精准扶贫视角下农村金融发展的思路①

2020-12-09薛若禹

热带农业工程 2020年3期

薛若禹

（南京林业大学经济管理学院江苏南京210037）

2013 年11 月，习近平总书记在湘西考察时提出“精准扶贫”的工作思路［1］，为此，各地积极推进农村精准扶贫工作并取得了一定的成效。本文从精准扶贫这一视角出发，分析了农村金融发展的现状，提出相应对策，以期助力扶贫工作的开展，共同打赢脱贫攻坚战。

1 农村金融发展存在的问题

1.1 缺乏完善的法律政策

当前国内农村金融法律体系尚不够完善，相关部门不能形成有效的联动机制，使得农业农村改革难以顺利实施，改革创新目标不明确；部分制度自相矛盾，农业生产经营规模大多偏小、抵押价值低，也阻碍了农村金融发展。

1.2 农村金融产品种类单一

贫困农村主要以自然经济为主，大多以种植业、养殖业为主，规模小，竞争力不足［2］。因此，农村金融机构扶贫工作大多为小额贷款，贷款金额有限，且产品种类单一，抵押物通常为房产，担保人主要是公务员或事业单位人员，金融支持力度不够。

1.3 金融扶贫存在较高的信贷风险

农村金融扶贫工作存在一个突出的问题，即高信贷风险。农业生产存在诸多不确定因素，如农业生产时间长，受气候、自然条件影响大，价格受制于市场供求关系等，增加了金融扶贫的风险。加之部分农民对信贷缺乏正确认知，缺少诚信信贷观念，主观还款意愿不强，经常存在贷款逾期、信贷失信等问题。

2 发展农村金融，助力精准扶贫战略

2.1 完善相关法律体系

为顺利推进农村精准扶贫工作，应尽快建立健全农村金融发展相关法律制度。根据农村金融发展现状，尽快完善农村经济方面的相关法律法规，明确一些关键环节与模糊的内容，为农村金融发展提供法律保障；同时，兼顾农户与金融机构双方的利益，进一步完善农村金融相关法律体系，更好地推动农村金融扶贫事业的发展。

2.2 丰富农村金融产品种类

2.2.1 发展小微金融产品

充裕的资金是农村经济发展的前提，政府部门要加强与当地小微金融企业的合作，加大资金投入力度，共同扶持农业产业的发展。小微金融是近年来国内金融业的一个热点，贫困地区受地理条件、人口、经济发展水平等因素制约，发展大型金融难度较大，小微金融则具有一定优势［3］，为此，农村金融机构应积极争取政府财政支持，设计一些有针对性的小额贷款产品，如根据宅基地使用权、农村土地承包权等实际情况设计与之相适应的贷款业务。

2.2.2 创新保险与期货产品种类

农村金融机构与农业保险机构可借助大数据技术，分析农村金融发展现状，创新保险种类，为农户提供价格调控险、产品质量险、运输险等，使险种更全面，同时，与同行积极交流学习，加快产品创新速度；此外，农村金融机构可联合农业开发部门共同创新险种，将特色农产品开发种植纳入参保范围；进一步完善期货市场交易法律规范，并强化监管力量，政府应鼓励农户直接对接农产品购销，越过收购商，减少农产品流通环节，一方面降低农产品流通成本，另一方面也发挥出期货降低市场风险的作用。

2.2.3 完善信贷管理机制

根据中小企业贷款需求，农村金融机构应加大对农业龙头企业的扶持力度，对潜力大的项目给予金融支持，与人力资源、财政、社会保障等多部门配合，形成合力，实施精准扶贫。

2.3 进一步完善农村金融扶贫激励约束机制

增加农村金融扶贫机构工作积极性，应加快完善相关激励机制。综合考虑农村金融扶贫机构的逐利性，基于农村金融扶贫现状，建立健全激励机制，可给予优惠政策或财政补贴，弥补农村金融机构投资利润空间小的不足。同时，鼓励农村金融机构开发创新金融产品，在保障信贷资金安全的基础上，尽量简化涉农信贷的审批流程与环节，帮助农民减少信贷融资时间，降低信贷融资成本。

进一步完善约束机制，确保农村小额信贷公司的健康发展。除健全相关法律制度外，有关部门还应加大监管力度，注重事中与事后的监督，采用教育与处罚并用的方式引导农村小额信贷公司规范经营，使其在农村金融扶贫过程中发挥积极作用。此外，大力向农民宣传投资理财方面的知识，提高金融风险防范意识，远离非法集资，防范金融诈骗。