金融科技时代银行业发展与监管

武琨

[摘要]随着国民经济的持续快速发展，金融科技在良好的经济土壤环境中取得了长足进步，金融科技时代打开了新的篇章。伴随着金融科技的风浪袭来，银行业在金融科技的狂浪中发展面临着较大的转型。金额科技时代的发展，给银行业带

来的既有机遇，也有巨大的挑战。金融科技对于银行业的技术革新和发展模式、监督管理模式提出了新的发展要求。基于此，文章从金融科技时代的发展意义着手，首先简要分析了当前阶段银行业的发展受到金融科技时代的巨大影响，随后阐述了金融科技发展给银行的监管工作带来的巨大影响，最后笔者针对金融科技的发展形势探讨了金融科技时代促进银行业发展和监管工作进步的长效策略。以此来供相关人士交流参考。

[关键词]金融科技时代;银行业;监管

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.11.

纵观近些年来中国经济形势的发展，良好的国家政策、阳光的市场经济大环境以及不断创新的科学技术支持，国民经济发展一片欣欣向荣。国民经济的发展带动了金融科技时代的来临，金融科技的进步和革新，为当前阶段国内银行业的发展和监管工作带来了巨大的冲击和挑战。银行业的发展面临着急切的转型。只有适应新时代的金融发展环境和形势，才能保证银行业发展的持久活力。随着金融科技的发展，带给银行业的既有挑战，同时也潜藏着巨大的机遇。因此，银行业的后续发展规划和监督管理工作的科学进行，应当充分抓住金融科技发展的优势，将其发展过程中的优点和长处应用到银行发展和监管工作的创新探索中去，促进银行业发展的长效进步。

1  当前阶段银行业的发展和监管工作受到金融科技时代的巨大影响

一方面，新的经济发展形势下，银行面临巨大的转型压力。但是同时，与金融科技时代相较，传统银行业具有一定的独特优势，在长期用户的心中，形象较好，信誉度更高。另一方面，当前阶段银行业的监管工作受到金融科技时代的巨大影响，银行在日常运营过程中，数据信息面临泄露风险，金融科技时代银行用户来源广泛，对于用户的信用评估具有一定的风险[1]。同时，金融科技时代开放的经济网络环境下，銀行监督管理系统面临外部网络威胁。除此之外，金融科技时代银行监管工作还面临很多其他的潜在风险，监管工作不能懈怠。

2  金融科技时代促进银行业发展的长效策略

2.1  以用户需求为导向，大力提升用户服务体验

用户需求是服务型企业的发展的核心驱动力，银行业的发展离不开用户的需求满足。传统银行业的发展状况下，用户对于金融服务的需求相对比较单一化。但是随着金融科技时代的发展，用户在日常工作生活中的金融业务越来越频繁、金融业务办理途径越来越多样化，导致新时代用户金融服务需求越来越趋向于多元化。因此，金融科技时代发展视域下，银行业要促进转型发展，首先应当重视用户对于企业运营的重要作用。银行业要以用户需求为导向，积极关注银行用户的服务诉求，然后结合金融科技时代的先进技术，根据用户的需求进行针对性的服务升级，大力提升用户服务体验。银行业转型发展以用户需求为导向，能够大大提升银行在用户心中的形象和信誉度，优化用户的服务体验，从而促进银行业工作效能的提高。

2.2  以金融科技时代大数据等先进技术为驱动力，促进银行管理技术升级

金融科技时代的发展过程，离不开大数据技术、云计算技术等先进科学技术的强力支撑。科技进步驱动行业发展进步。因此，金融科技时代发展背景下，银行业要想保持自身在金融经济市场的长效活力，必须认识到金融科技对于行业发展进步的推动作用。在信息化迅猛发展的今天，银行业转型发展必须以金融科技时代大数据、云计算等先进技术作为核心驱动力，促进银行管理技术升级。

大数据技术是互联网基础上发展起来的创新的数据信息采集、处理、和整合分析的信息管理技术。大数据技术的合理应用能够帮助银行业从更多更广泛的途径获取客户信息，拓宽用户渠道[2]。同时，大数据技术能够促进银行业信息数据管理系统的效能提高。大数据信息的长期积累，对于银行业当前信息数据管理系统的硬件设备配置和软件设施水平提出了更高的要求。为了更好地提升信息服务管理系统的工作效率，云计算技术的应用迫在眉睫。云计算技术相对于传统的数据核算模式具有更高效、更快捷、更准确的特性，能够提升银行业相关计算机设备的数据处理水平。在金融科技时代，先进科学技术的合理应用，能够刺激银行业发展活力，从根本上提高银行业的管理水平。

2.3  以人工智能为创新模式，促进银行发展管理智能化

当前阶段，金融科技的发展视域下，人工智能的发展技术逐渐成熟，在社会各行各业的生产中应用越来越广泛。人工智能技术能够推动银行业金融服务水平、运营管理效率的大幅度的提升。人工智能的发展是当前阶段的新兴发展模式，因此，银行在金融科技时代背景下，应当以人工智能为创新模式，进行行业发展转型。一方面，人工智能的相关工作模式能够利用机器语言实现智能服务，通过对于用户大数据信息进行综合记录、整理、分析和管理，用户与银行的金融关系能够形成一张脉络清晰的关系网，便于银行进行针对性客户服务。另一方面，由于银行业的发展运营承担着较大的金融风险，人工智能的应用能够给银行业日常运营管理提供科学系统的风险评估，为银行运营管理及时总结出相应的应对措施，从而促进银行发展管理智能化。

3  金融科技时代促进银行业监管工作进步的长效策略

3.1  从传统的被动型监管向主动型监管方向进步

由于金融经济市场的发展形势瞬息万变，银行业的运营和发展，本身就面临着巨大的风险。因此，金融科技时代背景下，银行业的监管工作必须改变传统的监管理念和手段。面对金融科技时代带来的严峻挑战，银行业在监管工作上要与时俱进，从传统的被动型监管向主动型监管方向进步，全方位提升监管工作效能的提高[3]。

3.2  借助金融科技发展优势，完善监管方案

金融科技发展的成功经验，能够为银行业的监管工作提供非常宝贵的经验。金融经济领域的监管工作，必须适应金融经济的性质和特点[4]。当前阶段，银行业的监管工作要寻求新的发展，必须充分借助金融科技发展优势，完善相关业务的针对性的监管方案，同时银行业应当建立健全科学系统的银行监督管理体系，为金融风险评估提供有效的体系支撑，从而维护银行业的健康安全发展。

3.3  推动核心技术革新，发展监管工作新模式

银行业在当前经济全球化形势下的发展，为了更好地适应金融经济市场环境，银行业必须有科学技术的学习意识，积极关注金融科技时代的发展动向，推动自身核心技术的不断革新，发展监管工作新模式，充分提高监管工作的质量和效率。对于金融风险的识别和判断，银行业应当在风险预估系统上提升系统的敏感度和稳定性，通过融合大数据分析技术、云计算技术、人工智能技术等来修补监管系统的漏洞，提升银行监管系统的综合性能，实现银行业金融业务的全方位保护。

4   结束语

综上所述，金融科技时代的来临，带来了巨大的金融经济风暴，给当前阶段银行业的发展和监管工作造成了巨大的冲击。一方面，金融科技时代大大挤压了银行业的服务用户的市场份额，银行流失了大批用户。另一方面，金融科技的发展带来的经济发展技术的革新，传统的银行业发展和监管缺乏科技动力，发展逐渐呈现式微之势。因此，为了在金融科技的浪潮下寻求转型和新的发展方式，银行业在发展规划和监督管理工作的进行上，应当充分吸取金融科技时代发展的宝贵经验，积极引用和学习先进的金融科技技术，促进自身企业运营发展的转型，同时促进银行业科学系统的监督管理体系的建立和完善，不斷探索和实践出适合新形势下银行发展的创新道路，从而实现银行业在新时代的健康可持续发展。

参考文献：

[1]陈广山.金融科技时代银行业的软件测试技术发展[J].电子技术与软件工程，2018（17）：54.

[2]张秀萍.金融科技时代银行的创新与转型[J].金融电子化，2017（3）：46-48.

[3]蔡玉冬，伍旭川，刘学.金融科技时代，零售银行的转型发展[J].当代金融家，2018（12）：52-57.

[4]卫航.金融科技研究综述[J].金融科技时代，2018，280（12）：38-42.