互联网金融背景下的普惠金融发展探析

[摘要]随着我国经济社会的不断发展，我国科学技术进步迅速，与此同时我国互联网金融抓住机遇迅速发展，互联网技术具有快捷，包容，开放以及创新的特点，因此惠普金融应该利用这些互联网的优点弥补自身缺陷。本文主要分析了当前金融发展当中存在的不足，并针对不足提出了几项改革措施，希望这些措施可以促进我国惠普金融的进一步发展。

[关键词]互联网金融; 普惠金融;发展模式;

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.11.

我国经济社会的不断发展推动了我国科技水平的不断提升，与此同时，我国银行金融业务发展进入，为我国新时代经济发展奠定了良好基础。当前我国银行业大力推动惠普金融的发展，惠普金融是指保障各个阶层的人民都可以享受到银行的金融服务，惠普金融与互联网的结合，既可以推动我国金融行业的进一步发展，又可以促进惠普金融惠及更多百姓，提高我国人民的生活水平，促进我国经济的进一步发展。

1  惠普金融简介

1.1  惠普金融的内涵

惠普金融主要包括广义和狭义两方面，就广义方面来看，惠普金融是指对组织或个人提供公平公正的金融服务以及金融产品，从狭义方面理解，惠普金融则是指对一些传统正规的金融机构之外的中小型企业提供金融服务。当前全球的大部分国家的惠普金融，主要受到本国的经济水平限制，其服务对象主要是收入水平较低的群体，因此要促进社会整体的发展，就必须提高国家恢复金融的整体水平，为组织或个人提供更高水平的金融服务。

1.2  将惠普金融与互联网结合的意义

传统金融行业的服务成本较高，因此相当一部分金融企业由于高投资问题限制了业务范围，导致企业难以取得进一步发展，将互联网与金融相结合，则可以改变当前的形式，利用互联网降低金融业的成本，解决长尾客户的难题，从而帮助惠普金融企业获得进一步发展。与传统金融业务相比，互联网金融可以拓展金融业务的服务范围，将金融与信息技术有效结合可以有效解决惠普金融发展当中存在的成本过高问题，从而促进惠普金融的进一步发展，为我国经济社会的高效发展奠基。

2  互联网与惠普金融的结合产生的作用

2.1  扩大惠普金融的资源范围

随着我国经济社会的不断发展，我国科技产生了日新月异的变化，互联网时代的到来，也让人们的生活进入了新的层次，作为传媒的重要方式，互联网不仅是一种模式，更是一种数据库，它连接着不同地区，不同人群的信息内容，这种连接形式所构成的大数据，为惠普金融的进一步发展奠定了信息基础。惠普金融强调公平性发展，而互联网的大数据则可以为这种发展提供有效条件，不同群体以及企业都可以在互联网当中获取金融信息，与此同时，这些群体以及企业都可以享受同样的服务内容，拥有同样的权利和义务。除此之外，互联网开放性的特点，可以让不同的人群和企业依据自身发展的需要获取金融信息，并且可以通过互联网进行资源互换，在线交流，让一大部分不懂金融的人群以及企业也可以参与到金融市场当中来。网络金融与现实当中金融交易差别较大，网络金融活动可以有效避免，因为人为因素而产生的不公平现象，在互联网当中，所有人都可以公平的获得金融贷款所贷款金额也均为等同，因此在互联网上进行金融信息的查询，以及获得金融服务，不仅可以促进金融行业的更好发展，而且可以让更多人参与到金融活动当中来让人们获得更多的经济效益，促进我国人民生活水平的提升。

2.2  加速惠普金融的资金流动

互联网大数据可以储存用户信息，因此金融行业可以具体分析不同客户的特征，依据不同客户群体提供具有针对性的金融服务，从而让顾客获得更满意的金融服务体验。当前我国互联网金融的群体大多数是接受能力较强的大学生以及青年群体，金融机构可以依据这部分人群的特点，做出具有针对性的金融服务。互联网的便捷性可以让用户通过金融企业的网站注册信息并填写后，直接上交到金融机构，在审核结束后，金融机构可以依据用户的信用情况等给予贷款服务。惠普金融的服务对象大多是一些收入较低的城镇居民，这部分居民普遍贷款金额较小，因此资金的回收率较高，可以方便资金投入下一轮金融贷款当中。这样的情况可以有效提升金融机构的资金回收率，快速将资金回笼可以让金融企业提供更完善的金融服务。

2.3  拓展惠普金融的服务对象

互联网与惠普金融相结合的众多产物当中，最典型的是理财通和余额宝，这些基于互联网的软件可以很好吸收用户群体，具有广泛的用户基础，与此同时较高的信誉多，也不断扩大其受众群体，与传统的金融机构和银行相比，互联网与惠普金融相结合的渠道，受到更多人民的信赖。因此金融企业要扩大用户群体，拓展金融业务，就应该选，则与互联网相结合，促进企业长久发展。

3  促进惠普金融与互联网相结合的方式

3.1  促进商业银行创新

惠普金融与互联网的結合，为传统的商业银行以及金融结构带来了严峻挑战，与此同时也带来了极大的发展机遇，商业银行应该顺应时代潮流，依据自身的实际情况积极进行自我调整，改革发展模式，积极进行产业转型。首先是替银行应该明确认识到现存问题，深刻分析惠普金融的具体特征，依据自身实际情况以及市场需要进行分析调研，从而重新整合金融业务，与互联网相结合，重新分布营业网点，利用传统银行的优势以及信誉，加强网络汇普金融建设，构建安全稳定的支付环境，促进本企业惠普金融的进一步发展。

3.2  建构完善的信用机制

传统银行以及金融结构要促进互联网与自身惠普金融的结合，就必须依据实际情况积极进行改革，依据用户需求以及市场发展的整体环境，积极改革营业方法。除此之外，政府必须调控惠普金融受益者的数量，防止资金不明外流，这样才能保证惠普金融长期稳定发展。许多金融机构以及银行经常会面临资金无法回笼的问题，该问题对银行的进一步发展产生了极大的影响，为避免该情况的发生，银行应该制定严格的合作方案，强化管理制度，提高银行整体预防风险的能力，除此之外银行还应该加强对贷款人的信用审核，充分了解用户的具体信息，仅对符合要求的客户进行放贷。除此之外，我国政府以及相关部门应该加强个人诚信意识建设，加强网络环境的监督与管理，从而为我国惠普金融与互联网的深度结合提供制度保障，我们应该建立健全个人信用法律体系，培养居民的信用意识，加强对惠普金融的管理，减少惠普金融进一步发展的风险。

3.3  加强风险防护

传统银行要加强惠普金融与互联网的结合，就必须依据自己的实际情况以及市场发展的需要明确管理方案，创新管理策略。首先商业银行应该积极展开调查，对市场具有充分的了解，明确金融活动可能存在的风险，并提前进行风险管控，提高银行的风险防范能力。其次，银行应该采用合适的筛选手段，对贷款客户所提供的个人信息进行筛选，从中寻找适合发展的客户群体，降低可能存在的风险。金融机构应该利用互联网信息，对用户的具体信息进行分析，提高信息的整体利用率，从而对客户群体，提供具有针对性的金融服务。

4  结束语

随着我国经济社会的不断发展，我国互联网金融进展迅速，要加快互联网与金融的结合步伐，就应该完善现有的金融服务平台，促进惠普金融与互联网技术深入结合，除此之外政府应该依据惠普金融以及互联网的特点出台相关法律法规，金融机构应该依据自身特点不断完善管理手段，加强银行对风险的防范能力，提高整体服务水平，促进金融行业稳定发展。

参考文献：

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[3]陈云淋.互联网金融背景下的普惠金融发展探析[J].财经界（学术版），2019（16）：6.

[作者简介]王华（1987—），男，汉族，辽宁阜新人，硕士研究生，经济师（中级），研究方向：银行金融。