中国工商银行：以高质量金融服务助力高质量发展

王翔

高质量发展，是党的十九届五中全会提出的“十四五”时期中国经济社会发展的主题。2020年年底召开的中央经济工作会议也明确提出，要用好宝贵时间窗口，集中精力推进改革创新，以高质量发展为“十四五”开好局。

金融是现代经济的核心和血脉，是资源配置和宏观调控的重要手段。实现高质量发展，离不开高质量的金融支持。中国工商银行充分发挥国有大行的“头雁效应”，积极践行新发展理念、服务新发展格局，围绕“六稳”“六保”，不断提高金融服务的适应性、竞争力、普惠性，着力做好普惠金融、绿色金融、制造业高质量发展、乡村振兴、高水平对外开放等领域的金融服务，以金融高质量发展助推经济高质量发展。

服务实体，为制造业及小微企业保驾护航

党的十九届五中全会提出，加快发展现代产业体系，推动经济体系优化升级。坚持把发展经济着力点放在实体经济上，坚定不移建设制造强国、质量强国，推进产业基础高级化、产业链现代化，提高经济质量效益和核心竞争力。

2020年，工行开展了“制造业金融服务提升年”专项活动，通过设立专业化经营机构，设置制造业专项信贷规模，推出创新性专项贷款品种，加大对中长期循环贷款等创新产品的推广等手段，全方位助力制造业高质量发展。截至2020年末，工行境内投向制造业的各项贷款余额超1.8万亿元;中长期制造业贷款较年初增长超2000亿元，增幅超过40%。

此外，工行不断优化投融资区域、行业和客户结构，持续提升金融资源配置与经济高质量发展的契合度。在服务区域协调发展方面，工行聚焦京津冀、长三角、珠三角和成渝地区等制造业贷款增长的重点区域，截至2020年末，区域制造业贷款余额占工行全部制造业贷款的比重超过60%。在供应链融资方面， 2020年批量准入超2000户制造业供应链核心企业，截至2020年末，工行制造业核心企业的上下游企业融资余额3300亿元，较年初增长超1000亿元。

为助力破解小微企业的融资难问题，工行综合采用加大信用类贷款投放、提升中长期贷款占比、加大“首贷户”支持力度、加快“数字普惠”升级等有力举措，促进普惠金融增量扩面。2020年，工行普惠贷款余额超额完成贷款增速40%的要求;服务小微企业首贷户近3.7万户;小微企业信用、中长期、制造业贷款占比均实现提升。

新冠肺炎疫情暴发以来，工行推出了“抗疫贷”“开工贷”“用工贷”等线上“无接触”的小微信用贷款服务新模式。对于防疫企业以及受疫情影响较大的小微企业，提供线上“无还本续贷”，截至2020年底已为7万多家小微企业提供400多亿元续贷支持。

绿色发展，以金融力量守护绿水青山

工行积极支持清洁能源、绿色交通、节能环保等重点领域，在业务审批全流程坚守环保底线，严格执行绿色环保一票否决制。截至2020年末，工行绿色贷款余额1.8万亿元;同时，通过统筹运用绿色债券、产业基金、资产证券化、租赁等多种金融手段，支持产业绿色转型升级。2020年，工行主承销各类绿色债券发行规模155亿元，主承销规模超37亿元;持有绿色债券余额超217亿元。

此外，工行积极参与联合国在可持续金融领域的国际交流与合作。2012年，工行作为首家中资银行加入联合国全球契约组织，2014年加入联合国环境规划署金融倡议，也是联合国《负责任银行原则》（PRB）唯一中资起草方和创始签署机构。2019年，工行作为唯一中资机构应邀加入全球可持续发展投资者联盟，并积极参与联盟的活动与倡议。该联盟于2019年由联合国秘书长古特雷斯倡导成立，成员包括全球24个国家30位代表性CEO，旨在广泛调动工商界资源，推动扩大可持续发展长期有效投资，落实《2030年可持续发展议程》。

科技赋能，构建数字乡村综合金融服务

工行以大数据、云计算、物联网等新技术为支撑，全面推进普惠型“三农”金融服务，创新推出了“农 e 贷”“e 链快贷”等产品，推出个人“手机银行 （美好家园版）”，并上线了区域农产品价格指数理财产品、城乡社保专区、“农技课堂”等个性化服务。截至 2020 年末，工行普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款余额超 1500 亿元，较年初增长超 30%。

為助力国家农村集体产权制度改革，工行依托金融生态云技术，推出“农村三资管理云平台”，以满足各级农业农村管理部门及广大农村集体经济组织的资产、资源、资金信息化管理需求。工行还在该平台开辟对公结算、工银e缴费、融e购电商扶贫等普惠金融服务入口，让优质金融服务直达农村。目前，工行已与全国31个省份近500家区县级农业农村局达成签约合作。

开放共赢，搭建跨境金融桥梁

为助力高水平对外开放，工商银行稳步实施“境内外汇业务首选银行战略”，积极为“走出去”和“引进来”搭建金融桥梁，为外贸外资企业提供全球化的全面金融服务。

图为工行贷款支持的广东中山市某高新技术企业。

2020年，工行在境内外联动开展稳外贸、稳外资“春融行动”，向重点外贸外资企业累计发放本外币融资超过8100亿元，减费让利超过10亿元;跨境人民币结算量突破4万亿元，同比增长超60%;境内外汇存贷款实现快速增长，其中国际贸易融资余额近300亿美元。同时，作为海关首批合作银行，成功上线“单一窗口”金融服务功能，办理跨境汇款业务量居同业第一;作为首批试点银行，成功直联国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台，为企业提供更加准确和便捷的跨境资金服务，累计办理近80亿美元业务。

工行在新加坡、卢森堡等7个国家担任人民币清算行，率先在全球实现24小时不间断人民币清算服务，并通过与1500多家代理行合作，将人民币清算网络覆盖至全球近90个国家和地区。工行以重点企业服务场景为切入点，推进大宗商品、对外承包工程领域的跨境人民币全流程闭环使用，率先推出人民币跨境投资理财系列产品，助力打通人民币跨境使用的“最后一公里”。

截至2020年末，工行已累计支持“走出去”和“一带一路”项目400多个，业务覆盖六大洲70多个国家和地区。在贸易金融领域，工行利用区块链技术研发了“中欧e单通”产品，通过参与方数据的联通和相互验证，为中欧班列沿线的中小企业融资提供贸易物流信息支持，结算金额已超4亿元。工行还积极为进博会、广交会、服贸会、中非经贸合作线上磋商会提供全面金融服务，为维护全球产业链、供应链的稳定和安全注入金融力量。