金融经济的风险与防范分析

王都尉 浙江欣泰律师事务所

一、金融经济风险的类型和内容

（一）金融利率和金融政策

金融利率是常见的金融风险之一，它与国家的宏观政策，金融经济环境息息相关。当市场利率呈现出不良态势时，它必然会带动金融利率的下降，从而使金融经济价值下跌，金融市场环境出现萎缩，进而造成一些不良后果。

金融经济的发展，离不开政策的扶持。国内外的政策走向直接关系着金融经济的整体发展。在相关政策的要求下，金融经济内部机制也必须要做出及时的调整。加上市场作用，将政策进行落实，也会对金融经济产生一些不利影响。

（二）金融汇率

金融汇率也是金融经济常见的风险因素之一。众所周知，各国经济发展水平有所不同。随着贸易的密切化、频繁化，在双边进行交易时，需要以金融汇率为基准。然而随着各个国家政策的变化，经济发展轨迹的变化，致使金融汇率也会出现很大的变动。如果不能找到相应的差异性，没有一个良好的对接形式，就会给金融经济带来严重的风险隐患问题。

（三）利率和市场风险

尽管我国经济发展迅速，但实际的经济能力却十分脆弱，很容易受到外界因素的干扰和影响，从而出现大量的经济问题。利率风险很难衡定，也很难控制。因为它受影响的因素过多，例如、政治政策、社会经济导向，军事战略等方方面面的影响。利率上升，标志着经济价值的增长。利率下降，标志着经济价值的减少。当利率发生变化时，就容易出现金融问题，从而阻碍社会发展。

在我国，市场风险也是时有发生的。由于我国金融市场缺乏行之有效的运行机制，相应的市场体制不完善，经济监督力度不足，这必然会招致市场风险问题。例如，一些不法分子利用过各种途径扰乱金融市场，破坏金融市场秩序，就极容易给金融经济造成巨大的损失。

（四）政策影响

国家政策在很大程度上决定国家经济走向。一般情况下，国家政策都会直接影响金融积极。在现行的金融经济体制下，金融经济正在按部就班地有序工作着。当国家为了推进经济改革，制定一些经济政策，就使得金融经济必须要做出与政策相匹配的调整，从而也会使金融经济发展出现各种不适应的状况。目前我国处于社会主义经济发展的初级阶段，需要符合国情的相关政策来扶持金融经济，为了迎合世界经济发展潮流，这就要求我国做出更多的政策调整。

二、引起金融经济风险的主要原因

（一）金融机构间的排挤

目前，我国金融市场竞争十分激烈，同行之间的排挤与打压是十分常见的事情。大部分金融机构为了提升自身的经济效益，没有严格进行风险控制，对一些信贷人放宽信贷要求，这就造成了一些无力偿还贷款的现象，同时也会引起银行坏账的情况产生。还有一些金融机构会出现人情信贷，根据个人关系远近，对一些朋友进行不同程度的贷款，这也造成了严重的经济风险和漏洞，使金融机构很难在金融活动中占据主动地位。久而久之，连带的作用产生，加大了金融机构的经济损失程度。

（二）企业恶意拖欠

一些企业由于自身经营效果不好，为了融筹资金，以恶意的方式向金融机构进行贷款。而一些金融机构没有严格按照规章制度办事，在利益的催促下，对这些信誉不好，形象不佳的企业放宽。当到还款日之后，这些企业常常以企业资产问题为由拖欠或拒绝还款，这就给金融机构带来巨大的经济损失。

（三）金融资产结构问题

一般情况下，金融资产结构有固定资产和业务资产两类。按照资产性质分析，固定资产抗风险的能力相对较强，其运作状态也相对稳定。业务资产具有一定的不可预测性，所以其被动性比较强。在日常经济生产中，经济问题时有发生，这就会使业务资产下的贷款很难进行有效的回收。久而久之，还会诱发负债等不利现象的产生。

三、防止金融经济风险的有效措施

（一）加强金融市场监管

加强金融市场监管是十分重要和必要的，它能够有效管理金融市场中的各种问题，规避相应的经济风险。通过加大信贷管理力度，不断排查经济风险因素。通过设定严厉的信贷评估机制，再配合科学合理的信贷政策，能够有效避免信贷人无力偿还贷款，以及恶意拖欠、拒还等情况的产生。加强金融市场监管，把握金融市场发展动向。通过不断提升预见性、远瞻性，不断健全相应的风险控制机制，充分降低风险系数，从而将不可预知的经济损失降到最低。通过借助法律手段，不断净化金融市场，彻底清除破坏金融经济发展的行为。

（二）提升金融风险意识

提高金融风险意识，是主观必然要求。为了保证经济发展，必须要加强企业的金融风险意识，全面提高风险防范能力。通过建立相应的风控制度，严抓经济管理工作，从根本上减少和消除各种经济风险因素。企业的发展，决定着国民经济建设。它是金融市场中的重要组成部分，也是重要的经济活动参与者。提升其经济管理能力，就等同于推进国家的经济建设与发展。

（三）推进金融体制改革

目前，我国金融经济发展态势良好，金融市场一片繁荣，但相关人员也不能掉以轻心。在此基础上，相关人员必须要抓紧时间，全面推进金融体制改革。通过以优化金融经济结构，完善金融市场机制为目标，不断更新和创新金融经济制度，从而提升金融经济的监管力和控制力。随着摸索时代发展趋势，不断抓住时代的契机，从根本上为金融经济发展注入动力，从而更好地搭建金融经济体系。

（四）提高会计人员的综合能力

金融活动与会计人员的工作是息息相关的。通过提升会计人员的业务能力和职业道德素养，能够有效保证金融经济秩序和工作效率。有关领导应立足于经济发展角度，充分发挥带头和表率作用。对会计人员进行相应的业务能力、职业道德素养、政治情怀培训，全面提升会计人员的综合能力。会计人员素质提高了，就会使金融经济发展保持在一个平衡、稳健的状态。他们通过发挥个人价值，能够保证金融工作的效率性和质量性。

（五）合理控制信贷

合理控制信贷是金融经济发展的必然要求。绝不能让信贷过于膨胀，也不能让信贷过于低迷。加强相应的信贷建设，是促进金融经济发展的有效途径。另外，有关人员应对金融经济发展形势进行全面性的分析，通过不断总结经济发展规律，不断创新风控方法，从而为合理控制信贷提供理论支持，以及提出相应的策略和观点。

结语：金融经济的风险与防范不是一成不变的。它需要有关人员对影响金融经济发展因素，风险产生因素等进行全面的分析，通过不断转换思想，及时调整相应的策略，将金融经济发展中的各种风险效果降到最低，从而推进金融经济的可持续、稳健的发展。