关于我国互联网金融问题的探讨

苏笑天

（兰州大学经济学院，甘肃兰州730000）

随着社会经济的快速发展，我国金融市场也稳步发展起来，互联网金融对我国金融市场发展具有重要意义。影响互联网金融的因素较多，如互联网金融机构从业人员素质不高、互联网金融监管缺乏规范性文件等，导致金融市场经济中资源配置的功能严重下降，互联网金融在发展过程中存在较高风险，进而严重危害我国金融市场的发展。只有积极解决目前影响互联网金融发展的问题，才能将互联网金融与我国金融市场有机结合起来。

1 互联网金融发展的特征

1.1 互联网金融对传统金融的影响

互联网金融的发展对传统金融影响较大，张健华（2014）研究表明[1]，当前我国互联网金融业态主要包括互联网支付、P2P网络借贷、众筹融资、基于互联网的基金、保险产品销售等，其包含了各种不同的类型，在发展过程中既冲击了传统金融经营格局，又进一步冲击了我国金融监管体系，使我国传统金融行业必须转变发展道路。

1.2 互联网金融对金融监管的影响

金融监管是我国金融市场发展的主要举措。张广沛和孙媚在研究中指出，我国在互联网金融发展过程中实施“分业经营，分业监管”的体制，但这种体制只适用于传统金融行业，远远落后于当前互联网金融行业的发展需求。吴琼（2014）研究表明[2]，随着我国信息技术的不断发展，互联网技术在各行各业已有较为深入的影响，且互联网技术具有透明度高、范围广泛、中间成本较低、信息资料丰富以及处理信息速度快等优点，可弥补我国金融体系的不足之处，为金融体系带来一种全新的互联网模式。

1.3 互联网金融对市场经济的影响

互联网金融能够为我国金融市场创造新的发展途径。瞿明山（2015）在研究中指出[3]，随着互联网金融的快速发展和不断创新，崭新的互联网金融生态正在形成，并逐步影响和改变着我国金融体系。因此，互联网金融行业应不断推出新的业务模式和金融产品，为金融产业发展注入新的活力，进而规范我国互联网金融发展的道路。

2 我国互联网金融发展现状

一是互联网金融业呈现多样化。目前，我国互联网金融相较其他金融行业而言，发展更加多样化。我国互联网金融涉及群体比较复杂，需要专业化、职业化的人才队伍负责具体运作，只有这样才有能力完成金融方面的工作。

二是互联网金融业呈现复杂化。我国互联网金融企业较多，企业所在的金融监管部门对互联网金融资金进行监控，然后再将数据进行汇总，但由于各个金融监管部门日常业务较多，监管工作实际难以落实到位，导致我国互联网金融业的发展更加复杂化。

三是互联网金融业风险性大。我国互联网金融机构较多，涉及不同群体，因此业务量较大，每年发生的涉及互联网金融的案件也较多，严重影响到金融市场的正常运转。同时，涉及互联网金融的案件处理难度较大，导致我国互联网金融的风险性也随之增加。

3 我国互联网金融存在的问题

3.1 从业人员素质偏低

我国互联网金融业具有复杂性、特殊性的特点，随着社会经济的高速发展，互联网金融业务不断增加，要求从业人员必须进行专业化、系统化和规范化的技能培训。但一些互联网金融企业未能完善从业人员任职机制和制度，部分从业人员非专业出身，进而导致互联网金融从业人员队伍专业素质不高，年龄层次分布不合理。

3.2 风险控制不到位

一是互联网金融从业人员对我国互联网金融的重要性认识比较浅薄，认为互联网金融对我国金融市场发展可有可无，而且互联网金融的工作任务比较繁重，使从业人员在一定程度上忽视了互联网金融的重要性。二是在互联网金融发展过程中，金融监管部门控制风险的能力不足，进而影响到互联网金融的发展。三是我国互联网金融的管理方法较单一，缺少严密的互联网金融风险控制体系，导致监督效果不大以及监督力度不强。

3.3 监管报告不完善

互联网金融监管工作容易受到干扰，不能严格按照监管工作的机制和标准进行监管，致使互联网金融监管报告缺乏公正性、客观性、严肃性，进而与金融监管工作的独立性、特殊性、权威性相违背。

4 解决的对策

4.1 建立复合型互联网金融监管部门

建立复合型互联网金融监管部门，对互联网金融进行严格监管，加强对互联网金融监管部门工作人员的廉政建设和职业道德培养，定期或者不定期地针对互联网金融监管部门工作人员召开法律法规、廉政建设、职业道德等方面的宣讲教育课程或者讲座，用法律和制度来规范和约束互联网金融监管部门工作人员，防止互联网金融监管部门工作人员滥用资源、玩忽职守、徇私舞弊以及以权谋私，从而使互联网金融监管部门工作人员能够知法、守法。同时，互联网金融监管行为须符合相关法律法规。

4.2 完善互联网金融监管工作实施过程

一是做好前期监管工作。互联网金融监管工作人员必须了解互联网金融监管工作事项及我国互联网金融发展情况，然后针对互联网金融监管工作制定合理的、科学的监管计划。互联网金融监管计划不局限于互联网金融监管工作内容，还应包括互联网金融从业人员情况、互联网金融机构、开展互联网金融监管程序等方面。二是做好监管工作。确定互联网金融机构相关资料，核实数据的准确性，在监管工作中运用先进的技术。

4.3 建立健全互联网金融相关制度

一是完善相关制度，明确互联网金融监管部门的相关职责，让互联网金融工作人员在工作中明确具体任务、具体权限、具体责任。二是提高互联网金融从业人员业务水平，加强对从业人员的继续教育和专业素质培养，提高从业人员金融分析、风险意识以及风险控制等方面的能力，降低我国互联网金融发展面临风险的可能性。

5 结语

互联网金融发展是我国金融市场高速发展的重要组成部分，在促进我国金融市场发展乃至我国社会经济发展中发挥着不可替代的作用。为了使我国互联网金融更好更快的发展，金融监管部门要加强重视，在工作中健全考核、检查及督查机制，实现互联网金融的规范化、程序化、科学化、专业化发展，进而不断优化我国互联网金融发展的结构和条件。