新基建下银行业如何突围

向小田

财经专栏作家。历任证券公司、银行等金融机构高管。专注资本市场、投资理财等财经领域写作，为新浪财经、腾讯证券等多家主流财经媒体特约撰稿人。

近期，在ABC SUMMIT 2020百度夏季云智峰会上，百度智能云全面阐述了其在金融赛道的工作、战略和产品能力。作为智慧金融领域的龙头，百度智能云在金融赛道的实践，给行业和同业提供了不少可供参考的路径和经验。对于正在遭遇重大挑战，同时又面临重大机遇的中国银行业来说，也有相当重要的价值。

智慧金融成突破口

受新冠肺炎疫情这个突如其来的黑天鹅事件影响，2020年金融业遇到了前所未有的危机，可以看到的是金融领域线下场景严重受限，诸多核心业务推进速度变得举步维艰。但危与机向来并存，新基建政策的提出给金融业带来了巨大的想象空间，对于新基建与智慧金融的关系，有金融业资深专家曾表示，金融新基建将从连接能力、信用体系构建、金融智能化等方面进一步释放数字科技对金融业务的赋能价值。

然而抛开这些外部变化，我们看到更多的是传统金融业本身在数字化方面转型上的困境。

中国金融业的核心是银行业，从2019年银行业的经营情况来看，根据兴业证券对6家大型银行及招商、中信、民生、光大、平安5家股份制银行为样本的统计调查，样本银行2019年净利润增速为6.7%，增速持续放缓，ROA全年0.95%，ROE为11.9%，相较2019年上半年也显著下滑，不难看出当下银行业的经营压力之大。疫情的冲击会让银行压力更大，这个时候，数字化转型不仅是关于发展策略，更是关乎许多金融机构的存亡。

“数字化”成金融业突围战的利器

一面是传统金融业的生死攸关，另一面是“疫情+新基建”的合力催化，金融业的转型可以说是迫在眉睫，但是就整体而言，我们也能看到，整个行业并非在温水煮青蛙。从财务数据来看，虽然银行利润下行，但是其成本开支还在上升，究其原因，在于银行业对于科技方面的开支还在增加。4月，IDC发布的《未来银行白皮书》里面也提到，银行应该携手优秀的金融技术提供商，共同打造智能、高效、安全的金融服务新范式，优秀合作伙伴需要先进的技术能力、稳定的服务能力、强大的生态能力和丰富的实践经验。金融行业看来有一个认知，即要从困境中突围，最好的战略就是通过数字化的改造，带动金融业的转型和创新。

有了明确的战略，金融业该如何打造自己的战术？其实我们从百度智能云在过去数年的布局中能够找到很多的具体案例。比如基于百度智能云分布式架构的数字银行--百信银行的设立，比如与浦发银行联手推出的数字人员工“小浦”等案例，目前这些案例多数已经成为行业标杆。随着新冠肺炎疫情的冲击，这些前瞻性的实践凸显了巨大的价值，被越来越多业内同行所认可。

比如，在“小浦”成功的基础上，百度智能云发布“未来银行解决方案”，帮助将“银行网点的交易、销售以及宣传三大功能金融场景服务”与“以计算机创建的、其外观和行为类似于真实的人类，并具有表达情况和智慧能力的数字人”深度融合，让每一个银行的终端用户都拥有自己的全渠道专属金融助手。疫情之下，银行用户不出门可以享受定制服务，即便未来到网点，也可实现全过程无人接触。

这个解决方案将率先在百信银行落地，供消费者体验。

对于金融业来说，面对这次疫情的发展，都有非常强烈的诉求，实现业务的数字化。而且，谁越早实现数字化，谁就有可能在未来的竞争中脱颖而出。疫情变相加速了金融业数字化的进程。

新基建中银行的角色

不管是内在的发展动因，还是外部环境变化的影响，都在催生越来越庞大的用户对于智慧金融的需求。供给侧结构性改革现在反而成了一个短板。这也是近期各种新基建相关支持政策密集出台的原因之一。

新基建是以新发展理念为引领，以技术创新为驱动，以信息网络为基础，面向高质量发展需要，提供数字转型、智能升级、融合创新等服务的基础设施体系。在智慧金融中，银行应该是起到这一基础设施体系建设者的作用。

这种新基建的翻新，可以体现在不同的方面。例如在数据治理方面，银行在数据方面要有能力使金融行业业务场景更加丰富。这种新基建的变化，说起来简单，做起来其实非常苦。

新基建，归根到底还是基建，它离不开基建的一般规律——前期需要巨大的投入，不到一定的规模你看不到效益。在新基建领域里面的头部玩家，必须是全能型的选手，ABC任何一个方面都不能存在短板，既要懂业务又要懂技术，这个投入的深度和广度是非常大的。

抓住趋势深耕智慧金融

金融业如今面临的困境和挑战，不会是短期的现象，在过去数年和未来若干年将会长期存在。金融业由于其数据量相当庞大，创新转型升级强烈，是ABC技术最好的实现场景，也有商业基础。

任何一家在新基建里承担重要角色的厂商，都要保持战略的耐性。特别是在以智慧金融为代表的領域里面，哪家能够在这场战役中拥有坚忍不拔的毅力与耐力，这几乎决定着它是否能够成为新基建领先平台的关键因素。