民生银行 夯实数据中台 建设数智民生

毛斌

随着新一代信息技术的快速发展，数据已经成为银行的核心资产。各家银行纷纷加速数字化改革转型进程，深度挖掘数据的信息价值，充分释放数据的业务价值。民生银行坚持“数据+技术”双轮驱动，积极落实人行金融科技三年发展规划，制定《中国民生银行科技金融战略发展规划（2019-2022年）》。规划中指出，要强化数据中台建设，深化数据应用场景，全力打造以客户为中心的数字化智能银行，为广大客户提供“科技+金融”的综合生态服务。

业务驱动，打造好用、易用的数据中台

工欲善其事，必先利其器。为加快支撑业务数字化转型，民生银行在原有数据体系的基础上，以业务目标为驱动，以数据应用效能为优先考虑因素，打造好用、易用的数据中台。以实时、智能分析能力为基础，通过数据与模型驱动金融产品服务创新，实现客户个性化金融需求与金融产品服务的实时匹配，推动全行向智能感知、智能营销、智能决策、智能服务、智能风控的精细化模式转型。数据中台的建设是一个综合服务体系的建设，围绕工具平台和数据内容两大方向开展。

第一，民生数据中台的技术架构体系。在技术上，民生数据中台共分为Engine引擎体系、Service服务体系、Open路由体系、Plus管理体系四大子体系。

引擎、服务、路由协同运转，统筹管理，四大子体系共同打造场景化金融数据服务的基础能力。首先，由Engine引擎体系完成对数据能力、模型能力的抽象封装，以应对不同场景的智能数据需求。进而，Service服务体系完成引擎抽象能力与实际业务数据的结合应用，通过灵活搭配，打造通用数据服务以及专项数据产品。最终，通过Open体系完成对业务系统与业务人员的快速对接赋能。Plus管理体系则完成数据资产目录、数据可视化、云化管理等统一管理功能，并通过DevOps、容器、高性能数据访问缓存等前沿技术组件，实现数据服务高并发、高可用、弹性部署等技术能力的提升。

民生数据中台是完成金融业务数字化、智能化转型升级的重要支撑，从数据指标、数据决策、智能推荐、智能模型等多个层面，为业务提供了立体化的快速支持，直面客户，赋能场景。

第二，民生数据中台的内容架构体系。在数据内容上，民生数据中台可分为基础数据服务和数据产品两种模式。在基础数据服务方面，民生银行根据自身特点，结合业务经营状况，提出一套“场景分区+技术分级”的数据中台场景服务管理方案，形成由11项业务场景、4级服务、18组管控域组成的数据服务管理矩阵。目前，基于该模式已构建五百多个可复用的基础数据服务，加速推进业务数据化的进程，助力业务数字化转型。在数据产品探索方面，民生数据中台已经从客户、经营、管理等几个视角综合各类数据述求，打造Digital Customer、Digital Insight、Digital Management等数字产品，初探数据业务化的产品运营模式。

第三，民生数据中台的建设意义。通常而言，前台业务团队专注于产品的具体逻辑与业务管理流程，后台数据专家专注于加速发挥数据价值的过程。民生数据中台在前台业务系统和后台数据系统之间，构建起了一条数据和能力的快速通道，为前台业务团队、客户经理、财富顾问与后台数据专家、算法模型专家、人工智能专家之间的融合协作，提供了快速敏捷的支撑能力，为商业银行的数据服务体系注入了新的活力。

总结起来，民生数据中台的建设具有三大重要意义。一是模式创新，改变数据后台接单式交付模式，打造数据产品，以产品化模式输出数据能力，为“OpenBank”理念积累数据产品内容。二是服务方式创新，围绕数据服务化、算法模型在线化，开发大数据能力，将数据应用方式由后台批量运行为主，向实时化、服务化、配置化演进，直接为业务赋能，支持业务探索创新、快速迭代。三是降本增效，一方面通过提供可复用的共性数据服务，避免数据冗余，降低科技投入成本;另一方面将业务策略沉淀到数据中台，通过人工智能模型应用输出，解放操作岗、审批岗、流程岗等人力，提高业务运营效率。

场景驱动，助力业务全流程、全方位数字化转型

当前，民生数据中台体系已为全行各个业务条线的上百个金融场景提供智能服务，日均访问量超过1000万次，显著提升了业务绩效，释放了大数据应用红利。

第一，助力零售信贷风控，提升数字化风控能力。在数据中台的支撑下，在数据模型上，民生银行推出“新竹灵犀”系列数据产品，以全新思路助力银行零售信贷展业模式变被动为主动，有力地提升了民生银行的差异化核心竞争力，使向智能信贷与风控要效益成为可能。

第二，支撑小微新模式探索，打造数据驱动全流程。小微3.0新模式是民生银行改革转型的战略级项目，目标是实现全技术架构中台化。借助业务中台和数据中台提供的能力，当前小微3.0新模式已经完成常态化产品推荐、场景化产品推荐、厅堂服务、收单结算、大额流入与流出营销、在线抵押贷款、小微红包、小微账单、有贷户综合营销等多项业务领域创新性应用的落地，做轻业务前台、做强中台的中台体系架构试点取得成功。

第三，助力网金数字化运营，促进数字化转型落地。在数据中台Digital Insight产品的助力下，网金数字化运营打通了管理驾驶舱和线上服务的数据链路，使经营管理决策、策略投放执行、效果评估反馈、迭代完善优化等环节能够闭环执行。通过内容运营、产品运营、客户运营、服务运营几个领域，提升外部获客能力、转化提升能力、产品销售能力、粘性服务能力，构成流量导入、激活转化、资产提升、粘性服务、决策支持闭环的线上流量经营体系。仅以一家分行为例，上线一季度实现理财资产增长20余亿元，代发目标客群资金留存率提升3.41%。

科技驱动，建设“快准全易智先”的新一代数据体系

“风物长宜放眼量”，民生数据中台的建设并非是单个平台的建设，而是民生银行在探索建设下一代支撑数字化经营的新一代数据体系的实践。

民生新一代数据体系主要分为六个子体系开展建设。一是建设实时数据分析体系，打通数据到业务应用数据实时链路，快速反馈数据，赋能业务实时能力。二是优化批量数据分析体系，夯实数据内容基础，为各口径数据统计、数据分析提供准确数据计算。三是增强数据采集体系，加强外部数据、用户行为数据补充，全面丰富用户信息，丰富数据维度。四是构建智能数据分析体系，增加模型一体化等技术平台建设，以在线业务需求为切入点，输出智能分析能力。五是完善数据支撑体系，推进数据分析灰度区建设及分行数据云建设，提高业务数据分析效率。六是打造数据服务体系，构建在线服务能力，打造数据中台，完成数据、模型服务化，链接业务中台，输出实时、智能等其他体系的能力。

经济进入新常态、泛同业竞争加剧，銀行业经营模式转型探索步入深水区，“规模至上”“速度优先”的粗放式增长难以为继，“轻型化”“价值化”的深耕转型势在必行。

民生银行将继续在金融科技层面着力“数据+技术”双轮驱动的破局路线，坚持“一切业务数据化，一切数据业务化”，强化数据中台，构建大数据服务体系，加速建设智能化、数字化民生银行，实现真正以客户为中心，为客户提供个性化、差异化的贴心服务。