论工业园区的金融服务体系构建

李宝寅

【摘  要】为加快工业园区发展速度，论文从金融服务体系建设角度，分析园区发展现状，总结出金融服务建设存在的不足，选取低风险长远建设、多元化发展、互联网金融发展、金融产品创新作为优化途径，拟定服务体系优化策略。

【Abstract】In order to speed up the development of the industrial park， this paper analyzes the current situation of the development of the park from the perspective of the construction of the financial service system， summarizes the shortcomings existing in the financial service construction， selects the low-risk long-term construction， diversified development， internet financial development and the innovation of financial product as the optimization paths， and formulates the optimization strategy of the service system.

【关键词】金融服务体系;工业园区;互联网金融

【Keywords】financial service system; industrial park; internet finance

【中图分类号】F832.4                                             【文献标志码】A                                                 【文章编号】1673-1069（2021）03-0084-02

1 引言

近年来，我国加大了工业园区建设投资力度。作为园区核心部分，金融服务体系在园区发展中发挥了重要作用。各园区为了争夺市场，陆续扩大投资或信贷规模，出现实体企业需求与金融机构服务明显错位的问题。为降低风险，完善金融服务体系，使其在工业园区产业发展中起到正面作用，论文尝试构建新的金融服務体系。

2 工业园区金融服务体系发展现状

以连云港经济技术开发区金融服务体系进行分析，该园区具有优越的地理位置投资优势。为了抢夺市场，园区加强风险投资力度，尝试扩大规模，采取多元化发展模式，添加工业保险，以此提高园区整体竞争力。

2.1 风险投资力度加大

为加快工业园区发展速度，我国选择工业领域各大企业的成长期和初建期作为资金主要投资时期，引导企业添加基金，加强风险投资管理力度。2019年我国工业园区投资企业400余家，投资金额超过460亿。连云港经济技术开发区作为我国重要的工业园区，建设新医药产业基地等多项功能园区，投资金额达到经济开发区整体建设金额的50%以上，计划未来10年不断增加风险投资。

2.2 信贷规模逐渐扩大

工业园区信贷从单一的项目施工贷款逐渐向专业化方向发展，贷款项目按建设类别不同可划分为多种类型，促使园区信贷主体向多元化改进。例如，按担保类别不同，融资性担保拆分为多项服务：互助性工业贷款、商业性工业贷款、政策性工业贷款。工业园区贷款期限调整较为灵活，可根据园区需求来提供不同贷款期限的金融服务，为园区建设提供便利。

2.3 资本市场多元化发展

资本市场建设作为推动工业园区发展的重要工具，其发展模式的转变对工业园区金融服务影响较大。2016年以来，我国债券、票据、股权发展迅速，为园区建设开辟了新渠道，采用新的金融服务渠道，扩充园区建设资金。其中，连云港经济技术开发区投资的8家园区企业完成股权交易金额超过50亿元，这种多元化的发展模式，将成为园区金融体系的改革方向。

2.4 加强工业保险发展

为了给予工业园区建设更好的保障，我国推出了工业保险金融业务，针对工业园区建设发展伴随的风险，制定了多种类型工业保险。随着工业园区的不断发展，对金融服务体系中的保险业务要求越来越高，连云港经济技术开发区工业园区建设需求亦是如此，以专业化作为改进目标，逐渐丰富工业保险服务类型和服务项目。

3 工业园区金融服务体系存在的问题

我国在园区建设工作开展上作出了多次调整，但仍存在很多尚待改进之处。以本文讨论的园区为例，从中挖掘一些问题。

3.1 创业风险投资短期行为频繁

大量资料表明，我国虽然增加了园区创业风险投资金额，但因投资运作不规范，法律管理规定不健全，对园区投资认知不够全面，引发了投资风险问题。其中，短期投资高收益是大部分园区建设的首要选择。这种金融服务体系以初建期为主，忽略了园区发展阶段，容易出现“先盈利后亏损”现象。另外，园区金融服务从业人员创业投资知识有限，管理能力薄弱，不利于风险投资管理工作的开展。

3.2 信贷担保难以满足企业需求

工业园区在办理贷款等业务时，必须提供担保。目前，商业性担保是工业园区办理金融业务的主要方式，存在经营体系不完善、担保层次不齐等问题。其中，可采取添加产品担保方式通过审核。但园区本身资金未能达到标准，存在较大的风险防控问题。另外，中小企业缺乏传统金融机构认可的抵押物或擔保物，而新的融资方式在有些园区尚无服务，如股权（基金）投资、政府性融资担保、保理、融资租赁、供应链金融等项目尚未开启，难以满足企业发展需要。

3.3 金融服务缺乏创新性

目前，很多工业园区创建的金融服务体系仍然根据多年前园区建设金融服务需求而设定，忽略了工业市场变化。除了基本运营资金服务需求，工业园区还需要投资、研发、采购、生产、销售、物流等全链条的金融服务。很多园区采用普通的具有充分抵押或担保物的经营信贷模式，缺乏深入园区企业发展骨髓、切入企业发展实际业务的金融服务体系，尤其是研发的金融服务，该项工作可以带来的收益不明确，存在金融风险，所以尚未将其添加到服务体系中。

3.4 工业保险作用有限

为加快工业园区建设，我国提出保险机构、银行与政府的合作保险管理体系。由于受多方面因素影响，为工业园区建设提供的保险尚未全面覆盖。另外，金融服务队伍中专业人才较少，为工业园区推荐的保险业务与园区需求存在一定偏差，导致保险作用发挥受限。其中，成都医药产业园区探索创新设立全国首家国际生物医药保险超市，集成境内外生物产业全链条保险产品，为消费者提供一站式保险服务。但是，大部分工业园区尚未形成能够与此产业紧密契合的保险服务。

4 加强工业园区金融服务体系建设

4.1 增加金融服务政策，鼓励低风险长远发展

第一，分析创业风险投资问题，列出管理策略，作为法律管理规定调整依据。第二，借助法律手段，限定金融服务行为，顺利推行金融服务业务。第三，加强园区建设投资认知管理并广泛宣传。另外，植入长期发展思想，鼓励金融体系建设尽可能降低风险，走长期发展道路。首先，改变金融服务体系结构，按发展顺序划分为初期、中期、后期。其次，根据各时间段园区建设金融服务风险不同，列出金融服务可能存在的风险并计算分析，明确抵御风险可能性大小。最后，调节各阶段园区建设资金投入管理策略，规避部分金融风险。

4.2 建设金融融资服务，满足实体企业多元化需求

针对工业园区建设存在单一的商业性担保不能满足企业需求的问题，如图1所示，扩充工业建设融资服务体系融资渠道。

①创建投资基金体系：提供融资服务。与专业证券投资公司、基金管理公司及专家合作，提高投资的科学性。②资本市场：加强与各级资本市场及辅导机构的合作，完善金融服务企业管理体系，为工业园区提供融资辅导与上市孵化服务。③创新工业保险：创建工业保险专属服务，优化担保机制，建设反担保机制，打造多样化融资渠道。④借助互联网平台搭建融资渠道，建立广泛融通资金提供方及需求方的融资信息服务平台，完善信托、政府性融资担保机构、保理、融资租赁、供应链金融等多元化服务体系。

4.3 创新金融服务与产品，完善金融服务体系

我国多个领域园区建设均提出创新要求，希望园区为各自领域发展研发高性能、功能强大的产品。实现这些目标，需要大量资金购买研发设备、材料，布设实验环境，当前园区运营资金很难满足需求，因而出现了研发金融服务需求。因此，开创研发贷款服务项目具有较好的市场前景。研发项目存在失败可能，埋藏着较大的金融风险，为创建此金融服务产品，建议增加项目风险审核环节。聘请工业领域专家判断此项目研发成功的可能性大小，作为金融服务决策参考，从而尽可能规避金融风险。还可以对贷款利率及投资收益、还款时间及投资周期、还款方式及投资回款等进行调整，为园区研发至收益预留足够时间，减少企业压力。

4.4 优化金融服务平台，充分发挥工业保险作用

受到信息传播影响，保险机构、银行与政府的合作保险管理体系推广速度较慢，互联网平台的应用可以弥补这项不足。因此，可以借助此平台，优化工业园区金融服务平台，在此基础上建立工业保险服务体系，根据园区实际情况，对其金融风险进行评估，并依据结果为其推荐相应的工业保险业务，帮助工业园区降低运营风险。

5 结语

本文探究了工业园区金融服务体系发展现状，明确了园区建设领域对金融服务体系的需求，总结出其中存在的问题与原因。同时利用现有的金融服务建设资源，对上述问题提出一些优化策略，希望能为园区建设提供一些积极的建议和参考。

【参考文献】

【1】耿艺滔，余星.冀南银行金融体系对工业发展的推动——以晋冀鲁豫边区为例[J].消费导刊，2020（5）：167-169.

【2】刘亮，吴笙.构建投融资生态圈支持科技型中小企业创新——以苏州工业园区为例[J].群众，2018（6）：45-46.