改革开放40年昆明市金融发展历程与经验

陈宏琳

摘要：改革开放四十多年来，昆明市的金融领域，如银行业、保险业、资本市场等，先后启动了以市场化为方向的探索与改革，并逐渐成为昆明市的经济支柱性产业。习近平指出：“一个国家和民族要振兴，就必须在历史前进的逻辑中前进、在时代发展的潮流中发展”。这就要求我们在探讨新时代金融创新时，要不断总结规律经验，才能做到与时俱进。

关键词：金融创新  改革开放  经济改革  区域金融

一、昆明市金融改革与发展历程

（一）银行业的改革与发展历程

昆明市银行体系的改革，首先是从恢复农业银行开始的。1980年1月，中国农业银行昆明市支行正式恢复成立，接办原由市人民银行办理的有关农村金融业务，并兼管农村信用社。其后，恢复昆明市建设银行、昆明市中国工商银行等国家专业银行机构，积极扶持城乡信用社和城市金融信托投资机构的发展，成立城市合作商业银行以及国内首家直接为科技产业服务的金融机构—昆明科技产业信用社等，完善了社会主义的金融体系。

1995年《中国人民银行法》《商业银行法》颁布，人民银行承担维护币值稳定，促进经济增长;维护金融稳定，提供金融服务;做好宏观调控，服务决策的现代中央银行职能。昆明市人民银行通过控制对专业银行的大部分贷款权、对信贷资金的投向和运用利率杠杆等形式发挥其宏观调控经济职能，并允许各专业银行和金融机构按照“一业为主，综合经营”的原则，逐步做到独立经营、自负盈亏，充分发挥金融企业的内在活力。形成一个以人民银行为领导，各专业银行为主体，政企分开、多种金融机构并存的银行体系。

2019年，驻昆金融机构达72家，银行业金融机构总资产突破2万亿元，占全省的比重超过50%;恒生银行、汇丰银行、东亚银行、渣打银行等9家外资金融机构相继入驻昆明，昆明市外资银行数量在西部排名第三。中国农业银行泛亚业务中心、中国银行沿边金融合作服务中心、建设银行泛亚跨境金融中心，浦发银行离岸业务创新中心等先后落地昆明，逐步形成了多元化、深层次、宽领域、相对健全的银行体系和服务体系。

（二）保险业的改革与发展历程

1979年，我国出台《关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知》，标志着停办20多年的国内保险业务开始复苏。1980年，昆明市保险公司重新设置，在原中国人民保险公司昆明分公司的基础上，正式建立了中国人民保险公司云南省分公司，恢复了中断20多年的保险业务。2002年以前，全省保险市场仅有中国人民保险、中国人寿、太平洋保险、平安保险4家保险主体。之后，太平洋和平安进行了产寿险的分业改革，泰康人寿、华泰产险、新华人寿等保险机构相继开业。驻昆保险业金融机构由2010年末的29家发展到2015年的35家、2017年的39家、2019年40家。其中，保险法人公司1家，保险分支机构39家。目前市场主体中既有政策性保险公司、外资保险公司，也有专业健康险和专业养老险公司，多元化、专业化的市场体系日益完善。

“十二五”期间，昆明保险业赔款与给付合计244.43亿元，年均增长19.75%;农业保险累计赔付5.27亿元，年均增长41.56%，共有42.07万人受益;为危险化学品生产、经营等高危工人群体开办的安保互动业务，赔付金额3926.17万元;为数十万从业人员提供安全风险保障的建工意外险，赔付金额达6295.18万元，有效保障了从业人员合法权益。

（三）资本市场的改革与发展历程

改革开放40多年以来，随着经济体制改革的不断深化和社会经济的发展，昆明市的资本市场经历了从无到有、从小到大的发展历程，整体上呈现出更加健康、更加规范、更加高效的良性发展局面。

自从云南白药成为改革开放以来云南省首家上市公司以来，2019新增上市企业2家，全市境内外上市公司已增加至30家，新三板挂牌企业63家，包括我爱我家控股集团股份有限公司、美好置业集团股份有限公司、云南铝业股份有限公司等。为打造具有区域特色、品质优良、竞争力强的资本市场“云南板块”，2019年1月云南省政府出台《云南省推进企业上市倍增三年行动方案（2019—2021年）》，提出到2021年全省上市公司数量实现翻番，达到70个以上，其中省属国有企业新增上市公司14个以上，昆明市新增上市公司10个以上的目标。

证券行业作为资本市场最重要、最核心的中介机构，与资本市场并生共存。2019年辖区内期货公司2家，证券公司2家、证券分公司29家，占全省证券营业部总数超过50%;私募基金管理机构达88家，小额贷款公司39家。红塔证券股份有限公司2002年正式开业，是在对云南省原三家信托投资公司证券业务重组的基础上，由红塔集团等13家国内知名企业共同发起，并经中国证监会批准设立的比照综合类证券公司。太平洋证券股份有限公司通过增资扩股壮大了资本实力，于2007年底成为全省首家金融类上市公司。红塔期货有限责任公司成立于1993年 4月，原名日盛期货经纪有限公司，是云南省第一批介入期货行业、且唯一连续经营至今的期货公司。云晨期货有限责任公司成立于2002年，是以云南铜业（集团）有限公司为主发起组建的，主营商品期货经纪和金融期货经纪业务的期货公司。

面对当前的新时代、新形势，昆明市上市公司、证券期货等公司的数量、质量都有待进一步加强，按照2018年中央经济工作会议的要求：“打造一个规范、透明、开放、有活力，有韧性的资本市场”。昆明市正着眼于大局，构建良好市场生态，增强活力、韧性和服务能力，推进全市经济高质量跨越式发展。

二、昆明市金融创新发展的主要成果

（一）金融行业为经济发展提供资金支持

随着银行、股票、债券等市场融资功能不断恢复，昆明市内的金融机构也迎来难得的发展机遇，资金募集屡创新高。昆明金融资金拆借市场1986年11月正式开业;昆明市科委与市农业银行1987年签订了“存一贷三”科技项目贷款协议;昆明市农行自1987年至1990年共发放了450万元的“星火”贷款，并开放了商业票据承兑和贴现业务进行集资;广发银行昆明分行2017年提供了709.5亿元的授信额度;中国建设银行云南省分行在“十二五”期间通过信贷、投行、资管、金融市场等多种渠道为云南地方經济建设提供资金支持近4000亿元，用于支持云南交通运输业、现代物流业、旅游业、健康养老业、医疗业等领域的发展。近年来，“三权三证”抵押贷款、“财园助企贷”企业融资试点工作等创新金融产品发挥功效，分别为企业发放贷款40.66亿元、6.74亿元，有力地促进了金企深度合作，提高了资金的使用效益。《云南省推进企业上市倍增三年行动方案》中提出，引导企业积极运用公司债、绿色债券、双创债券等融资，推动符合条件的PPP项目通过资产证券化方式实现融资，推广债券融资、债务融资支持，力争在2019—2021年间两类融资募集资金规模达1000亿元左右。

（二）金融行业成为昆明经济支柱性产业

独特的区位优势和战略定位为昆明市金融行业发展为昆明经济支柱性产业提供了良好的机遇。1995年8月16日，国务院批准昆明为金融对外开放城市，推动昆明尽快与国际金融业接轨。2009年“桥头堡”战略、2013年孟中印缅经济走廊、2015年“一带一路”倡议等发展战略不断提出并深入推进，昆明市逐渐发展成为立足西南、面向全国、辐射南亚东南亚的区域性国际中心城市。同时积极支持外国银行在昆设立分行和子行，批准外资在昆设立中外合资保险公司、证券公司、期货公司等，不断扩大在昆明的外商投资领域，使得昆明市以更加开放开明的姿态欢迎有能力和实力的海内外战略投资者，引资引智，完善治理结构，较快地提升金融资本实力，实现合作共赢。2018年，昆明市金融业实现增加值438.2亿元，占全省金融业增加值的35.84%，占全市GDP比重8.4%，占全市第三产业增加值比重14.9%，比2014年新增136.2亿元，年均增速保持在9.75%。

（三）构建风险防控为主的地方监管体系

金融行业在改革开放初期的发展中，出现一些不规范的风险事件，为规范金融行业的发展，合理引导金融机构开展金融产品和服务创新，昆政办陆续出台《关于鼓励和扶持企业上市的实施办法》《关于大力推进企业改制上市与债券发行工作的意见》《关于进一步促进资本市场健康发展的实施意见》等文件，对股票市场、债券融资、私募市场、期货市场、上市公司、资本市场的发展结构调整和转型升级做出制度规范。

此外，积极构建符合昆明经济金融实践的地方金融监管服务体系。按照银行、保险、证券分业监管的原则，中国保监会昆明特派辦于2001年4月13日正式成立（2004年2月6日更名为中国保监会云南监管局）。由中国证监会云南监管局、中国保监会云南监管局、中国银监会云南监管局形成“一行三局”（即人民银行、银监会、证监会、保监会）的金融调控和监管新格局。后按照中国银保监会统一部署新的金融政策与监管框架—“一委一行两会”，中国银行保险监督管理委员会云南监管局2018年12月18日挂牌成立。

三、昆明市金融创新发展的经验

（一）坚持改革中创新与创新中发展相结合

金融业的改革与发展历程也是一条创新之路。通过信贷资产转让、总行直贷、融资租赁、信托融资、委托贷款、信用证、银行承兑汇票等融资方式，对传统金融产品创新;在跨境金融、“三农”经济、林业经济、中小企业发展等方面实施金融组织体系、金融产品、金融市场以及金融监管方面的创新，提供特色金融服务。通过创新发展，较好地满足社会公众日益增长的金融服务需求，加快金融发展的战略转型。实践证明，创新是发展之源。切实树立改革开放意识，校正各种不适合发展要求的思想和行为，坚持市场化的改革方向，从管理的体制和方法上进行整体创新，完善市场体系，健全市场运行机制，全面提高金融服务质量和水平。

（二）加强金融监管和风险防范

银行业、保险业以及资本市场的发展越迅速，越要加强金融监管和风险防范。在开展金融业务、提供金融服务的过程中，必须牢固树立底线思维，高度重视风险管理与风险防控，做到业务规模和管理能力相适应，业务范畴与风控水平相匹配，提升全面风险管理能力，以稳健经营保障业务发展，牢牢守住不发生重大风险的底线。只有正确处理发展和风险防范的关系，高举“监管和服务”两面大旗，以“夯实基础、创新监管、服务发展”为主线，不断增强驾驭市场和防线风险的能力，才能消除风险隐患，保证金融领域的健康发展，保护人民群众的利益，承担起对经济社会发展和行业发展的责任。

（三）注重人才培养和队伍建设

专业型人才培养和队伍建设是全面促进市场主体发展、提高服务质量的软实力。中国银行昆明分行副行长黄晓青指出，金融对外开放后，应该在员工当中从上到下更新观念，学习国外银行的状况和发展趋势，并且加强人才的培养和使用，既懂管理，又懂国际金融，还懂外语，才能为竞争奠定基础。因此，以优惠政策、优质服务、优良项目吸收国内外资金、技术、人才和管理经验，学习国外先进经营管理方法，多渠道、多形式地提高员工的整体素质，并把金融电子化提高到新的高度，才能使昆明金融业参与国际竞争的实力得到加强。此外，始终坚持以人为本，以“团结、务实、勤奋、廉洁”为目标，加强人才队伍建设，积极构建高效合作、共同奋进的人才队伍，昆明市金融业才有更为美好的明天。

参考文献：

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作者单位：云南财经大学