现代商业银行运营管理模式探讨

田茜

摘 要：对于商业银行来讲，其本身的运营管理模式会关系到商业银行本身的经济效益以及其发展的长远性，所以针对现如今我国商业银行运营管理的现状进行研究并分析，对当前商业银行未来发展过程中的发展方向以及发展实现方式进行论述，是非常有必要的。这也是本文论述的主要目的，旨在为我国当下的商业银行运营管理工作提供参考。

关键词：商业银行;运营;管理;发展

一、前言

对于商业银行的职能运行来讲，运营管理工作属于三大主要职能当中最基础也最重要的一种，所以商业银行是通过运营管理将银行本身所具有的优势以及所具有的资金进行运作，实现经济产出。该过程的实现主要是通过运营管理来实现的，所以针对运营管理模式的探讨以及分析和未来发展方向的梳理是非常重要的。

二、运营管理工作内容界定

对于商业银行本身来讲，运营管理属于三大主要职能当中的最重要一种，所以其本身的主要目的是将银行所具有的投入资金进行运营以及转化，使其能够成为银行的产出来源。因此，对于商业银行本身的长远发展来讲，运营管理工作的重要性是不言而喻的。从广义上的角度来分析，商业银行在进行运营管理过程中，其所涵盖的内容主要是面向客户进行多种金融服务的提供，同时为银行内的股东来创造更多的经济效益，也就是收获更多的财富，同时也是促进自身在激烈的市场竞争环境下提升竞争力，通过不断强化运营管理模式以及完善运营管理手段，使商业银行本身面对金融风险的能力大大提高。而且因為商业银行的种类繁多，所以在实际运营过程中，不同银行本身的运营管理模式也大不相同，所以针对商业银行运营管理模式的发展探讨来讲，应当基于商业银行本身的工作模式以及面向群体和股东群体，来进行管理模式的升级以及改革。

三、多样化的商业运营管理发展方向

我国商业银行的种类很多，所以在进行具体的运营管理时，其管理模式以及管理理念都有所区别，在下文中将对我国现如今所集中的几种运营管理方向进行论述。

（一）集约化及工厂化业务后台构建

商业银行在进行网点构建的时候，是以业务种类为基础进行网点组建的，而组建时主要的参考指标是即时性业务以及复杂业务等多种不同的业务类型，而最终多种不同类型业务的处理，需要在银行后台中心进行集中处理，组建商业银行网点的主要目的是为了能够对相应的业务进行及时的审核和处理。

（二）流程的全新构建及优化

因为商业银行本身的发展是随着当下的经济形势以及社会需求而不断变化的，所以在开展相关业务以及业务处理时，所应用的相关办法也在不断发生改变，为了能够更好地对商业银行的多项业务进行处理，需要对原有的流程进行全新构建，并且对流程当中所存在的不足以及急需改进的地方进行全面的完善，这样才能够更好的适应当下的金融服务需求。

（三）风险控制高效化

基于当下发展迅速的市场经济形势来讲，商业银行本身在进行业务处理的时候，业务处理结束之后，所需要承担的风险也变得更多，而且这些风险更加集中，因此对于商业银行本身来讲，针对风险的应对以及处理能力也有了更高的要求。为了更好地提升商业银行本身对风险进行预防以及控制的能力，需要对原有的风险识别机制以及处理机制进行重新优化以及设计，最好是能够创新设计一套运营监控管理体系。

四、商业银行运营管理模式发展实现路径

（一）后台集中作业实现路径

商业银行本身在运营管理过程中，若想实现后台业务集约化以及工厂化的处理，需要根据柜台所处理的业务以及作业目标来进行由上到下的作业平台建设。首先需要对作业流程进行全新改造，主要依靠影像和工作流等多种新兴技术以及工具进行新的作业流程设计，该设计的主要目的是为了能够将各网点所进行的业务以及交流信息都集中在总部后台来进行处理，并且对这些任务进行集中运作和管理，这也就需要对集成系统来进行全新构建，保证能够对庞大的数据量进行集成处理。

（二）流程全新构建实现路径

为了能够实现对商业银行本身的业务处理流程的全新构建，需要对当下在银行所应用的运营管理模式进行深入分析，并且对当下的业务流程进行了解，以此为基础对业务流程处理过程进行梳理，将当下需要金融服务的客户需求作为流程再造的出发点，对业务处理流程进行全新构建。当然需要注意，全新构建的业务处理流程各工作衔接要做好。

首先，是业务流程的全新构建。因为商业银行本身的运作目的就是面向社会当中有金融需求的客户进行服务，所以业务流程是商业银行与客户之间进行接触的最主要环节，也是最直接环节，因此进行业务流程的全新构建工程量非常大，而且所涉及到的工作内容也非常多。例如需要对供应商和输入以及工作流和输出，还有客户等内容，进行全面的构建和完善。业务流程全新构建的过程中需要以人为本，根据能够对客户产生重要贡献度的内容为核心来进行业务流程的组织。其次，对运营管理的组织架构进行完善。对于业务流程构建来讲，并不仅仅是一项单独的工作，需要有其他工作对其进行配合，这样才能够更加高效以及高质量的完成业务流程的构建。组织架构的完善是为了更好的配合业务流程构建而存在的，所以需要对商业银行过去所应用的落后的组织架构进行完善或者是剔除，更新组织架构相关理念以及模式，例如现在非常流行的矩阵式以及扁平化的管理架构，就可以在商业银行组织架构完善过程中进行应用。

（三）风险控制高效化的实现

因为上文所说内容主要是为了实现商业银行的集约化以及集中化业务处理和发展，所以商业银行本身面对风险的处理需要在此基础之上进行就需要在依法合规的基础之上，构建新的风险监督以及运营管理模式和机制。首先需要对业务处理的相关操作人员业务能力进行规范化以及科学化指导，保证操作准确而且具有效率，同时加强对业务操作过程中的监督和监察，避免操作过程中因工作失误而导致管理风险的出现。其次，对于业务处理过程中需要进行人工处理的数据，需要在系统当中进行调取，同时对业务凭证所需要素进行人工的录入。因为不同的商业银行及本身的运作以及经营模式和理念都不同，所以在进行集中化风险监督与管控实现过程中，需要根据具体的业务流程来进行人工作业，保证在人工作业过程中存在监督管理运行机制，实现非现场监督，增加风险控制能力。

五、结束语

综上所述，对于商业银行运营管理工作来讲，未来随着信息技术以及科学技术的不断发展，以及金融业务需求的不断改变，运营管理工作也将不断变化，应当紧随时代发展趋势来不断对现有的运营管理模式以及体系进行完善。

参考文献

[1]李四梅.现代商业银行运营管理模式[J].经贸实践， 000（8）：119.

[2]吴东立.现代商业银行经营模式构成分析[J].商业经济研究（29）：75-77.

[3]中国农业银行安徽省分行第一课题组.提升经营层次，推行扁平化管理——从农业银行安徽.

[4]省分行改革实践探索现代商业银行扁平化管理模式[J].中国农业银行武汉培训学院学报（3）：2-7.