融资担保公司担保项目风险评价及控制方法研究

蔡新中 上海工程技术大学高职学院（上海市高级技工学校）

一、引言

随着我国社会主义市场经济体制的逐渐完善，怎样能够建立现代社会信用体系、发扬我国的信用文化是目前社会普遍关注的问题之一。目前中小融资担保中管理和控制水平，由于涉及担保业的稳定发展问题，所以是各个中小型企业所需要解决的主要发展问题，但是在融资担保业发展过程中，所显现的各种问题严重制约了相关行业的发展，因此，需要更多专业人士进行研究和评估。融资担保也存在一定的风险，也需要对担保项目的风险评价方式进行重点研究，及时建立完善的风险控制体系，以便最大限度的降低风险的可能性，从而有效提升担保行业的抗风险能力，促进融资担保业的健康稳定发展。

二、融资担保项目在受理阶段的风险评估和控制方法

（一）对项目受理阶段的风险评估方法

对担保项目进行受理，主要正对于中小型企业应用评估风险方法来对申请担保企业进行评估。由于现阶段我国中小型企业的财务状况没有明确的制度规定，不能明确提取相关企业的发展信息，这不利于担保融资公司对其担保项目进行准确的风险评估。因此，在目前我国对中小型企业的定性判断采用主观的方式进行判断，这种方式也是目前为止最有效的方法[1]。要想得到最符合企业项目发展状况的评估结果，大多需要从行业状况、竞争能力以及管理状况等几个方面进行评估，对行业状况的分析来说，主要是从担保企业的行业发展趋势以及发展特征来考虑，并着重分析其细小行业，例如：行业的竞争力、行业的发展周期或者行业政策等方面。对行业竞争能力来说，主要是以企业的业务结构为基础，来重点分析此行业在市场中的占有率、对成本控制力度以及生产技术水平等，并和其它企业相比较所凸显出的发展优势和掠食，例如：市场中潜在竞争者的压力、替代产品所带来的压力等。

（二）对项目受理阶段的控制方法

对于融资的担保项目业务都会存在一定的风险，由于目前我国各大银行的运作大多强调对经营指标的考核，重点关注企业的经营状况，并且由于有融资公司作为担保，使得银行会放松对资金的审查力度，有些信贷员缺乏工作责任心，会采取不合乎规定的行为，这些都是加大融资风险的原因。为了能够最大限度的降低融资公司所承担的风险，就需要加大对担保项目的审查力度，在注重企业经营状况的同时，还要加大对担保项目的实地考察工作，认真做好以下几点工作，第一，明确企业的发展背景、市场竞争范围，考察企业内部整体管理状况，积极了解领导人的能力和信用状况。第二，明确要求企业提供生产原件，以便进一步核对相关材料的真实性[2]。第三，对企业的财务报表进行严格审查，并且依据企业的实际发展状况，了解其内部财务的控制制度，检查所制定的控制制度是否进行有效的执行操作。

三、融资担保项目在管理阶段的风险评估和控制方法

（一）对项目管理阶段的风险评估方法

在融资担保公司对担保项目进行风险程度分类时，主要需要依据以下几个方面的原则，首先，严格遵守分类原则。相关的工作人员要对担保项目进行广泛的信息搜集，需要对所承担公司的当前风险以及潜在风险进行有效评估，从而为融资担保公司展示一个全面、真实的项目风险评估等级。其次，严格遵守重要性原则。在对企业进行风险评估工作时，由于贷款人能够承担偿还债务的可能性受到很多因素的干扰，专业评估人员要依照重要性原则，来对企业中起到关键作用的因素进行重点评估和分析[3]。最后，严格遵守及时性原则。分类人员要将风险分类整合到风险管理工作中，并要求及时掌握影响偿还贷款的各类因素，及时录入和更新客户资源，从而加强融资担保公司的管理工作，做到及时预防的化解担保项目的风险。

（二）对项目管理阶段的控制方法

建立融资担保项目风险的预警系统。由于我国融资担保公司面对的大多客户是中小型企业，由于缺乏相对完善的管理制度，在向银行申请贷款时，总会出现资金运营等方面的问题，虽然有融资公司对所担保的项目进行有效的选择和审查，但是由于受保企业的企业运营、管理策略以及还款能力会受到多种因素的影响，这个过程中所产生的风险也会影响到融资公司的整体利益，所以，在实际工作当中，融资担保公司应该及时建立其对担保项目的风险预警系统，通过这种方式，来及时对可能出现的问题进行预防，从而帮助融资公司更好的把担保风险控制在正常范围之内。

四、小结

通过以上分析可知，我国的融资担保业是风险性较高的行业，其中所承担的风险随着融资金额的增长而不断提高，造成高风险的原因不仅是我国的中小型企业的融资担保，还因为相关融资机构的管理运营的正常进行受到多方因素的干扰，在避免企业自身因素产生影响的基础下，要想使我国融资担保企业更够长久稳定发展发展，具备风险的防范意识以及能力是非常有必要的，对于融资担保公司的担保项目也要及时有效的进行风险评价，制定出合理可行的控制方法，从而确保融资企业的顺利发展。