市场经济条件下银企关系研究

胡光军

摘 要：在市场经济运行下，企业和银行这两大经济主体是影响现代化经济运行的重要组成部分。银行的主要作用是创造信用，通过创造金融产品提供给社会，促进社会资金的流通，起到调配社会资金的功能。企业的作用是通过生产经营活动生产和提供社会上所需要的服务和产品。银行与企业之间存在的关系主要是资金的联系关系，银行可以满足企业融资的需要，对于企业运行的资金有着重要的影响。银企关系主要是一种由于企业和银行两者之间的资金联系而形成的委托代理和债权债务的关系。基于此，本文先分析了市场经济条件下银行与企业之间的关系，再提出来几点推动良好的银企关系形成的建议。

关键词：市场经济;企业;银行;银企关系

1 面对市场经济运行条件下的银行和企业的关系

在现代化社会中，银企关系是影响经济发展的重要因素。协调的银企关系的发展，可以大大地带动社会经济的稳定发展。银企关系，简单地说，就是在经济生活中，企业和银行之间所形成的的一系列的经济联系。当然在这些联系之中，最主要的联系就是银企之间的经济联系。银行和企业的资金联系所引起、延伸和演化而形成两者关系，分别是委托代理关系与债权债务关系，这两个关系就是银企关系的本质所在。

在市场经济的运行下，信息的获得和流通的不对称性，让在市场交易过程中的银行和企业处于不同的信息优劣势地位，为了能够保证双方的公平交易，位于劣势一方的人通过设计契约的形式来束缚另一方，从而使得双方能够开展合作，双方形成一种合作利益关系这就是委托代理关系。在市场经济运行下，银行处于信息劣势地位，所以作为委托人，拥有主动设计契约的权利，企业处于信息优势地位，身份是代理人，是一种被动接受契约的状态。当企业向银行进行贷款开展融资活动时就是这种委托代理关系的产生。

债权债务关系是指银行向企业进行融资，两者之间形成一种借贷关系，银行是债权人，企业成为债务人。由于银行经营的是金融产品，他所经营的产品是在信用授受的基础上。由此可以看出，银企关系是在以信用关系为基础上的债权债务关系。银行的信用在操作过程中通过信贷资金的运行呈现出来。银行受到存款人的信任，可以吸收存款人的存款资金，同时，存款人可以享受银行支付存款本息;银行又授信于企业，贷款给企业资金，而企业则需要通过贷款资金去生产和出售商品来收回贷款，以此达到归还银行的贷款本息的目的。这一过程展现出了银行和企业之间的信用合作的债权和债务关系。

2 推动良好的银企关系形成的建议

2.1 强化信用管理

银企关系是一种以信用为基础的借贷关系，信用建设对于银行和企业的合作开展时非常重要的。银行和企业任何一方出现丧失信用的行为，都会对彼此之间的合作关系产生很大的影响。加强信用建设，促进银行和企业的关系的稳定发展，应该从诚信守诺、信用制度建设和信用法制建设三个方面出发，实现信用管理建设的强化，为银企关系的协调运行奠定良好的信用基础。

第一，注重重信守诺。银行是信用的授予者，应该发挥带头作用，注重承诺和信用，优化和改善金融服务，以诚信守诺的形象和优质的服务水平，为和企业合作奠定良好的信用基础。而信用对于企业开展生产经营活动也是必不可少的。企业要增强自身的信用意识，注重企业的内外部的生产经营活动，避免出现欠债、拖债以及逃债的想象出现，加强自身的诚信建设，形成良好的合作守信的形象，为取得银行的资金支持提供信用支持。

第二，健全信用制度建设。在市场经济运行中，信息的不对称，是导致银企关系出现问题的一个重要原因。为此，相关部门应该健全信息评价制度和信息披露制度。我国的法律部门应该不断地完善信息披露的法律法规，严格地要求市场上的参与主体依法充分地公开自身的信用以及相关的信息，以此增加信用合作的信息的透明度，提供信息支持给予银行和企业开展合作。同时，推动信用评价制度的完善，使得市场信息传递走向规范化发展。该建设可以有效地规范企业的行为，利用严格的信息评价等级去评价企业的所属的信用级别，让银行可以直接地看出该企业的信用状况，以此来决定是否进行合作融资，可以大大地降低银行的借贷风险。

第三，加强信用的法制建设。良好信用秩序的形成需要以严格的法制機制来限制。我国政府部门和立法机构应该针对信贷契约进行严格地规范，完善相关立法，同时，加强执法力度，在一定程度上提高违约成本，约束企业的行为。以此改善市场上的信用秩序，使得银企关系更加的法制化。

2.2 转变政府职能，加强金融监管

如今在市场经济运行中，银企关系的处理受到政府干预的情况偏大，使得银行和企业这两大经济主体之间的合作交易呈现非市场化的局面。为此，实现银企关系的市场规范化运行发展，就应该推动政府职能的转变，政府部门要依据实际情况，主动地减少对银行和企业经营活动的干预，自觉地遵守市场经济发展规律，让市场经济发展规律去引导经济活动的运行。同时，政府工作任务的重点应该在于宏观调控和监督服务上，公平平等地对待企业和银行，为推动银企之间互利平等的关系营造良好的外部环境。

另外，银行和企业作为市场中的两大经济主体，为了保证银企关系的和谐发展，金融监管的强化石必不可少的。目前，我国的金融法律体系处于较为完善的状态，但是仍然存在着一些不完善的地方。尤其在银行债权上的法律是不完善的。对此，相关部门要去完善相关的银企关系的法律法规，保证银行和企业双方的正当权益。执法部门要严格地打击和惩戒一些企业的不法行为，用法律来约束双方的形成，保证银行和企业的合作活动的法律性和规范性。

结束语

在市场经济运行下，企业和银行之间的资金流动是一种互利互惠的关系，有利于充分地利用社会的闲散资金，又能够推动企业的生产经营活动，一举两得。银企关系的和谐发展关乎着我国国民经济的发展情况。为此，相关部门和人员要深入研究企业和银行的关系，推动银企关系的协调发展，为我国经济体制的转型改革和现代化经济的发展提供强有力的助益。

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