广西如何建设面向东盟的金融开放门户

韦银云

2017年9月广西提出建设面向东盟金融开放门户的战略构思，借鉴沿边金融改革经验，深化金融体制机制改革，推动面向东盟的跨境金融创新，区域性全方位发展广西经济金融。2018年12月十三部委联合印发了《广西建设面向东盟的金融开放门户总体方案》（简称《总体方案》），该方案是在沿边金融改革取得可喜进展后的又一个金融改革的重大部署。面向东盟的金融门户开放建设是国家省区级全域金融改革开放的又一重要战略，是应经济发展新常态，进一步深化沿边金融改革的尝试和体现，是范围更广、程度更深的升级。

面向东盟的金融开放门户的建设现状

建立金融服务中心，启动“金融云”项目。为了提高融资效率，由政府推动建立一个连接政府、银行和企业的常规平台， 广西建设面向东盟的金融开放门户中心地带南宁市于2019年5月建立了金融服务中心，至2019年末共为接近70家客户提供服务， 提供的融资咨询服务涉及3.8亿元资金，落地项目12个、涉及金额9000万元，解决了企业的资金需求。更好地为银企提供融资对接，为中小企业提供“一站式”服务。同时，为助力门户建设， 启动了有效衔接“政银企”的金融科技核心技术项目“壮美广西·金融云”，为实体机构和金融企业提供服务。

区块链服务平台试点获批，绿色金融改革创新示范区启动。2019年10月中旬由国家外汇管理总局牵头发起的跨境金融区块链服务平台正式获得批准，将有效解决跨境贸易融资成本高、信息不对称等问题，缓解企业融资难、融资贵问题，同时增加金融机构获取企业信息渠道，企业融资也将更加便利、全面、高效。2019年12月，《广西壮族自治区绿色金融改革创新实施方案》印发出台，标志着广西绿色金融改革创新示范区创建工作正式启动，该方案是推动金融开放门口建设的措施和重要抓手。服务平台试点、示范区均将促进生态文明建设，为广西金融改革、金融发展提供良好金融生态环境做铺垫。

金融机构以南宁为核心加速聚集，初步形成金融生态圈。经过半年多的总体规划，2019年7月12日，国仁财产保险有限公司广西分公司在中国—东盟金融城揭牌成立，它是粤港澳大湾区唯一由国有资产控制的国有财产保险企业，它的到来拉开了东盟国家金融机构进驻中国—东盟金融城的序幕。12月3日，招商银行广西自贸试验区南宁片区五象支行落座中国—东盟金融城并正式开业，这是广西自贸试验区南宁片区揭牌以来，首家以南宁片区命名的股份制银行分支机构。随后，包括中国人寿、平安集团等43 家金融机构陆续进驻，金融机构正在加速聚集，改革主体作用发挥得淋漓尽致。至2019年12月，广西自贸试验区南宁片区共有超过1200家企业入驻，金融机构业务拓展获得更多的机遇。

建设面向东盟的金融开放门户面临的问题

经济能力相对较弱，基础还不够牢固。2020年一季度末， 广西的地区生产总值为4670.85亿元，出现名义负增长，增速为-3.3%（见图1）。且在全国经济总量排名中较为靠后，同时三大产业所占的比例分别为9.87%、30.69%和59.44%，经济结构不合理、抗金融风险的能力较弱（见图2）。当前广西经济总体向好，但三产、投资等指标增速放缓，加上受新冠肺炎疫情影响， 工业企业经营困难，经济下行压力继续加大，2014年以来广西经济增速总体呈下降趋势。中美贸易摩擦影响着广西及东盟国家的经济，导致经济发展不稳定的因素增加，进而影响金融业的发展及广西与东盟国家跨境人民币业务创新、金融改革创新及风险防控等。

金融系统不尽完善，金融改革有待进一步加强。近年来， 广西金融业依托沿边金融改革取得较大的进步，金融业态稳步提升，但仍面临金融体系不够完善的问题。如金融结构和规模上仍有提升空间。广西金融机构规模总体较小，与发达地区相比，差距较大，结构不合理。如国有股份制商业银行占据绝对统治地位，地方性金融机构特别是地方股份制商业银行、外资性机构占比不大，导致金融体系商业化较为薄弱;非金融机构未能发挥其支持当地经济发展的特质，机构、比重均不合理，且机构数量减少，整体出现亏损，特别是新冠肺炎疫情发生后，非银行业金融机构除有政府背景的机构外，其他机构几乎无业务发生、经营处于停滞状态，发展后劲不足，风险较为突出。在金融产品和服务方面，金融衍生品市场缺位，再保险市场和黄金市场等资本市场规模小而且非常脆弱。票据贴现、票据融资等发展较为滞后。

财政资源分配不合理，金融资源配置不平衡。我国财政政策、财政立法、财政资源配置不相匹配，财政政策决策权集中控制、财政立法权方面存在矛盾，不能很好地满足地方经济发展和金融改革的需要。总部集中分配的现状导致在地方需要财政资源的情况下，供需之间往往存在不平衡，传输不及时、不充分，甚至资源匹配错位。另外，现行的金融体制是总部分支机构制，总部制定政策、分支机构层层落实，权力集中于总部、上层，这导致金融机构总体资源配置不佳、金融资源区域配置不平衡。如金融资产的80%为国有商业银行占有，地方小金融机构占比小的现状不利于集中力量支持地方经济发展;广西位于西部地区，拥有不到30%的银行金融资源，金融无法有力地支撑区域经济发展。

金融风险防控机制不完善，防范金融风险能力有待加强。目前广西金融风险总体可控，但风险上升较快，特別是地方中小银行金融机构风险较为突出，存在中国人民银行金融机构评级为8 级及以上的高风险机构，且风险处置、化解难度较大;随着广西对东盟金融开放门户建设的深入，金融监管面临更高的要求，不确定的金融风险将逐步浮现，风险将有可能积聚、爆发。此外， 区域经济金融体系深层次矛盾依然突出，各种金融风险不断累积，金融机构的发展将面临更多挑战。不突出的潜藏风险防控压力较大，对金融监管能力提出了更高的要求。当前广西金融业发展相比发达地区较为滞后，在监管防控机制方面不尽完善，风险防控中地方政府参与的较少，地方监管体系不健全、监管缺位， 未能与基层央行、银保监部门等很好配合，风险防控未能形成合力、总体能力较弱。

“街头银行”的长期存在，影响金融开放门户的深度。“街头银行”是指人民币与广西边境的东盟国家货币如越南盾、老挝基普和缅甸元等发生的不正规的、私人之间的兑换业务，它在中国、越南、老挝和缅甸的各个港口已经存在了很多年。通过正规渠道辦理兑换业务手续繁琐、费用高，经营小贸易的商人非常不欢迎，而“街头银行”恰恰迎合了小贸易人的需求，手续简便、快捷、成本低，给跨境贸易货币兑换提供了便利。但由于监管条例缺失或无法进行监管，采用类似“街头银行”进行货币兑换的方式极易引发汇率风险，给边境商户、商家带来损失。同时，可能被不法分子利用，给边境地区反洗钱和金融外汇管理带来一定的困难。

人民币的不可自由兑换性影响跨境金融创新。广西建设东盟金融开放门户计划提出要促进广西银行金融机构与东盟商业银行之间人民币代理银行关系的建立，为东盟商业银行开设人民币银行间往来账户，开放人民币结算渠道;争取中国人民银行的政策支持，开展广西银行金融机构在市场成熟时向东盟国家商业银行筹集人民币资金的试点项目，为东盟国家商业银行开展人民币业务提供流动性支持。但人民币目前国际化程度不高，无法自由兑换，在国外的自由流动受制，限制了人民币跨境结算改革及金融改革的进一步深入。

解决措施及建议

进一步加强政府的牵头作用。一是政府要积极谋划、多措并举，培育技术含量高、产业发展好、符合国家战略政策要求的产业，提高产业服务质量，推动产业转型升级，形成新的经济增长点及增长动力，促进广西经济持续快速发展，为金融改革、金融创新、金融业的快速发展夯实经济基础。二是继续完善有关建设制度体系，积极向国家申请相关政策支持，出台的制度要贴近广西、东盟各国实际，便于更好应用于金融改革中。三是建立评价体系，定期或不定期对广西建设面向东盟的金融开放门户建设情况进行评估，及时总结经验，纠正错误。四是建立金融改革建设信息共享、协调机制及信息系统，将在建设过程中所有涉及的部门都囊括进来，并将各个领域获取的信息在系统中进行共享，及时发现问题并解决，杜绝发现问题或风险不及时报告的情况。

出台并完善相应的政策措施。一是鼓励有资质进驻中国— 东盟金融城的金融企业走进来，安家落户，且结构上尽可能保证平衡，使金融体系趋于完善。二是继续加大金融改革和产品创新力度。以总方案为依托，继续进行金融改革并将改革经验推向全国，扮演好全国金融改革试验地这一重要角色。同时，根据广西和东盟实际，开发更适合的金融产品，服务双方需求。三是应用沿边金融改革的良好经验，结合广西金融发展实际，因地制宜相应政策及措施，推动跨境金融业务发展。扩大金融服务业对外开放，支持和鼓励境内金融机构与境外企业之间在股权、投资等方面加强合作，实现良性共同发展。

尊重市场并发挥其在资源配置中的作用。市场在资源配置中起决定性作用是深化经济体制改革的方向。在金融资源配置中， 市场同样重要，同样起到决定性作用，所以必须尊重市场、根据市场需求平衡供求关系。同时要积极进行人为调控，一方面，要多向金融机构总部申请资源合理倾向，在建设金融开放门户的重要环节，建议总部将金融资源合理分配到中国—东盟金融城的分支机构来，推动其扎根并快速发展。另一方面，通过国家层面进行协调，将部分金融资源更多下发到西部地区、投放到更需要资金的贫困地区，使得金融资源配置更为合理。

做好金融风险防范及处置工作。重点加强监管部门间的协调沟通机制，加强辖区金融办、其他金融监管部门、政府职能部门之间的金融风险信息共享，做到摸清风险底数。针对突出风险点或风险事件召开专题研究会，分析风险发展态势，共商风险处置化解具体措施，稳妥有序化解处置辖区重大金融风险。化解金融风险主体责任必须强化，做到敦促金融机构履行其应对金融风险的首要责任，做好风险防范工作;强化金融机构管理层、员工及股东和债权人的责任落实，重点处理不良资产风险，加强对城市重点行业和企业的信用风险监测和小规模扶贫信贷风险，抓好不良贷款收集、坏账核销、债务重组或整体转移剥离等工作。

（作者单位：中国人民银行河池市中心支行）

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