激荡25年，3万亿城商行的科技革命！

邢莉

近年来，面对新兴技术的快速突破和应用，面对内外部的变革压力，面对客群的新特征与新需求，商业银行积极拥抱新技术、打造完备的信息科技体系已经成为当下中国金融行业的共识，也是中小型银行实现“换道超车”的机遇。

2021年是北京银行成立25周年。北京银行从一家默默无闻的小银行逐步成长为资产总额近3万亿元、全球排名第62位的国际一流中型商业银行，探索出了一条中国中小银行创新发展之路，同时也为中小银行科技金融的发展提供了可借鉴的经典模式。

据最新数据显示，北京银行累计为首都超过10万家小微企业提供优质金融服务，北京地区每4家小微企业就有1家是北京银行的客户，2020年普惠小微信用贷款同比增加62亿元、增速高达343%。电子银行客户超过1000万，移动银行客户超过900万，手机银行客户近700万。

傲人的成绩背后，作为第一城商行的北京银行，25年来栉风沐雨，紧跟政策导向，一路引领创新，科技金融建设先后经历了“科技兴行”“科技强行”“科技引领”“数字化转型”等不同阶段。站在新的起点上，北京银行将深化数字化转型，持续发挥金融科技融合发展在助力“双循环”新发展格局中的强大作用。

紧跟时代脉搏，科技金融从无到有、从有到优

作为扎根首都、服务首都的城市商业银行，北京银行跟随时代脚步，一路创新引领。25年来紧紧抓住国家科技创新中心、中关村国家自主创新示范区建设等历史机遇，科技金融实现了从无到有，从有到优的蜕变，成为了国内科技金融领域产品最多、服务最全、品牌影响力最强的领先银行。

北京银行以中国的创新高地——中关村为起点，在科技金融领域先行先试，大胆探索，打造了多项令人瞩目的行业第一。2000年，第一家设立中关村科技园区管理部，提出“大力支持高新技术产业发展”的工作指导方针。2001年，第一家成立中关村地区中小企业服务中心。2009年，第一家设立科技型中小企业信贷专营支行。2011年，第一家成立中关村分行。2015年，创设国内首家银行系众创空间——中关村小巨人创客中心，被科技部认定为国家级“众创空间”。2016年，成为全国首批投贷联动试点银行，牵头设立“中关村投贷联动共同体”。2017年，与昌平区政府签署全面战略合作协议，全力支持未来科学城建设。2018年，成立科技金融创新中心，发布支持前沿技术企业服务方案，推出“前沿科技贷”，推动对原始创新、关键核心技术企业的金融服务前移。2019年，制定《进一步深化科技金融发展战略指导意见》，推动科技金融“量”“质”双升，推出“北京银行科创板金融服务方案”，为科技企业登陆科创板提供结算、授信、理财、资金托管、上市等一揽子金融服务。

截至目前，北京银行累计为2.9万家科技型中小微企业提供信贷超6200亿元，服务北京市86%的中小板、85%的创业板上市企业，以及76%的新三板创新层企业，科技金融贷款在中关村示范区始终排名第一。

跨越式进阶，完善数字化转型顶层战略设计

央行、银保监会首次发布的中国小微企业金融服务报告，曾用较大篇幅专题报道了北京银行科技金融模式。北京银行连续8年获得央行营管部科技金融（高新技术企业）货币信贷政策导向效果评估一等。李克强总理曾在视察北京银行中关村创业大街小微支行时，称赞“在区域银行中，北京银行是做得最好的一家银行”。

成绩从来不是一蹴而就的，25年来北京银行科技建设先后经历了“科技兴行”“科技强行”“科技引领”“数字化转型”等不同阶段。

在成立之初北京银行就确立了“科技兴行”的战略。在极端简陋的条件下，北京银行科技队伍克服重重困难，用一年的时间建设了第一代综合业务系统，实现全行业务和数据的集中管理，为业务发展打造了一枚强大的科技“心脏”，并成为国内为数不多具备独立开发核心系统能力的商业银行之一。伴随“更名、引资、改制、上市”发展战略的实现，北京银行科技工作也逐步实现了从单机到综合网络、从手工处理到集中处理、从传统机具到线上线下多种渠道、从传统业务到电子银行业务的飞跃，为日后IT架构转型、实现跨区域发展奠定了坚实的科技基础。

为应对新形势和新挑战，北京银行“四五”时期（2011-2015）进一步提出了“科技强行”战略，并创新实施“十大科技攻关项目”。这一时期，北京银行自主研发了新一代核心系统，实现了从“以账户为中心”向“以客户为中心”的转型。通过搭建数据仓库系统和大数据平台，有力地推动了数据治理，为数字化转型夯实了数据基础。通過多渠道产品研发及创新、线上线下渠道融合，形成全渠道、智能化服务体系。通过“两地三中心”运营体系建设，为全行业务连续性发展打下坚实基础。“四五”时期，北京银行搭建起一套适应现代化、全业务流程的商业银行IT服务体系，具备了规划和管理大体量信息化建设的综合能力，实现了由“科技兴行”到“科技强行”的根本性转变，为数字化转型起步打下了基础。

“五五”时期（2016-2020），北京银行以“科技引领”凝聚转型动能。持续创新和丰富科技管理机制，科技治理能力不断向精细化、多元化迈进。积极打造“智慧生态体系”，通过“智慧服务”“智慧风控”“智慧营销”“智慧运营”，引领全行金融科技创新发展。全面布局大数据应用、分布式技术、云计算、人工智能、区块链等前沿技术，落地“智慧风控”移动平台、“京管+”APP、“担保在线”、“银联全渠道代付业务系统”、“运营数字化”等多个重要项目和平台，赋能各项业务线上化、数字化转型升级。2019年，北京银行正式将数字化转型上升为全行核心战略，以“数字化转型三年发展规划”为行动纲领，全面深化科技与业务融合发展，朝着数字银行的建设目标加速进军。

2020年，北京银行前瞻启动“京匠工程”，以核心系统改造、支付体系提升、数字风控、开放银行等十大项目群建设为抓手，进一步助推“数字化转型三年发展规划”落地开花，结出丰硕成果。2020年以来，全行科技投入持续增加，人员资金投入向移动优先、架构转型、开放银行、云计算等重要领域倾斜。业务场景进一步开拓，“银担在线”“京信链”等开放产品加速推进；打造了全行首个线上全流程自动化小微企业客户贷款产品，助力公司业务线上化转型；依托大数据、线上反欺诈、星辰影像服务等技术，完善零售网贷生态体系，有力促进了互联网贷款场景建设，为数字化时代零售业务创新发展提供了强大保障。

站上新起点，构建“1+3+1”的科技治理格局

2020年以来，北京银行持续优化全行科技资源配置，进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工，探索形成了“1+3+1”的科技治理格局，进一步凝聚起全行数字化转型的合力。站在新的起点上，北京银行将深化数字化转型，通过积极布局前沿技术、深化共赢生态、赋能实体经济，持续发挥金融科技融合发展在助力“双循环”新发展格局中的强大作用。

“1”代表一个条线，即信息技术条线。作为行内科技建设的主力军，统筹全行科技力量及系统建设，打造“敏捷”前台，优化产品供给，以“科技触达”服务移动银行、开放银行建设；构筑“聚能”中台，凝聚形成模块化、组件化、可复用的业务能力，支持前端业务的快速部署、敏捷迭代；夯实“强健”后台，着力构建起具有北京银行特色、支撑数字化转型的企业级基础架构体系，推动数字化转型向内涵型、深层次发展。

“3”代表三个部门。2020年，北京银行在原“线上业务专业团队”基础上设立了数字金融部，充分发挥敏捷工作机制优势，在推动全行产品创新、数字化转型研究、对公和金融市场条线数字化转型支持等方面积极发挥作用。成立数据管理部，统筹推进全行数据标准建设、数据质量提升、数据互联互通等工作，通过夯实数据中台保障全行数字化转型战略实施。强化电子银行部职能，进一步聚焦零售业务“移动优先”“一星四网”等战略，推动上线渠道获客、服务等能力提升，关注客户体验优化，全力构建开放银行生态体系。

最后一个“1”代表一家公司，即北银金融科技公司。作为首家城商行系金融科技公司，北银金融科技公司自2019年5月成立以来，坚持市场化运作机制，建立起“业务+科技+金科”的协作机制，已步入了快速发展的轨道。目前，公司员工已超過280人，参与了“智慧教育”“普惠拓客”“智慧医疗”等超过200个行内科技项目建设，成为了全行科技建设的“蓄水池”。

2021年是“十四五”规划开局之年，是建设社会主义现代化国家新征程起步之年，同时也是北京银行深化数字化转型、加快高质量发展，承上启下的关键一年。面对新形势、新任务，北京银行将进一步用好用足国家、监管、北京市支持金融科技创新发展的各项政策机遇，持续推进全行科技治理体系和治理能力现代化，锤炼科技赋能的“硬实力”、完善数字金融的“生态圈”，力争在更高水平上实现科技与业务的深度融合发展，朝着打造数字银行的目标加速前进。