«ПЕРЕЛИВАНИЕ КРОВИ» ПРЕДПРИЯТИЯМ

ЛО ЦЗЕ, У ЦЮЮЙ

Эпидемия пневмонии, вызванной коронавирусом нового типа, привела к разрыву финансовых потоков у средних, малых и микропредприятий. Не удивительно, что в китайском обществе активно обсуждается вопрос: «Могут ли финансовые организации помочь этим компаниям разрешить проблему недостатка денежных средств?» На этом фоне Народный банк Китая совместно с другими финансовыми структурами страны разработал ряд политических мер, например, снижение стоимости займов, обновление инструментов финансовой поддержки и повышение эффективности рассмотрения и одобрения кредитов. Эти меры помогут нашим компаниям, особенно средним, малым и микропредприятиям, получить крайне необходимые им сейчас свободные денежные средства.

Снижение стоимости кредитов

Каждый год в начале июня в г. Фудин пров. Фуцзянь можно увидеть привычную для этих мест картину: у подножья горы Тайлаошань расставляются бамбуковые решетки, на которые выкладывают для просушки свежесобранные листья местного белого чая. Вот и в цеху местной чайной компании «Шэминсян» рабочие занимаются сортировкой чайного листа. Их немного – «Шэминсян» маленькое предприятие, в нем менее 50 сотрудников, но спрос на продукцию компании огромен. Руководитель компании Чжун Юйлун рассказывает: «Белый чай, изготовленный нашей компанией, очень популярен. В начале этого года мы планировали расширять масштаб производства, даже заранее закупили большую партию чайных листьев и внесли авансовый платеж. Но эпидемия нарушила все наши планы...» Когда он в отчаянии сидел на мели, думая где бы взять денег, филиал банка «Чжунсинь» из г. Ниндэ внезапно предложил кредит на очень выгодных условиях: дают один миллион юаней, не требуют внесения залога, а процентные ставки на 1% ниже, чем в других местах!

Да, внезапно разразившееся моровое поветрие принесло немало бед небольшим предприятиям, но своевременная и эффективная кредитно-денежная политика спасла их и позволила почувствовать заботу Родины. На самом деле, после начала эпидемии для финансовой поддержки предприятий Народный банк Китая, Министерство финансов, Комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности КНР и другие соответствующие ведомства совместно обнародовали ряд политических установок и мер. Их усилия были направлены на наращивание динамики регулирования денежных потоков и обновление инструментов структурной кредитноденежной политики.

В первом полугодии 2020 г. Народный банк Китая три раза снижал коэффициент обязательных резервов. С учетом конкретной эпидемической ситуации активно использовал специальное льготное рефинансирование на сумму 300 млрд юаней. Предложил общедоступное рефинансирование кредитов и переучет на сумму 1,5 трлн юаней, ввел дополнительные банковские кредиты на сумму 600 млрд юаней. Это позволило в приоритетном порядке оказать поддержу производителям важных противоэпидемических медицинских и бытовых материалов, помочь подвергшимся серьезному негативному влиянию эпидемии малым, средним и микропредприятиям, а также всем предприятиям в сфере услуг. Генеральный директор Народного банка Китая И Ган сообщил, что Центробанк Китая в дополнение ко всем описанным мерам также предложил льготные кредиты тем предприятиям, которые производят важные противоэпидемические медицинские и бытовые материалы. Был продлен срок погашения основного тела займа и процентов на них для средних, малых и микропредприятий, что должно помочь компаниям выйти из трудного положения.

Все эти меры уже дали замечательные результаты. Согласно данным Народного банка Китая, в период с января по апрель этого года кредиты в китайской валюте увеличились на 8,8 трлн юаней с ростом на 2 трлн юаней по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Ставка по кредитам для первоклассных заемщиков (LPR, loan prime rate) на год снизилась на 30 процентных пунктов, средняя процентная ставка по выданным в апреле общедоступным мелким и микрокредитам составила 5,24% с понижением на 0,77 процентного пункта по сравнению с декабрем прошлого года.

Получить кредит становится легче

Кроме снижения себестоимости кредитов китайские финансовые структуры также повышают эффективность процедур рассмотрения и одобрения займов. Данная мера облегчит получение кредитов для средних, малых и микропредприятий.

«Без посредников, эффективно и очень удобно!», – так восторженно отозвался о новых методах кредитования генеральный директор Пекинской научно-технической компании «Шицзихуэйцзэ» Ли Цзянхун. В третьей декаде мая он решил попробовать подать онлайнзаявку на получение кредита для своего предприятия. Затратив лишь чуть более десяти минут, он прошел все процедуры – от распознавания лица до заключения договора займа. В этот же момент все материалы были пересланы для рассмотрения и утверждения в центр сетевого финансирования Промышленного и коммерческого банка Китая, который расположен в г. Ханчжоу пров. Чжэцзян, то есть более чем за 1000 километров от Пекина! Ли Цзянхун еще удивлялся высокой эффективности работы, когда получил ответ от банка, что его компании уже открыта кредитная линия в размере двух миллионов юаней, при этом льготная процентная ставка составляла всего 4,25%.

«Все происходит прозрачно для клиента: перед оформлением ссуды компьютерная система главного офиса банка проверила все соответствующие данные, включая протокол о налогообложении компании, после чего подтвердила, что эта компания соответствует условиям для получения кредита на сумму 2 млн юаней», – так прокомментировал историю с оформлением кредита господин Ли Фань – директор по работе с клиентами филиала «Чжунгуаньцунь» пекинского отделения Промышленного и коммерческого банка Китая. Он отметил, что благодаря общей информационной сети правительственных ведомств и системы обработки больших данных, теперь требуется не более двух дней для выполнения анализа на месте, составления отчета и прочих процедур для рассмотрения и одобрения кредитов. Раньше же

В период с января по апрель этого года кредиты в китайской валюте увеличились на 8,8 трлн юаней с ростом на 2 трлн юаней по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.

Создание новых инструментов финансовой поддержки

Помимо всех перечисленных мер финансовые структуры Китая непрерывно обновляли финансовые инструменты, стремясь предоставить средним, малым и микропредприятиям еще больше удобств с точки зрения сроков кредитования и условий подачи заявок.

1 июня Народный банк Китая сообщил о запуске двух новых инструментов кредитно-денежной политики, непосредственно касающихся реального сектора экономики. Первым инструментом является общедоступный способ отсрочки платежей по кредитам для малых и микропредприятий, он позволяет компаниям, срок льготных кредитов которых истекает в 2020 г., один раз отсрочить погашение основного тела займа и процентов по нему. Предварительные маркетизации, большей доступностью и удобством. Эти финансовые инструменты созданы с учетом особых потребностей средних, малых и микропредприятий, что гарантирует адресное регулирование».

Конечно, эти меры в определенной степени облегчили бремя поиска финансирования для средних, малых и микропредприятий, однако представители этих компаний выразили надежду, что в условиях ускоренного возобновления в Китае производства и восстановления работы финансовые структуры будут продолжать расширять каналы кредитования, постоянно улучшать качество и эффективность финансовых услуг. Подобные меры, несомненно, помогут быстро вернуть работу этих предприятий в нормальное русло.Прислушиваясь к этому, Народный банк Китая совместно с 7 министерствами и комитетами Госсовета КНР 1 июня обнародовал «Руководящие мнения о дальнейшем укреплении финансовых услуг, на это требовалось до двух недель. Применение методов обработки больших данных и новых финансовых технологий ведет к облегчению предоставления кредитов все большему количеству средних, малых и микропредприятий.

Подобные же изменения происходят и на рынке облигаций, который является другим каналом финансирования небольших предприятий. Во время эпидемии регулятор рынка облигаций КНР дал «зеленый свет», разрешив долговое финансирование. Всего через 48 часов после открытия «зеленого света» корпорация «Наньшань» и пара других предприятий уже завершили процедуру регистрации на рынке облигаций, в общей сложности собрав 2,1 млрд юаней. Согласно данным Народного банка Китая, с января по апрель китайские компании выпустили кредитные облигации на общую сумму 4,6 трлн юаней, что на 46% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Частные компании выпустили облигации на сумму 270 млрд юаней, побив все рекорды последних лет.подсчеты показывают, что данный инструмент охватывает льготные кредиты небольших предприятий на общую сумму около 7 трлн юаней. Вторым финансовым инструментом, предложенным Народным банком Китая, является общедоступная программа по оказанию поддержки в выдаче кредитов малым и микропредприятиям. В рамках этой программы Центробанк предоставит денежную поддержку банкам, которые будут участвовать в программе. По предварительным подсчетам эта мера может стимулировать банки к выдаче малым и микропредприятиям дополнительных займов на сумму около 1 триллиона юаней.

Комментируя эти меры, специально приглашенный научный сотрудник Национального института финансов и развития Китая Дун Симяо сказал: «По сравнению с традиционными финансовыми способами, такими как снижение коэффициента обязательных резервов и снижение процентных ставок, новые инструменты кредитно-денежной политики отличаются значительной степенью оказываемых средним, малым и микропредприятиям». В этом документе было предложено 30 политических установок и мер для удовлетворения финансовых потребностей средних, малых и микропредприятий. «Эти новые политические меры направляют наши усилия на стимулирование предоставления финансовых услуг средним, малым и микропредприятиям путем разработки долгосрочной и институциональной политики. Они также ведут к наращиванию потенциала финансовых структур, их способности к оказанию соответствующих услуг в процессе структурных реформ финансового сектора в сфере предложения», – сказал заместитель генерального директора Народного банка Китая Пань Гуншэн. Он также отметил, что финансирование предприятий этого типа – очень сложная и комплексная проблема, поэтому и для ее решения необходимо принимать комплексные меры на основе единого планирования, прилагая при этом неустанные усилия.