APP下载

欧美日韩Z世代理财调查

2021-02-27

环球时报 2021-02-27
关键词:环球时报基金年轻人

编者的话:在Z世代(指在1995-2009年之间出生的年轻人)投资者的推动下,中国基金近日频频上热搜。“今天你的基金涨了吗”这句话俨然已成为中国年轻人社交的高频用语。与此同时,国外同龄人也开始通过各种方式理财。除了基金,欧美日韩的Z世代也热衷用更多元的方式赚钱。《环球时报》驻外记者走近这些青少年,了解他们不一样的理财经验。

欧美 从“众测之星”到购买中国基金

本报驻美国、德国特约记者秋辰青木

智能手机、笔记本电脑是美国Z世代的标配,在很多父母看来他们是在网上玩,然而他们却将玩与赚取额外零用钱结合到一起。实际上美国Z世代的青少年一般都会从父母那里得到零用钱,但是《环球时报》驻美国记者询问了身边10位14岁左右的孩子,有7位愿意在网上赚钱,其中有3位已经在网上不定期地赚一些钱。

25日收盘,美股游戏驿站大涨18%,让记者朋友22岁的儿子雷蒙德“小赚了一笔”。他兴奋地告诉记者,“虽然我投入的钱只有六七千美元,但现在已经上涨了不少,感觉我读研究生的学费有指望了!”雷蒙德告诉笔者,自己并没有进行系统的股票知识学习,“我反而以为那些知识只是书面的,不一定适用于千变万化的现实股市。我觉得疫情期间人们用电脑游戏放松的情况会大大增加,所以我就把仅有的勤工俭学的一点积蓄投资到这只游戏股上了”。

记者的女儿出生于2002年,是Z世代中妥妥的一员,她喜欢随时随地在线的状态,使用的是最高速的电脑和网络,引导着一家人的食品选择、家具风格、旅行动向,甚至理财观念。女儿15岁时想买一台最新型的电脑,并答应我们用一年时间偿还购买电脑及配置所花费的1300多美元。当时,我们都以为她只是说说,没想到不到半年时间,她就还上了这笔支出。记者很好奇,问她怎么赚的这些钱,女儿回答说:“你以为我整个暑假待在房间里干什么呢,我在游戏网站可是很厉害的,我会教一些菜鸟,我打游戏可是挣钱还债的。”

记者另一位朋友的孩子艾米,今年16岁,疫情期间,她告诉记者很多购物省钱即赚钱的诀窍。比如,“在实体店购物结算时,告诉店员你的电子邮箱,这样就等于同意接受店家以后发来的广告,就可以要求店家再优惠10%,下一次你再买这家店的东西,再告诉对方你的电话号码,还可以要求优惠……你分享了你的个人信息,对商家来说就成了他们的精准消费者,这是可以变成眼前利益的,为什么不呢?我的个人信息是我的隐私,在保护好隐私的情况下,也是我的财富,我不能白白共享给商家”。艾米还告诉记者,自己和周围同学都热衷做购物测试赚钱,自己经常上网申请免费试用品,收到产品试用后拍照片、做记录,然后发表评论上传,“我妈喜欢的料理机,我爸想买的剃须刀,我弟想上的绘画课,我想要的化妆品都有了,我马上要成为网站的众测之星了,阿姨别忘了关注、点赞哦!”

“Z世代不会浪费金钱”,德国《世界报》近期针对Z世代做的调查显示,受访者平均每月可支配482欧元,其中141欧元用来理财。至于怎么理财,29%的人将钱存入账户,17%的人投资房地产,12%的人直接投资股票或基金,5%投资养老金,还有4%买保险。

尽管处于疫情中,但是由于德国就业较好,而疫情中旅行减少,大多数Z世代年轻人手中的钱反而增加了。目前在汉堡一所中学读书的本尼对记者说,德国中学生都重视理财,通过YouTube等当网红赚钱的很多。他通过直播和拍视频,每月就有近千欧元收入。

今年23岁的贝阿特是慕尼黑一家汽车企业的营销部门员工。她对《环球时报》记者说,自己工作才半年多,税前收入4000多欧元,缴纳各种税费再减去房租等生活费,每月剩下1000多欧元,其中一半再用来投资。她购买3只基金,一只专注于欧洲被低估的股票;另一只则是混合型基金;还有一只投资中国等亚洲股票。这些基金的年收益大概在10%左右。此外,她还会买首饰保值。

相比较下,21岁的大学生卢卡斯的投资观念更加前卫。他目前在一家IT公司兼职技术工作,每月收入有5000多欧元。他对记者说,最崇拜特斯拉创始人马斯克,也跟随马斯克投资比特币。同时,他还喜欢收集大企业的“手信盲盒”,比如德国奔驰、宝马等品牌每年推出的纪念盲盒。

德国商业银行理财顾问莱纳告诉记者,Z世代与前几代人的理财观不同,他们喜欢投资多个领域,尽管赚的不多,有时会亏本,但是积累了经验。为了吸引Z世代,现在金融机构都很重视体验。比如他们的银行就开设了咖啡店,Z世代业务就在咖啡店,与工作人员边喝咖啡边讨论业务。▲

日本 多数人求稳,韩国 更容易冲动

本报驻日本特约记者 蒋丰 ●张静

日本人是全球公认的爱存款。去年在新冠疫情期间,日本政府给每人发放10万日元(约合6100元人民币)补助。半年后,调查结果显示,绝大多数日本人都把这笔钱拿去存款。不过,据《环球时报》驻日本记者观察,疫情暴发后,在经济低增长的大形势下,95后即日本Z世代的年轻人,似乎有将被动储蓄转化为主动投资的趋势。

尽管也从小被父母教育“存款是一种美德”,不过习惯通过社交网络收集信息的Z世代,有更多渠道了解理财产品。另外,疫情也导致他们在金钱上的不安。据野村证券的最新数据显示,自进入2021年以来,新设证券账户的人里,有四成以上都是Z世代。该年龄段的新开账户数增长率是所有年龄段里最高的,从2020年3月末到6月末的3个月里,增长率达到19.2%。

“我跟着身边的朋友投资过比特币,尽管自己连比特币到底是什么都没有太明白,但听说有人因此一夜暴富,也就参与了。”朋友的女儿告诉记者,因为比特币大起大落过于刺激,以至于自己在工作上难以集中精力,最后还是撤退了。后来,她又把钱转到比较稳定的基金投资里,至少可以保证工作攒下的辛苦钱不会突然消失。

Z世代敢于迈出与父辈们不同的这一步,主要依托于日本政府近年来大力支持的两种理财方法:一种是从2018年1月开始的小额投资非课税制度,每年最高40万日元的投资额,可以连续20年免税;另一种是个人养老金计划,以储蓄养老金为目的的自负盈亏的定投基金,最大优势是长达40年的投资盈利免税,并针对不同人群设定不同投资上限。虽然这两款都是鼓励投资,但同时也都是在引导大众从年轻时就进行养老式的金融投资,基本能保障本金不受损。

记者的感受是,日本Z世代意识到理财重要性,意识到养老要靠自己早做准备,同时基于日本社会风气和多年教育成果,他们从不用赌一把的精神投入资产运作,而是把投资理财当成一种能获得稳定回报的存款储蓄。

和日本人相比,韩国年轻人更富有冒险意识。作为韩国年轻一代,其投资理念明显与父母辈有所不同。以韩国股市为例,去年韩国新增个人投资账户600万个,其中二三十岁年龄段的年轻人比例超过半数。尤其注意的是,韩国Z世代从证券公司借钱投资(所谓的信用融资)比父辈更加积极。韩国30岁以下年龄段的信用融资规模,2020年底比2019年底增长70%。韩国年轻投资者尤其喜欢海外股市和数字货币。

韩国Z世代之所以出现上述投资趋势,很多专家认为最大理由就是韩国停滞的劳动收入和低利率。韩国自2008年全球金融危机元气大伤后,经济一直低速增长,由此带来新工作岗位的持续低迷。而低利率又促使资产价格抬升,储蓄对韩国年轻人的吸引力越来越小。为了获取更大收益,韩国Z世代开始更加关注风险更高、收益更大的投资产品。与父母辈相比,韩国年轻投资者更加注重市场信息的收集和发布,尤其是通过网络学习投资经验,这改变了以前股票投资大多通过专业理财人士进行的“惯例”。

韩国Z世代投资另外一个特点就是容易集体行动,并对资本市场造成不小的影响。比如获得韩国年轻人广泛认可的某投资者一声鼓动,众多年轻投资者很可能随之起舞,让某些资产的价格出现“过山车式”波动。甚至有的韩国年轻投资者已经开始认可这种“散户大战机构”的投资方式,并积极进行相关准备。▲

中国 “新基民”大多还是“盲选”

本报记者 赵觉珵

新年以来,基金成为中国社交媒体上的热门话题,这背后是越来越多Z世代年轻投资者正成为“基民”。根据西南财经大学和支付宝去年联合发布的《中国家庭财富指数报告》,2020年基金市场迎来的新用户中,90后比例已占到一半以上。有分析人士认为,年轻“基民”的入场一方面源于去年公募基金业绩大涨的吸引,很大程度上也是由于投资者年轻化的趋势已愈发明显。

在深圳居住的90后“基民”万先生对《环球时报》记者表示,由于余额宝、银行存款等方式提供的收益较低,操作简便、不需要像股市一样频繁操作的基金是比较好的选择,且短期内就能看到实实在在的收益。“现在适合年轻人的投资理财方式比较有限,我并不期望能靠基金实现‘财富自由,能跑赢通胀再赚一些就很不错了”,万先生说。

对于年轻投资者而言,基金也并非只是简单的理财产品。国金证券分析师徐茂洋对《环球时报》记者表示,投资理财话题已成为很多90后年轻人的一种社交活动,第一批90后已经开始成家立业了,大家开始考虑买房、结婚这些现实话题,在固定工资的基础上,怎么赚更多的钱也成了年轻人在意的话题。

基金在年轻投资者中的“社交化”,最突出的标志就是明星基金经理纷纷“出圈”。在《环球时报》记者近日的采访中,多位来自不同城市的90后“基民”都表示,他们大多是看到朋友圈有人讨论或推荐才将基金作为主要理财方式,并且每个人都购入有明星基金经理坐镇的基金。

在北京工作的卢女士告诉《环球时报》记者,她首次接触基金是2019年6月,当时只尝试性地购买了一只基金。去年2月,在朋友的推荐下,卢女士通过支付宝和银行平台购买了多只消费和医药类的基金。“股票相对风险大、门槛高,对我这种小白来说难度太大”,卢女士说,自己比较怕亏损,基金的合计投入不超过3万元,一半以上资金还是用于购买银行的理财产品,以追求稳健收益。

在上海某高校攻读研究生的李同学去年起通过支付宝先后入手了6只基金,每只都投入了几千元。“我一般都参考基金的3年收益率,选择那些收益率比较稳定,波动上升的基金”,李同学说。不过,最近的连日大跌也显示,明星经理也不是稳赚不赔的,李同学抱怨称,最近几天基金的跌幅已经让她之前的收益化为乌有。

恒天基金近日发布的《2020年中国公募基金年度报告》显示,从当前居民配置结构来看,中国居民金融资产配置比例依然远低于同期发达国家,国内居民资金进入股市和基金已是大势所趋。

“现在市场上有超过7000多只基金,选基金的难度并不低于选股票。”徐茂洋分析称,相比上一代股民、“基民”,年轻投资者的理解力和对新事物的接受速度比其他年龄层要强,但大部分年轻人选择基金,基本上还是“盲选”阶段。他们的缺点在于容易追涨杀跌,有数据显示,95后基民每天要查看基金收益3次,容易“上秒跌、下秒割”。徐茂洋表示,追涨杀跌、频繁申购显然不是正确的投资思路,买基金最重要的还是长期投资,但相信随着投资经历的逐步丰富,Z世代投资也会逐步理性化。▲

猜你喜欢

环球时报基金年轻人
为什么年轻人一团建就想离职?
当代年轻人有多惜命
你猜不到一个做饭的年轻人在想什么
年轻人如何理财
订《环球时报》 看2010年的世界
订《环球时报》 看2010年的世界
订《环球时报》 看2010年的世界
私募基金近1个月回报前后50名
私募基金近1个月回报前后50名
私募基金近6个月回报前50名