当前形势下关于互联网金融风险防控的研究

2021-01-17许水献对外经济贸易大学

环球市场 2021年34期

许水献对外经济贸易大学

当前时代下，我国经济发展水平不断提高，相关经济项目也是活动频繁，信息技术水平也在不断提高，许多产业逐渐开始使用互联网技术，互联网的应用也越来越广泛，互联网金融这种新型产业便随之出现。互联网金融的出现，可以在一定程度上助推国家经济水平，然而，在互联网金融的发展过程中，同样存在机遇与挑战，并在互联网金融发展的历程中逐渐显露出一些问题。社会中所存在的一些不稳定性因素，会导致互联网金融的风险性大大提高，而为了确保互联网金融产业能够稳定持续到发展，便需要对风险进行分析。

一、模式分析

当前时代下信息技术水平有所提高，当前时代已经成为信息化时代，一些高科技技术也逐渐出现，云计算、社会网络和在线支付等皆是以互联网为基础的新型金融发展模式。许多新型金融发展模式是以互联网作为载体的，许多发展模式也是以互联网作为平台，但互联网金融发展新模式在发展过程中会遇到很大的风险，就是因为互联网金融发展新模式所依赖的互联网具有较高的开放性，互联网的不确定性也是较高的。互联网金融发展新模式所处的发展环境是较为开放的，并且客户所能选择的互联网融资模式也是较为自由的，这些因素均会导致客户和金融机构在进行互联网金融融资时，面临着更大的风险，这些风险同样会对互联网金融的发展造成影响。

互联网金融模式可以分为六大类，这些种类包括大规模的数据融资、第三方付款、因特网金融门户、筹款、网络贷款、金融机构等，这些新型的互联网金融模式会对传统的金融模式造成影响，并且也会影响到现代商业模式，甚至导致现代商业模式发生一些改变，这些新型的互联网金融模式甚至会影响和改变财务管理模式和消费模式。当前时代下客户和金融机构会利用互联网，对计算机化的金融数据进行分析，并研究这些金融数据，以此对传统的经营模式进行调整工作，从而金融机构在进行管理工作时也能实现自动化，对于借款人和放款人来说，这种信贷模式是一种新型的信贷模式，借款与放款也变得更加方便，这种新型的信贷模式能够更好的满足人们的需求，能够为互联网时代的发展提供便利。

二、金融风险分析

（一）资金流动方面

在传统金融模式中，其流动风险是比较高的，互联网金融方面的资金流动风险与传统的风险是没有较大差别的，而互联网同时具备较高的虚拟性，互联网金融的双方在进行交易时，会说明相关的一些信息，而在双方交流的过程中，由于虚拟性较高，资金流动方面的风险会大大增高，资金流动风险出现的概率也会大大提高。双方在进行金融交易的过程中，如果出现了流动资金的问题，流动资金出现了风险，那么金融交易的双方会受到影响，甚至会影响到金融交易，导致交易无法进行。当需要申请贷款的人在申请过程中可能会遇到一些不法分子，不法分子会利用网络的虚拟性，在网络上传播一些虚假信息，会影响到申请贷款者的需求。当一个企业处在破产的边缘时，如果银行部门收到一些虚假信息，那么企业的虚假信息可能会产生一些额外的资产，会影响到传统银行部门的工作，网络金融行业发展前期，政府并未充分重视网络金融产业方面的风险性，因为重视对金融监管机构所进行的指导工作，导致金融机构没有受到有效性的指导，当金融机构面临个人将丰富金融产品转移到传统的银行账户工作时，会面临许多问题，会无法合理的处置这种工作。金融方面的监管机构所制定的监管制度是存在一些漏洞的，所制定的存款存利率等方面也是存在一些缺陷的，许多金融机构会利用制度中的缺陷，从而来获得利益，或实现控制资金的目的，国家和金融管理机构想要解决这类问题，就应当对互联网融资中的风险方面进行监察，以便掌握融资过程中各种风险的发生。许多国家的政府机构对金融机构的要求是金融机构需要告知公众，但并未要求金融机构参与到互联网金融投资的工作中，也并未要求金融机构为公众提供金融方面的指导，政府对金融机构所提出来的要求，并不利于公众充分了解互联网金融风险，甚至会阻碍人们对互联网金融风险理解的步伐，如果金融机构能够对金融投资者进行指导工作，帮助投资者更好的理解金融风险，那么公众投资者进行投资时，也能避免遇到互联网金融风险，这也是大大保护消费者权益的行为。

（二）网络安全方面

互联网技术为互联网融资提供了便利，也为互联网融资提供了基础的技术支持，因此在进行网络融资工作时，需要重视金融交易风险，还需要改善服务，增强网络安全意识。许多互联网网上金融机构有着大量的客户，金融机构会选择建立相关的金融平台，并建立与客户有关的信息数据库，而当前时代下，网络技术在不断发展的过程中，许多金融机构所建立的平台和数据库本身是存在一些漏洞的，许多不法分子会异常关注数据库所存在的漏洞，甚至会利用黑客技术对数据库和数据系统进行攻击，以此手段盗取金融机构的用户资料，用户相关信息也会在一定程度上有所外泄，如果一个金融机构出现了客户信息泄露的情况，那么金融机构的运行工作则会无法正常进行。互联网融资和互联网技术的关系是紧密相连的，二者之间不仅在发展形式上紧密连接，在各个方面的联系也是密切相关的，互联网融资工作会使用大量的信息信息数据，互联网融资工作会促进许多数据方面技术的进步，而数据安全和互联网金融的联系是息息相关的，就会有碍于互联网金融行业的良好发展。提供互联网服务的商家需要利用信息技术加强数据安全性，增强数据的保存能力，提高数据传输方面的安全性，确保数据传输和保存有着较强的复原力，商家所提高的这些能力能够减小金融与技术风险出现的概率。当前时代下，互联网融资产业正在飞速发展的过程中，而当前时代的提供互联网服务的商家却没有较为强大的风险防范工具，这边会导致互联网融资有关的数据会存在较大的风险。比如，许多用户会选择在手机上使用一些禁毒软件，但当用户在网络上进行付款时，信用机构却能在用户的手机上检测到木马病毒，一些不法分子也正在开始研制新的病毒，这些病毒可以对用户进行监视，监视用户的账户和密码，有的病毒甚至能够模拟用户使用软件时的状况，这些病毒是非常难以检测的，许多病毒是无法在较短的时间内被检测出来的，技术人员也无法处理这些病毒，想要彻底解决病毒只能通过综合服务机构的多次处理。相较于别的国家，我国在互联网金融行业的发展和研究相对要晚一些，但是我们国家的互联网金融行业的发展是飞快的，这就导致我们国家所储存的与互联网金融行业有关的知识是有限的，有限的知识水平也无法为时代发展提供理论依据。

三、风险防控措施

（一）建立完善的管理体系

当互联网金融产业在进行风险防范工作时，建立完善的风险管理体系，是防范工作的基础。在互联网金融服务产业中，需要对风险进行预测和评估，建立相关的风险储备，当出现流动资金风险时，互联网金融机构需要对固定收益进行合理分配，合理划分这些收益，以此来减少在流动资金方面的损失。对于互联网金融机构来说，现金也是非常重要的，机构需要建立一个完善的管理体系，对现金进行管理工作，比如，机构管理者在建立现金管理系统时，需要充分了解风险管理，将风险管理与资金的管理工作结合起来，在资金的使用与管理工作中，充分融入风险管理工作，因此相关的工作人员必须要对金融市场具有充分的了解，以此来增强互联网金融服务，提高和改善互联网金融服务水平。国家在降低互联网金融风险中占有重要作用，国家的相关部门需要充分对互联网金融风险进行了解，并提高法律意识和执法意识，建立小组对风险管理进行分析，为风险管理工作提供保障，为互联网金融机构提供充足的人力和物力资源。

（二）增强网络安全意识

当前时代下，互联网技术水平达不到提高，互联网金融产业需要对涉及的软件和硬件进行更新升级，为机构网络应用环境提供安全保证，避免所使用的数据库和平台受到黑客的攻击。互联网金融机构可以使用信息加密技术，以此来提高信息安全水平，建立安全系统和预防系统。互联网金融所遇到的技术风险存在两种，一种是系统性的风险，这种风险存在于单元的硬件或软件内，出现这种风险是因为硬件或软件有一些故障；另一种则是网络本身受到了外来的攻击。因此，互联网金融机构需要建立一个良好的环境，为硬件提供良好的环境，并及时优化所拥有的软件，及时解决所存在的问题。

（三）完善相关法律制度

互联网融资与传统的金融虽然在很多方面有着诸多联系，但两者其实并不一样，也是有着不小的差别，互联网金融方面的相关法律法规是更加复杂的，因为互联网金融是以互联网作为平台，是一种能够跨越地域进行的业务机制，因此进行法律监管工作会有着更大的难度。因此，为了为互联网金融提供法律依据，首先，国家需要建立有针对性的相关法律法规，对那些不利于互联网金融发展的因素，应对法律法规进行调整和完善，严格处罚网络金融犯罪行为。为了互联网金融产业的更好地发展，国家相关部门被人需要充分了解国内当前状况的金融动态，找出问题，找到答案，然后解决问题，互联网金融机构也可以借鉴国外的先进案例，获取他们的经验，减少互联网金融所遇到的风险性。国家相关部门可以制定一个适合中国发展的风险管理系统，建立相关的部门和法律法规，更好应对金融方面所遇到的风险。当前时代经济高速发展，当下很多相关法律法规并不够完善，因此国家相关部门需要重视法律法规的建设工作，为互联网金融机构提供法律依据，为互联网金融产业提供良好的发展环境。