农商银行实现“补偿式”发展需要“六支持”

朱江

眼下，国内疫情已得到有效管控，在管控好国外输入型病型的情况下国内会进一步向好。疫情给各行各业造成了巨大冲击，对农商行来说，既是冲击又是机遇，做好“六支持”这篇大文章，既可支持地方经济快速恢复正常，又可追补前期按“暂停键”所造成的“亏欠”，实现“补偿式”发展。

4月18日，省联社主任沈金生出席湖北省新型冠状病毒肺炎疫情防控工作指挥部召开的第77场新闻发布会，介绍省农信联社运用支农支小再贷款支持企业复工复产等情况。沈金生在发布会上表示，省农信联社认真贯彻落实支农支小再贷款政策要求，把投放再贷款支持复工复产作为后疫情防控阶段的头等大事，一个月时间投放优惠利率再贷款资金117.58亿元，占全省金融机构发放支农支小再贷款的88.2%，位居同业第一位，实现了再贷款政策精准快速落地，有力的支持了复工复产。

湖北省农信社支持复工复产走在了全省金融机构的前面。下面以湖北郧县农商行为例，“洞视”县级农商行如何支持复工复产，实现“补偿式”发展的。

一是支持抗疫防护物资生产龙头企业。疫情虽国内得到有效控制，但国外正在蔓延，抗疫医疗物资需求量井喷，支持抗疫防护物资生产龙头企业复工复产，扩大生产，既可满足国内医疗物资需求，又可支持国外抗击疫情，支持全球抗疫，支持企业做大做强。2月18日，郧县农商行城东支行行长张宾电话回访存量客户，了解到某医药公司急需资金采购医院防疫物资后，立即向县行汇报、确定额度，并迅速和客户经理王炜赶到支行加班加点，仅用了3小时，现场为该公司法人发放小微贷款50万元，为客户解了燃眉之急。

二是支持餐饮、宾馆等服务行业。受疫情冲击最严重的就是餐饮、宾馆等服务行业，大面积停业，不但没有了营业收入，一些饭店为春节准各了大量库存，损失惨重。现在人员流动正在逐步恢复正常，支持餐饮、宾馆等服务行业复苏，可以迅速恢复经济活力，郧县农商行为了支持餐饮、宾馆等服务行业，开足了马力。争取了了3.4亿元专项支农支小再贷款额度，重点加强对餐饮、宾馆、旅游等服务行业的融资帮扶。截止4月20日，对己对该类行业投放2.8亿元。对于暂时困难企业，落实延期分类施策，对2020年1月25日以来到期的困难中小微企业贷款本金和利息，因户施策运用调整分期还款计划、延长计结息周期、展期、无还本续贷、借新还旧等多种方式，给予企业一定期限的临时性延期还本安排。

三是支持春耕生产。一年之计在于春，眼下正是春耕春种的大好时机，支持春耕物产生产，支持春耕机械生产，支持农民春耕物资的投入，抓住农时，支持农业不因疫情而减产，夯实农村经济发展基础。为了增强支持春耕生产力度，郧县农商行切实用好用足支农支小专用额度再贷款惠企政策，第一时间对全行拟申报和运用再贷款额度进行统计测算，向人民银行进行专题汇报;及时印发《关于用好央行再贷款政策全力做好支农支小金融服务工作的通知》，强调对象、用途、利率、申报等“六个明确”，严格按照央行规定程序要求做好准备工作。全面复工以来，全行上下迅速掀起支农支小再贷款发放热潮。截止4月20日，己投放支农支小贷款230户2.27亿元。

四是支持重点项目重点工程。重点项目重点工程关系国计民生，是国家或地方所急需的，支持这些工程项目是把好钢用在刀刃上，同时，这些工程项目往往社会辐射能力强，可以带动一批产业，资金的安全性和效益性都很强。还以郧县农商行为例，全面建立抗疫专项贷款和农产品应急生产资金需求快速响应机制，按照“特事特办，急事急办”的原则，简化程序，先贷后补、快审快批，实行包户服务贴近服务，企业从提出贷款申请到贷前调查到贷款发放仅需5小时。为有力支持企业抗击疫情和生产自救，对受疫情影响出现暂时困难的企业，坚决不压贷、不抽贷、不断贷，制定线上审批操作规程，优化信贷审批流程、简化信贷审批手续。一季度，累计投放贷款13.36亿元。

五是支持线上新生业态。在疫情期间催生了一批新生业态，线上教育、线上培训、远程办公、远程医疗疫情期间爆炸式发展，这些新业态，不会因疫情停止而停止，它们的便民性只会进一步发展。支持这些新业态，可以加快企业转型，可以为银行开辟一片新天地。人都是有感情的，是知恩图报的。暖心服务，跟客户建立“真感情”，往往会有意到不到的“收成”。很多客户，第一笔贷款都是从农商行贷的，跟农商行感情很深。小客户往往比大客户风险低，信用贷款并不比抵质押贷款风险高，所谓的‘低端客户也往往比所谓的‘高端客户前景好。“低端客户”不是包袱，是未来的宝藏，真心为他们服务，就是为农商行自己谋出路。郧县农商行疫情期间，顺应金融科技发展趋势，制定线上审批操作规程，扩充无接触式信贷服务场景，开展“线上”办贷模式，引导客户通过微信银行、手机银行等载体申请贷款。根据信贷业务经营实际需求，加快对相关业务系统实施改造升级，抓紧金融科技的创新，积极有效满足线上业务办理、延期还本付息、风险防控等信贷服务的需求。疫情期间，鄖县农商行支持了线上新生业态600户0000多万贷款，这将是农商行“未来的客户之星”。

六是支持困难企业快速复工复产。疫情让很多企业复工复产有一定困难，其中资金困难显得更为突出。金融支持全域性复工复产，可以稳定就业增加就业，可以帮助社会快速恢复正常秩序。

在这方面，湖北郧县农商行可为范例，该行积极作为，得到了当地党委政府的充分肯定。该行积极推广省联社为企业、广大医护工作者量身定做的“抗疫荆楚三项贷款”专项金融产品。其中，“荆楚发展贷”主要面向受疫情影响、短期流动资金不足，但能复工复产的小微企业和个体工商户，包括小微企业法定代表人、主要股东和实际控制人，单户最高2000万元，年利率低至4 596，期限可达3年;“保医贷”主要面向辖内从事医疗经营的医疗企业、医疗机构，单户最高5000万元，年利率低至4.5%，期限最长3年;“天使贷”主要面向医疗防疫机构医生、护士，最高可贷50万元，年利率低至3.15%，期限可达8年。截止4月14日，已成功办理“抗疫荆楚三项贷款”96笔6300万元。

郧县农商行2020年3月11日复工复产，截止3月31日，郧县农商行当月存款净增5.64亿元，当月贷款净增1.68亿元，当月存款、贷款净增数在湖北省县级农商行中均居前列，“补偿式”发展成果初步显现。

农商行作为地方金融主力军，“六支持”是社会责任的需要，是疫后恢复社会经济秩序的需要，是实现农商行自身发展的需要，是追补疫情前期所造成的发展“亏欠”需要，是实现跨越式发展的需要。