基于“互联网+”的农村普惠金融发展研究

孙腾煜 宁波宁海农村商业银行股份有限公司

随着“互联网+”时代的到来，农村普惠金融的发展实现了一系列改革创新，极大地推动该项目的可持续化发展。而在今后的农村普惠金融的发展过程中，相关部门必须要根据农村地区的发展特点，充分发挥“互联网+”时代的优势，努力实现农村普惠金融的可持续发展。

一、农村普惠金融发展的意义

在“互联网+”时代，农村普惠金融发展的意义主要体现在拓宽金融服务辐射范围、推动农村金融产品多样化发展以及提升普惠金融发展质量三个方面。

（一）拓宽金融服务辐射范围

在农村普惠金融的发展过程中，可以结合互联网优势，突破时间和空间的局限性，拓宽金融服务的辐射范围，还能通过降低金融活动参与门槛等方式，实现互联网与农村普惠金融的协调发展。据调查，近年来农村普惠金融发展程度得到了显著提升，而且逐渐增加了很多农村电商用户，极大促进了农村地区经济的发展。

（二）推动农村金融产品多样化发展

在互联网时代，很多行业和领域都开始应用互联网技术，并且逐渐衍生出很多新兴行业，这给实现传统金融行业的转型与升级带来了很大机遇。随着农村电商的快速发展，很多电商在发展期间不断接触互联网金融，在潜移默化中有力推动了农村普惠金融的全面发展，让广大农户有了更多更好地金融服务体验，让农户享受多元化的金融服务已经成为现实。

（三）提升普惠金融发展质量

在互联网时代，随着互联网金融的不断发展，其对于互联网技术的应用和升级也提出了新的要求。为满足相关工作需求，很多地区开始采用大数据技术展开信贷评估工作，并通过大数据分析技术和云计算技术控制贷款信用风险，这都极大提升了农村普惠金融的发展质量，实现了互联网、大数据与农村普惠金融的创新发展。此外，在云计算技术的辅助下，也有利于让农户享受更好的数据分析服务，进而有力推进农村信用体系构建工作的进一步落实。

二、基于“互联网+”的农村普惠金融发展策略

（一）完善金融基础设施建设

在农村普惠金融的发展过程中，为突出“互联网+”的优势和作用，就要进一步完善农村普惠金融发展所需的基础设施，要通过金融基础设施建设，设计金融机构网点，合理拓展农村地区的普惠金融机构，还要全面增加ATM机在农村的覆盖范围，从而最大化地为农村普惠金融的服务与发展工作奠定基础。此外，还 可以利用信息技术和大数据分析技术，做好信息网络工程的建设工作，如布设光缆网络拓宽相关业务的辐射范围等。在金融基础设施建设方面，笔者认为，可以根据互联网金融的技术特征，增加农村普惠金融发展相关业务，不断为农村居民提供更多更好地金融服务，实现农村普惠金融体系的有效构建。与此同时，还可以采用创建农村普惠金融发展网络平台、公众号等方式，推动农村普惠金融与互联网信息技术的协调发展，不断增加农户对普惠金融的了解和接受程度。

（二）创新金融服务管理模式

要想进一步推进农村普惠金融的网络化发展，就要大力优化和完善相应的金融服务管理模式，提升金融服务水平。一方面，要构建农村普惠金融互联网金融平台。对于该平台的构建，可以结合三农融资特点，优化具体的金融产品方案，加强金融服务模式的创新，还可以通过开展电商平台，优化链式金融模式等方式，抓住电商平台带来的发展机遇，实现农村普惠金融的创新发展，此外，还可以采用线上与线下相结合的服务方式，不断为农村居民提供更好的金融服务。同时，要进一步健全和完善农村物流体系，完善基础保障工作；另一方面，要以农业产业链为基础，开展网络化的链式金融模式，充分利用线上网络资源推动农村相关产业的创新发展。同时，可以利用大数据分析技术对客户信用数据进行整理，不断通过互联网金融平台将更多的产品推广给合适的人群，实现农村普惠金融的可持续化发展了；第三，可以通过打造P2P网贷平台、众筹平台等方式，拓宽融资渠道，满足农户的资金需求，促进农村地区的健康、可持续发展。

（三）健全金融监督监管机制

在“互联网+”背景下，为推动农村普惠金融服务的可持续发展，要进一步建立健全相应的监督监管机制，根据国家法律法规，优化农村互联网金融领域的相关法规政策，要采用构建个人征信体系的方式，宣传互联网金融领域的监督模式，有力提升农户对互联网金融监督与监管工作的重视。在促进农村金融事业发展的过程中，为解决金融机构与农村居民信息不对等的问题，就要根据农村普惠金融发展实际情况，合理对农村居民信息进行网络化分析和数据调查，结合农村金融市场的发展要求，解决有可能出现的一些较大的市场风险问题。

三、结语

互联网技术的高速发展为农村金融市场的发展带来了很大机遇，在农村普惠金融发展的过程中，可以通过完善金融基础设施建设、创新金融服务管理模式、健全金融监督监管机制等举措，更好地满足农村地区的发展需求，不断为农村居民提供更好地、更优质的金融服务。