农村经济发展的金融支持问题及对策研究

王艺霖

摘 要：近年来，我国农村经济得到了快速发展，推进了新农村建设，在此过程中离不开金融的支持。农村金融支持主要包含政策性、合作性、民间性以及商业性等几个方面，但由于受一些因素的影响，使得金融在支持农村经济发展过程中仍存在一些问题，无法满足当前农村经济的发展需要。对此，需要具体问题具体分析，完善农村金融支持机制，创建良好的法制环境、信用环境，充分发挥金融支持对农村经济发展的促进作用，推动农村经济可持续发展。本文就农村经济发展的金融支持问题及解决对策进行了探讨，以供参考。

关键词：农村经济;金融支持;存在问题;解决对策

一、引言

农村经济在社会经济中一直占据着重要的位置，促进农村经济可持续发展具有十分重要的意义。金融支持是经济发展的重要动力，是影响经济发展质量的重要因素。目前，新农村建设正如火如荼地开展，传统的农业生产模式已经朝着现代化、信息化、智能化轉变发展，这就需要充分借助金融支持，构建完善的农村金融体系，将农村经济发展与金融支持有机地结合起来。但是现阶段，农村金融工作仍存在不少问题，如金融体系建设不完善、缺乏专业人才、金融产品缺乏创新、信用体系和担保体系不健全等，不利于农村经济的发展。因此，需要对农村经济发展中金融支持问题进行深入分析，并探究有效的解决对策。

二、农村经济发展中金融支持的分类

1.农村政策性金融支持

农村政策性金融支持是指政府部门以国家信用为担保，通过财政资金投入，来弥补商业金融活动存在的缺陷，进而向农村发展提供金融支持，促进农村经济的健康发展，提升农村社会经济效益和农民的经济收益。中国农业发展银行是开展农村政策性金融支持的主要机构，对农村政策性金融支持不以营利为目的，而是通过无息或者低息贷款的形式，对农业生产中可能出现的风险进行担保，并对农村生产进行相应的补贴，其金融性主要表现为有偿性和效益性资金使用。

2.农村合作性金融支持

农村合作性金融支持是目前农村经济发展中普遍应用的一种金融模式，符合我国农村社会经济发展的实际情况。农村合作金融机构具有一定的非营利性，坚持自愿、平等、互助等原则，灵活地对农村地区进行信贷，进而满足一些贷款额度小、分散性强、频率高的金融需求。农村信用社是开展农村合作性金融支持的主要机构，秉承着平等自愿、互助自助的理念，通过将农村闲散资金筹集起来，对农村资金进行组织和调节，支持各种形式的合作经济，进而有效地促进农业生产和农村经济发展。

3.农村商业性金融支持

农村商业性金融支持是社会经济发展的产物，其金融机构的主体主要为中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等国有银行以及其他股份制商业银行，明确经营目的、经营范围等，通过具体业务开展来进行金融支持。但目前我国商业性金融支持仍存在诸多的不足，一些农村地区虽然已经建立了地方农村商业银行，但其大多是以合作模式开展的。相关金融机构的主要业务并不针对农村地区，但仍会对农村地区配置一定的资金资源，通过不同期限的贷款来对农村产业进行扶持。

4.农村民间性金融支持

农村民间性金融支持就是当正规金融机构无法满足实际需求时，一些非正规金融机构或者是个体提供类似的金融服务。目前，农村民间性金融支持主要为民间贷款等，这些金融支持是为了满足农村经济实际需求所产生的，具有较强的专业性和连续性，具有一定的交易量和风险处理能力。

三、农村经济发展金融支持存在的问题

1.农村金融供给总量不足，而且发展不平衡

我国虽然是传统的农业大国，但农业一直是较为薄弱的产业，很容易受到自然灾害以及市场经营风险的影响，尤其在我国受区域差异影响更为明显。因此，农业生产存在的各种风险使得一些金融机构对农业贷款缺乏足够的信心，不愿积极开展农业贷款业务。同时，我国缺乏直接财政性金融供给，这也影响了农村金融支持的效果。目前，我国仍有部分乡镇缺乏银行网点，区域间存在发展不平衡问题，在经济发达地区和经济发展滞后地区之间有着明显的差别，比如东部金融支持明显要强于中西部地区，这样的差异严重影响了农村金融支持的有效发展。

2.农村金融体系不健全

目前，我国农村还存在金融体系不健全的问题。农村金融机构主要包含大型国有银行和农村信用社、农业发展银行、邮政储蓄银行等，每个金融机构都能为农村经济发展提供相应的金融支持，但其中占据主体地位的仍是农村信用社所提供的金融服务，其他金融机构或者因为政策限制，或是受市场经营的影响，无法提供行之有效的、多层次、全方位的金融支持服务。

3.农村信用体系建设滞后

在当前农村社会经济建设过程中，普遍存在农村信用体系不完善的情况，这也导致农民进行贷款时困难重重。大部分农民只拥有宅基地和土地使用权，但这些并不能直接进行贷款抵押;即使可进行抵押，这些抵押物并不容易进行变现处理，而且金融机构也对这类抵押物存在抵触心理，不愿发放贷款。此外，由于缺乏健全的信用体系，金融机构无法对农民的征信进行全面了解，这就导致在开展相应的金融服务业务时，需要投入大量的人力物力进行信用审查，从而影响了贷款业务开展，也限制了整体的贷款规模。

4.农村金融法制建设落后

随着新农村建设不断推进，我国也先后出台了多项措施来促进农村金融市场的有序发展，但相关的法律法规并不健全，没有对农村金融市场进行精细化管理，尤其缺乏相关法规对农村金融组织进行有效监管，这就使得农村金融机构经常会出现恶性竞争、无序竞争，随之造成大量的不良贷款，最终会降低金融支持力度。

四、金融支持促进农村经济发展的相关建议

1.加大农村金融供给力度

政府部门首先要加强与金融机构、监管部门方面的沟通交流，制定切实可行的优惠政策，加大对农村金融供给的力度，从而吸引更多的金融资源参与农村社会经济建设发展，更好地服务“三农”，为新农村建设提供支持。

其次，可采取相应的强制性措施，避免金融机构撤离分支机构，从而保证农村的金融服务机构数量，最终实现平衡发展。

2.完善农村金融体系

要想更好地为农村社会经济发展提供金融支持，还需要在现有金融机构基础上，大力发展新型金融机构，建设一批规范的、受监管的、具有融合性质的小额贷款公司、村镇银行等，从而有效满足各层次的农村金融需求。同时，加强对农村市场需求的调查和分析，以服务“三农”为核心，相关监管部门可适当降低市场准入门槛，促使金融机构能够开发出更为丰富的金融产品。

3.建立健全农村信用管理机制

首先，加强与金融机构之间的联系，实现涉农金融机构与人民银行的对接，充分利用网络平台，在现有征信体系基础上打造出全新的农业经营主体信用数据库，这样能有效地解决查贷、批贷、放贷难等问题，还有利于加强对金融风险的监管。

其次，扩展农村有效抵押物的范围，挖掘更多农村资源的信用价值，有序地将土地使用权、承包经营权、林木所有权以及住宅等纳入可担保物范畴。

最后，加强诚信教育，制定健全的奖惩机制。各地方政府可以将农民的诚信与“文明村集体”等评选挂钩，对存在违约行为的村民进行各种分红、补贴的限制，并进行相应的惩罚，金融机构则取消其申贷资格，并将失信记录共享到数据库中。同时，对征信良好的农民要给予奖励和相应的优惠政策，从而有效优化农村金融环境。

4.加强农村金融法制建设

有关部门需要根据当前农村经济发展现状，制定出具有针对性的农村金融支持法律法规，通过规范的市场准入和退出机制，加强对农村金融机构的监管，保证各方的合法权益。同时，建立农业保险法规体系，对相关法律法规不断进行完善，有效甄别合法与非法融资行为，从而更好地对农村金融参与者进行监督和保护，促进农村经济健康发展。

五、结语

综上所述，本文就农村经济发展的金融支持进行了相关的探讨，阐述了金融支持的重要意义。对此，在经济建设活动中，要坚持科学的金融发展理念对金融支持的指导，在具体的金融活动中坚持科学的金融方法的指导，充分发挥金融支持在农村经济建设中的促进作用，促进我国农村社会经济健康可持续发展。

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（责任编辑：王文龍）