数字金融助力后疫情世界

玛丽亚·拉莫斯　阿基姆·斯坦纳

玛丽亚·拉莫斯

阿基姆·斯坦纳

因为前所未有的新冠疫情危机，数十亿人要通过数字方式工作、社交和消费。这一变化创造了历史性机会，释放出数字化潜力，为包容、可持续的发展提供资金。

数字化正在改变金融的方方面面。如今，全世界超十亿人用上了移动支付平台，将手机变成了金融工具。利用大数据和人工智能，数字金融推动加密货币和加密资产、点对点贷款、众筹以及在线市场。以往嘈杂的交易所大厅也变得安静下来，美国的许多股票交易现在都可以在没有人力介入的情况下执行。

新冠疫情也为这些转变提供了重大助力。数字转账让政府可以即时为公民提供金融支持，众筹平台可以动员资源用于医药供给和紧急救助，算法贷款正在加速能解小企业燃眉之急的融资

但这些令人振奋的案例很少触及最紧迫但也是完全可能达到的内容。世界充斥着数万亿美元，这说到底是民众的钱，但这些资金常常并没有流向民众需要和想要的地方。不平等问题在危机爆发前便在不断恶化，现在更是愈演愈烈。此外，金融业并未有效地将资金和储蓄引向解决长期发展挑战，如气候变化和生物多样性损失。

数字推动的转型可以更好地与民众的实际需求一致，这些需求写在可持续发展目标（SDG）中。2018年11月，聯合国秘书长古特雷斯成立了一个由金融、政策和发展界领袖组成的任务组，探索通过数字化工具为SDG提供资金的方法。目前任务组已经完成方案的审议，并向秘书长提交了最终报告，数十个国家的数以千计的个人和机构参与了此项工作。

任务组的核心结论是，数字转型的力量为我们提供了罕见的机会改造私人和公共金融，帮助实现SDG。任务组报告呼吁，应该让市场参与者和决策者（包括央行和发展金融机构）参与实施任务组的行动建议日程。这一行动建议日程提出了五个系统性的利用数字科技改善金融流的社会和环境影响的机会，并就如何推动五个机会提出建议。

首先，在确保全球资本市场为应对社会和环境风险作出更大贡献方面，数字化可以扮演关键角色。目前，全球资本市场总值可达185万亿美元。其次，大数据和算法分析能够加速提供发展中国家中小企业所需要的每年5.2万亿美元资金，这些中小企业是世界大部分就业的源泉。再次，新数字方式，如移动设备和区块链实现的基础设施投资监督，能够让公民可以将更多的年度储蓄用于清洁能源、交通和疫疗等领域的投资。此外，发展中国家政府可以通过数字化支付每年节省大约 2200亿至3200亿美元。最后，高速增长的在线消费支出支持更多利用数据驱动的信息推送来促进环境与其他社会目标的协调。

任务组还指出了相关的障碍与风险，最显而易见的便是让人惊讶的数字基础设施差距以及技术能力的不平等分布，数字化也有可能让针对妇女和其他群体的歧视永久化。此外，数字金融也带来新的数字安全漏洞、贪污和欺诈的可能，并加剧短期化和市场集中。

我们提出的日程建议中也指出，应该采取措施解决其中多个问题。在国家层面，政府必须投资于数字基础设施，扩大普及度，保护公民和他们的数据，并让数字金融生态系统与全面可持续发展规划齐头并进。此外，政府还必须进行国际合作，以确保金融科技的全球治理更加包容，更能应对全面的发展挑战。