性以及核心原则研究

路璐 北京能动时代教育科技有限公司

目前，互联网技术和电子信息技术在人们的生活中所发挥出的作用越来越明显，其在各行各业的发展中均做出了极大的贡献，为人们的生活及工作提供了更多的便利。随着互联网金融的出现，为我国金融行业的发展指明了新的方向。近年来，我国国民经济的发展一直保持着稳定的发展状态，互联网技术的应用更好的推动了国民经济的发展。互联网金融作为一种新生事物，快速的发展受到了更多行业及社会人士的关注，目前，互联网金融已经在我国金融领域占据了一定的市场地位，但是我国相关部门在互联网金融的管理方面看存在着明显的不足，从而对我国互联网金融行业的健康发展造成了阻碍。所以，我们要针对互联网金融实施有效的监管措施，为稳步促进互联网金融行业的发展提供重要的保障。

一、互联网金融中存在的问题

目前，互联网金融借贷过程中还存在着一些不确定因素，不能对借贷双方的相关信息数据进行有效的核实，导致消费者出现了不理智消费的行为，信息的准确性及可靠性得不到保障，导致出现了一些金融违规行为。互联网金融中，一些投资人员进行投资时缺乏考虑，或者并没有对投资方的一些信息进行核实调查，从而出现了投资不理智的行为，比如第3方支付+货币市场基金，如果投资者发现收益产生，则会立即转出资金，在规避风险的同时也出现了一些不合理的投资行为，甚至会对整个货币基金市场造成严重的冲击。互联网金融行业发展的过程中，担保风险也随之增加，是由于缺乏完善的市场金融监管机制，导致不能及时发现其中存在的金融风险，甚至还对整个网络金融系统造成了较大的影响。

二、互联网金融监管实施的必要性

（一）能够有效引导消费模式

我们在对互联网金融监管实施的必要性进行分析后发现，互联网金融监管最为重要的一点就是能够有效引导消费者正确消费，互联网金融的逐步发展让我们看到了互联网的开放性优势，其能够将一些信息进行迅速的传播，这也为互联网金融的发展带来了赢来了发展机遇，但是同时互联网金融中所存在的一些问题也使得行业迎来了更多的挑战，而这些特点都很容易造成网上金融业务失去控制。互联网的宣传成本非常低，这也在很大程度上促进了信息的蔓延以及传播，尤其是一些虚假信息、谣言等有了可乘之机，在大环境的影响下，极易导致一些消费者失去理性进行消费。互联网金融货币的流动速度非常快，并且所涉及的金额一般都比较大，如果出现问题，控制难度非常高，严重的甚至还会造成金融动荡，引导社会问题。所以，相关部门及时加强对互联网金融的监管是非常有必要的，通过监管，将一些还未发生的互联网金融问题解决在萌芽状态。

（二）能够有效减少交易过程中的欺诈行为

互联网金融实际上也是人们进行网上交易的一种重要媒介，由于缺少较为规范化的管理，导致其支付方式方面存在着较大的安全风险，尤其当发生一些风险时管控难度较高。缺乏完善的管理流程，导致交易双方不能及时掌握到较为全面的信息，还比如交易一方身份认证比较困难，甚至伪造虚假信息后未能及时发现，或者已经被列入了互联网金融失信人名单中，也采用一些不合规的方式有效的规避了这些信息。比如在某网购信用评价中，某些商户利用一些虚拟交易获得了好评，有效的提高了商品交易的信用度，从而诱导消费者出现了一些不理性的消费。还比如大部分网上购物都有一定的投诉期限，但是一些特殊商品在发现问题时已经过了投诉期限，导致投诉无门。还有在互联网金融活动中，交易双方得到的信息不相符，导致交易过程中出现了欺诈行为。从这些方面来看，相关部门及时加强对互联网金融的监管是非常有必要的，通过有效的互联网金融监管，能够有效减少交易过程中出现的欺诈行为。

（三）能够对市场行为进行规范化管理

我国在21世纪基本实现了全球经济一体化，因此，整个市场行为直接影响着全球经济的发展状况。但是，还有一些不完善的互联网金融管理对我国市场经济的稳定发展造成了极大的影响，比如信息不够透明、互联网金融交易不够可靠、一些评价缺乏真实性等都在很大程度上对互联网市场经济的发展造成了制约。比如某消费金融方面的理财平台，借贷双方一定要明确交易中存在的风险，但是实际上有很多理财投资人员在购买一些理财产品的过程中，并没有全面的认识到投资风险，这可能是因为一些金融理财企业为了得到更多的利益，私自减少了对理财风险的描述，但是投资者详细明确理财风险依旧属于主要原因，理财人员在进行投资之前应该对自己想要投资的理财产品进行详细的了解，或者做一些详细的调查，如果发现不合理行为，则应重新选择。所以相关部门应该积极通过监管部门对互联网金融行业的不合理行为进行规范化管理，加强对互联网金融行业的监管力度，从源头上对金融风险进行控制，从而为金融企业以及投资者的资金安全做好保障。

三、互联网金融监管的核心原则

（一）建立完善的互联网金融监管体系

完善的互联网金融监管体系对促进互联网金融行业的健康发展是非常重要的。首先，要能够加强互联网金融的发展管理。不但要重视互联网金融监管的动态性特征，还要能够与时俱进，加强对互联网监管体系的完善，结合互联网金融企业的发展情况，建立完善的互联网金融运营模式，进一步促进互联网金融的程序化发展。比如对互联网金融市场和金融机构的监督，首先要对互联网市场行为进行严格监督，促进其各项业务的规范化运营，加强对从业人员互联网金融专业技能的培训，进一步提高互联网金融市场从业人员的综合素质。还要对互联网评价、信用度等进行规范化管理，监督互联网金融机构建立完善的个人信用平台，尤其要注重互联网金融交易过程中各项信息的公开度，尽可能的降低或者避免互联网金融问题扩大。同时还要加强同行业之间的交流沟通，注重互联网金融发展过程中各项资源的整合，比如可以充分的采用大数据技术建设网络数据库、共享平台等，从而有效提高互联网金融活动中各项资源的利用率。还要加强对各互联网金融部门的协调管理，通过行业之间的沟通和交流，促进互联网金融行业的稳步发展。

（二）加强对互联网金融监管技术以及相关安全规范的完善

对互联网金融行业中的风险进行监管，首先管理部门一定要对行业中可能存在的风险进行准确的辨别，然后根据潜在的风险，制定完善的应对策略，保证能够在风险发生时，对风险可能造成的损失进行控制，这就需要结合互联网金融行业的发展情况对金融监管技术、相关安全规范完善优化。比如可以采用计算机网络加密技术，通过网络身份认证、人脸识别、电子签名等技术有效避免网络漏洞、网络攻击等造成的互联网金融网络风险。相关部门还要加强对互联网金融行业准入制度的完善，比如通过增加相应的培训及考核，适当的提高互联网金融行业的准入门槛，不断提高互联网金融监管技术，避免互联网金融发展中风险事件的发生。

（三）统一监督规则性监管

在对互联网金融行业进行监管的过程中，监管部门将监督和管理进行有机的结合，能够有效预防并且控制金融风险事件的发生。比如通过一些原则性的监督，能够及时发现金融行业中一些企业所发生的欺骗客户的行为，从而对其进行正确的引导，使其能够公平公正的运营。原则性的监管需要详细规定互联网金融企业在金融交易过程中应该执行的流程以及涉及的内容，监管单位需要按照的相应的流程和内容对金融企业各项操作流程以及内容进行监督管理，避免互联网金融行业风险事件的发生。同一性原则则是将监督机制和监管机制进行有机结合，对监督的结果以及监管的对象进行综合性分析，一方面能够有效减少监督机构与管理机构之间的矛盾，另一方面还能帮助监管部门及时掌握互联网金融市场中所存在的一些风险行为，以此达到最佳的市场行为控制效果，这对促进金融行业的稳步发展也是非常重要的。

四、结束语

总之，我国互联网金融行业正处于前期发展阶段，在一些方面还存在着不确定因素，如果采用现有的规章制度对其进行行业监管，可能并不会从根本上解决这些矛盾问题，还会引发一些新的问题。所以，为了能够有效解决互联网金融中存在的一些问题，就要明确互联网金融监管的必要性与核心原则，在此基础上结合我国互联网金融发展的实际情况，建立完善的监管体系，促使互联网金融为我们的工作及生活提供更加优质的金融服务。