互联网金融背景下中小企业融资优势与风险探究

郭橙锋 南开大学

一、我国互联网金融与中小企业发展现状概述

（一）互联网金融发展概述

随着我国互联网的普及和不断完善，“互联网+”时代逐渐开放。自1990 年尝试金融互联网化以来，互联网金融风起云涌，发展速度不断加快。它在国内和国际上都取得了更大的成功。第三方支付系统到2005年实现了广泛的发展、应用，许多人都开始进一步了解互联网金融以及电子货币。为此，由于传统的金融机构并没有完全与互联网相结合，因此有部分非金融机构开启了以互联网+为主的金融服务模式[1]。

（二）中小企业发展概述

对于中小型企业来说，大多数概念都停留在应理解的雇员人数和营业收入的水平上，即使在某些人的概念中，中小型企业也是发展缓慢，没有前途的企业。实际上，根据工业和信息化部的数据，到2018 年底，中小企业数量已达到3000 万。其中，超过一半的国家税收、GDP、科技的创新发展、工作效率都与企业息息相关。在我国经济的发展过程中，中小企业的发展起到了重要的作用。在对中小企业进行考察的过程中，习近平提到：“中小企业可以做大事，在我国国内经济发展中起着不可替代的重要作用。”但从实际情况来看，在1980 年左右，是改革的初期，同时也中小企业迅速发展的时代，但随着时代的不断发展，中小企业在材料成本、人工成本、管理成本等方面都面临着较大的考验。2008 年美国金融危机之后，国内中小企业的发展更加受挫，许多公司开始面临发展障碍。

二、互联网金融发展背景下中小企业融资优势

（一）融资渠道广，融资模式全

由于互联网金融的发展，资金的渠道也逐渐扩大。相较于传统行业，互联网金融的融资模式比传统金融模式更加灵活，可以更好的适应企业的实际发展。互联网融资背景下的融资模式与其说是联合运营，行动中的互惠互利和普通的市场收获，不如说是融资。例如，中小企业不需要通过商业银行坚持传统的融资渠道，但也可以选择类似于P2P 网络平台融资模式。这样，便会出现一个合法的私人让子渠道，且资金的流动范围更加广泛。为此，在目前的互联网融资时代，可以直接通过互联网是借贷平台确定借贷的准确性，使中小企业的资金流传更加灵活、以便实现更好的发展[2]。

（二）融资选择多，融资成本佳

在传统的融资模式下，为了生存和发展，许多中小企业必须在融资选择的约束下选择私人利益。不仅利率高，而且手续费和相关的处理风险也极高。依靠传统的融资渠道，门槛高，与业务有关的成本高，信用成功率高。随着互联网金融模式的发展，也逐渐实现对私人贷款的定期管理。在时代发展的同时，互联网管理的成本也逐渐下降，由此导致商业银行的门槛也越来越低，中小企业融资的成本也逐渐下降，以此促进了中小企业的持续发展[3]。

（三）大数据管理，安全性能高

在互联网发展的同时，云计算和云储存也实现了创新发展，大数据时代成为目前社会发展的根本趋势。大数据时代的到来为基于互联网的平台金融发展铺平了道路，为技术和服务提供了有力的支持。首先，在互联网金融服务系统中，大数据时代提供了基于平台的服务，通过这些工具进行的快速数据检索为科学、准确的金融营销提供了有力的帮助。其次，风险管理方法正在逐步向大数据环境中多样化发展，实时了解全局事实，这确实提高了财务管理的有效性和相关性。

三、互联网金融发展背景下中小企业融资风险

（一）渠道纷杂，恐有欺诈

在虚拟平台上创建了互联网金融模式。渠道和类型越来越多，开发团队也越来越多，也出现了越来越多的可靠性方面的问题。非金融体系非常复杂，私人融资平台已经占据了一半的国家，很难区分这些平台的真实性。对于互联网上的许多金融机构而言，由于隐藏了交易对象和交易程序，它们给监管机构造成了很多混乱。即使对于互联网上的许多金融机构，也很难准确地检查其真实负债状况。在这种情况下，公司的分辨方法，它们对于中小企业的发展面临巨大的风险，无论是通过互联网上的金融平台进行融资，还是通过操作系统来增加货币的价值。

（二）行业交错，跨行业危机

在我国金融发展的初期，传统金融机构是一种独立的商业模式，其主要目标是降低金融交易的风险。但是，随着互联网的发展，传统金融必须与新的发展模式相适应，特别是电子商务行业的不断发展，混合经营的态势已逐渐被强调，这种发展模式将不可避免，导致发展中面临严重的财务风险[4]。

（三）金融监管乏力，存在经营风险

在互联网金融的不断发展下，大数据时代也在逐渐进步，对资金的监管控制力度也在逐渐加强，但仍旧面临许多工作问题。首次，互联网是一个虚拟环境，在虚拟环境中，无须始终加强和更新法规技术和法规标准。互联网技术的进步将不可避免地给下一步的监视工作带来新的问题。其次，在虚拟的环境下，更加便于数据的隐藏，从而导致对平台数据的真实性和可靠性无法全面评估。

四、互联网金融发展背景下中小企业融资建议

（一）创新中小企业特色融资渠道，针对性管理

在中小企业的发展过程中，我们必须充分考虑到中小企业的发展环境。例如，世界范围内流行病的现状正在发展，市场需求和全球供应链的发展将面临严峻的考验，并且鉴于中小企业的稳定和可持续发展以及复苏为了克服环境困难，我们必须考虑财务政策支持。面对这种情况，有可能启动有针对性的，有特色的基于政策的筹资渠道，例如为影响较大的行业和企业提供安全可靠的优先服务，合理分配企业资源以及通过非金融机构。有效整合，启动高质量的金融服务监管平台，允许在中小企业内部转换资源，并避免在关键时刻非法经营私人非金融机构。因此，融资渠道的具体创新不是金融产品的种类和数量，而是管理模式的不断发展和创新。

（二）区分行业特色，强化行业管理手段

在互联网环境下，无法完全实现业务模型的完全分离，因此在如此复杂的环境中，应加强对互联网各个环节的监督工作，区分每个行业的特征。对于不同的行业，可以在不破坏混合运营模式的情况下进行单独的监管。对于涉及经营或使用金融产品的行业，金融经营与监督分开，并执行有针对性的政策控制。并保证在不会损害原始业务模型的前提下，可以使用互联网技术为各个行业的互联网融资创建单独的监管系统。它不仅可以实时监控各个行业中互联网金融平台的正确实施情况，而且可以提供有效的管理方法来管理和控制国家金融风险。不同的行业具有不同的行业特征，互联网金融技术的使用不均等。如何以特殊方式管理它也是目前急需考虑的问题[5]。

（三）加强相关人员培训，提高管理水平

正如每个人经常谈论的那样，随着时代的进步，人们无法退缩。实际上，我们员工的技术远远落后于时代的变化。特别是对于许多起步较早的中小企业来说，中高级管理人员的时代正在逐渐老化，技术创新的接受和适应面临许多问题，它们的存在是企业发展的本质。因此，如果想在当今互联网金融的发展中利用互联网金融环境来促进中小企业的发展，就必须调整员工结构，并加强对不同结构的人员的技术培训，以适应为企业的长远发展。同时，对于监管体系而言，信息管理和员工技能培训也是当务之急。当今，随着Internet 的先进技术和大数据时代的悄然临近，人们仍然是管理中的主体。

五、结语

综上所述，互联网金融的快速发展势不可挡，对中小企业的发展也有着一定的影响作用。由于目前互联网技术的持续发展，不只是金融行业，包括企业的发展也面临着较多的问题，对于我国企业发展的中坚力量，大多数中小企业是主要的发展重点。本文从互联网金融下中小企业的实际发展情况进行分析，针对所存在的问题有针对性的提出简介方案。以期可以为企业的更好、更快发展提供保证。