研究金融行业支持小微企业发展的创新

2020-11-28张黎

大众投资指南 2020年18期

张黎

（中国邮政储蓄银行大连分行，辽宁大连 116000）

小微企业在我国现阶段的经济发展中起到了一部分作用，但是由于小微企业规模较小，在企业的发展中容易以为筹集不到资金和贷款而产生问题。虽然政府已经根据这些问题出台了许多建设性的政策，帮助小微企业在寻求社会投资的路上扫清了许多障碍，但是我国对小微企业的支持力度还不够、小微企业在发展中依旧会遇到很多阻碍，因此必须认真研究现阶段小微企业的困难，并提出相应的策略，帮助小微企业更好更快的发展。

一、小微企业本身存在的问题

（一）小微企业信用评价问题

小微企业由于规模小，抗风险能力要比规模大的企业低，尤其是在我国，大多数的小微企业都是属于劳动密集型的企业，这一类的企业本身很难发展成大规模的企业，而且由于本身的技术水平较低，生产出的产品单一、竞争力弱，很容易随着技术的革新而退出历史舞台，或者在大型企业的恶意竞争中失去优势，金融市场的任何一点波动都会给艰难生存的小微企业带来打击。因此金融机构投资小微企业的风险要远比投资规模较大较为稳定的企业大。同时，由于小微企业多采用家庭式经营，在信息公开和财务管理方面的作为比较差，小微企业的经营者也因为自身的文化水平问题和对法律的认知不够而缺乏科学守法经营企业的意识。金融机构在给小微企业投资的时候就会更加谨慎小心，这无疑是非常不利于小微企业发展的。

（二）我国金融市场的发展问题

由于我国市场经济起步晚，国内还缺乏完善的金融市场，同时受到计划经济和资产国有化的影响，金融市场的开放程度还不够。但是小微企业几乎涉及了国民经济里的各方面市场，我国又是一个工农业和其他产业种类多且丰富的国家，这些种类丰富，覆盖各行各业的小微企业在尚不完善的金融背景下难以获得统一的完善的金融服务和支持。而且政府为了经济增长，更多地在发展前景好、利于扶持、利润高的产业上下功夫。这些现象也导致了金融机构对于小微企业的实际情况并不了解，还沉浸在小微企业糟糕的情况中，产生了对小微企业的信用理解偏差，也更难以接受小微企业的资金支持申请。

（三）小微企业资金支持来源问题

小微企业的发展离不开各方提供的资金的支持，但是由于金融市场的不完善导致融资渠道少，小微企业只能通过银行贷款、民间贷款、融资等方式筹集到发展基金，但是借助金融市场可以借贷的股票、基金、等方式谋求资金的渠道却非常少。资金问题得不到解决、小微企业想要发展起来就会非常的困难。

二、促进小微企业发展的具体策略

（一）规范小微企业融资平台

国家在帮助小微企业融资这方面已经做出了许多的努力，其中国家以中小企业发展基金为基础，依托互联网技术打造的各地企业局网络平台可以帮助小微企业快速地了解相关的筹集资金的方法和需要满足的条件，同时这些平台还可以为小微企业提供相关的创业指导、帮助小微企业获得信息，大大方便了小微企业的发展。但是这些平台在平台推广、功能增强、提供线下服务这些方面还需要进一步的改进。例如要解决小微企业融资平台的地域差异问题、要让地处偏远地区和落后地区的小微企业也能够得到及时的帮助。为了使平台的功能更加的完善、相关管理机构应该定期对小微企业进行访问，根据小微企业的实际发展性情况对政治要的给予援助。政府还应该完善给小微企业提供帮助的信息交流和传播平台、是小微企业能够及时地掌握市场和金融走向、科学经营，获得良好的发展。

（二）是小微企业自身完善、增强竞争能力

金融机构不愿意给小微企业提供支持最主要的原因还是因为小微企业存在管理落后、技术落后的问题。这就需要小微企业的经营者努力提升自己的素质，熟练地掌握管理知识、主动去了解金融知识各相关的法律知识，要让企业金宽的跟上现代化企业的步伐，使自己的企业科学合理的运行下去。同时小微企业要积极的招聘管理人才和符合企业发展方向高素质人才，要让自己企业的核心竞争力提高，才有可能获得更多的支持和援助。同时企业本身也要形成良好的风气、做事守规则，认真对待员工、诚实守信、为自己的企业信誉做经营，促使金融机构更加主动提供资金支持，更加信任小微企业。

（三）降低小微企业的贷款门槛

政府要设立专门的银行服务机构服务小微企业贷款，还要出台政策支持小微企业贷款。因此商业银行要尽自己可能微笑为企业提供贷款，不能够之根据企业的规模进行贷款。同时银行要注意到小微企业的多样性，为不同生产领域的小微企业提供适合企业发展的贷款方案。银行可以根据小微企业的业绩订单提供贷款。同时政府要尽可能地规范民间贷款，要加强对民间资本的控制，完善整个市场体系。