金融科技时代基层央行科技工作转型思路探讨

芦生宏

摘 要：随着新一轮科技革命浪潮袭来，金融科技成为推动金融转型升级、服务实体经济、促进普惠金融发展的重要力量。面对适应新形势的需要，基层央行需准确把握金融科技发展新要求，提高科技工作质量，促进职能转型。本文结合目前基层央行科技工作实际，分析探讨了金融科技时代基层央行科技工作中的短板和难点，提出有针对性的转型思路。

关键词：金融科技央行转型

“大数据”、“云计算”、“区块链”与“人工智能”等前沿新技术的应用使得人民银行传统科技工作面临着新的机遇和挑战。近年来，人民银行开始注重金融科技的高质量发展，通过架构转型升级、建设“”数字央行”、推进金融标准化、开展金融科技的研究与应用等途径，逐步实施职能转型，提高行业指导协调能力。与此同时，金融科技时代带来的履职挑战使得基层央行科技部门也有必要开展更具针对性的转型，以新的履职思路应对新形势，打造能力强、技术硬、监管严的基层央行科技工作形态。

1 金融科技时代给基层央行带来的履职挑战

1.1 金融风险防控要求提高

处于金融科技时代，对基层央行的金融风险防控要求逐渐提高。金融科技快速发展，有利于提高金融运作效率和降低金融运作成本，但是，金融科技会直接和间接地导致金融风险，其交叉性、复杂性和突发性更加突出，对金融风险防范的穿透性、精准性和实时性提出了更高的要求。对于基层央行而言，内部网络安全是基础工作的重中之重，金融科技的发展使得基层央行业务系统访问设置，办公网与业务网、互联网的隔离管理，安全防范体系的运维保障等系统运行安全保障面临着新的挑战。同时，传统金融的信息来源、服务渠道、风控模型和经营策略随着金融科技的发展而改变，金融产品层出不穷，服务模式不断创新，金融边界难以区分，金融风险更加隐蔽、传播速度更快，需要基层央行加快技术转型以满足金融审慎监管和行为监管的需要。

1.2 金融科技支撑作用凸显

处于金融科技时代，基层央行的金融科技支撑作用日益凸显对基层央行科技工作的转型升级提出了新挑战。金融科技在促进金融业转型升级、提升金融服务效率、推广普惠金融、降低融资成本等方面具有突出优势。基层央行的科技职能随着精准履职和业务创新的需要，从后台保障逐步转化为前端支撑，需要前瞻性、先进性的信息系统支持央行对外履职以及开展金融监管，防范金融风险。处于“数字央行”建设的新时期，金融科技的支撑作用日益凸显，在金融业充分利用科技作为发展支撑力的同时，基层央行也需要充分利用科技手段作为履职支撑力。

1.3 金融科技指导职能明显增强

金融科技时代的经营特点、业务范围、风险屬性与传统金融机构不同，体现在以大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等新兴科技为引领，提供数字化、线上线下全场景化服务，在场景拓展、获客、运营、风控、研发等核心价值环节提升效率、降低成本、增加收入。在此背景下，基层央行的金融科技指导职能明显增强。基层央行科技工作由从前的央行内部服务保障逐渐扩展到对金融业的指导监督，如推动金融标准宣贯、国产密码应用，增强金融机构网络安全保障能力，开展金融科技应用管理和研究等工作，强化了基层央行金融科技指导协调职能。

1.4 金融科技复合型人才需求增多

进入金融科技时代，基层央行对金融科技复合型人才的需求日益增多。随着金融领域IT技术的发展，新技术、新架构、新产品层出不穷，基层央行人员要对金融机构开展全方位的业务检查指导和监管，就必须要“懂技术”。培养对业务知识和科技操作都融会贯通，能够在学习的基础上不断创新的的复合型科技人才将成为央行履职队伍建设的重中之重，专业型、复合型、学习型、创新型的央行金融科技队伍将成为基层央行科技工作的主力军。

2 目前基层央行科技工作的难点和短板

2.1 金融科技风险防范水平有待提高

目前，基层央行金融科技风险防范水平还停留在对于传统网络风险的防范层面，对于金融科技衍生出的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等新生事物携带的风险因素，还不能应对自如，还不能适应金融科技多变、快变的特点，监管反应能力慢，常态化线上金融风险预警监测机制还未建立，对跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力需进一步加强，金融监管信息平台建设还在推进中，风险防范体系的健全和科技人员知识结构的更新都需要加快。

2.2 金融科技支撑能力有待加强

金融科技日新月异，新技术、新架构、新思想诞生极快，而金融科技也给金融监管带来了更大的挑战，增加了商业银行监管的难度，其中包括复杂性加大、风险跨界传染性增加、金融监管机构对于金融风险捕获的难度实际上也在加大。目前，基层央行科技工作日常以硬件设备的维护和系统终端运维为主，工作内容比较单一，工作环境相对封闭，知识更新缓慢，严重落后于金融业界发展潮流，对新技术、新架构的应用还不够深入，人工智能应用大多处于探索阶段，分布式架构技术应用范围也较小，金融监管的科技支撑尚在顶层设计阶段，未充分延伸至基层行。

2.3 金融科技监管职能有待强化

目前，基层央行科技工作中一项重要内容就是推进金融标准化，然而金融标准化的推进，主要在于金融机构对于其自身系统的更新研发，取决于金融机构机具更换措施，更要考虑其项目实施、建设成本、自身实力和经济效益等综合因素。基层央行只能按照金融标准化工作内容，从政策要求、项目规划、服务民生等方面进行引导和协调，没有强有力的约束手段对金融机构实施监管，导致部分金融科技政策的落实难。

2.4 金融科技复合型人才储备少

目前，基层央行科技复合型人才储备少，地市中支一般配备专职科技人员4-5人，县支行配备兼职科技人员1人，其中计算机等相关专业毕业生少，研究生学历以上的科技人员更是寥寥无几。实行“三集中”以后，基层行科技人员就不再参与软件开发和系统维护等技术性工作，机房等重要基础设施也外包给专业公司进行维保，只开展简单、日常科技工作，大多数科技人员技术水平落后，对于前沿技术缺乏了解，学习新技术、钻研新技术的精力和动力有所不足，金融科技风险识别和防范能力较弱，监管检查过程中难以“一针见血”。

3 基层央行科技工作的转型思路建议

3.1 加强金融科技风险防范

基层央行科技部门要将金融科技风险防范作为工作重点，提高金融风险甄别、防范和化解能力。一是强化内控机制建设，守住安全底线，保障重要信息系统的安全稳定运行，重点做好中心机房日常巡检，强化IT系统基础设施风险排查，注重网络系统安全管理，做好重要信息系统的应急处置工作;二是做好基层央行日常金融科技风险培训，明确部门信息安全员职责，普及信息安全知识，发挥“矩阵式”管理优势，共同防范金融科技风险;三是提高站位，统筹指导金融行业网络安全管理，加快建设金融行业网络安全信息共享平台;四是设立金融科技安全应急保障小组，通过对检测、抑制、根除、恢复、跟进和总结等应急演练阶段的反复熟悉，提高应急响应能力。

3.2 强化金融科技支撑能力

面对金融科技时代新形势，基层央行履职过程中需强化科技支撑能力，努力发挥科技引领作用。一是高质量推进“数字央行”建设，优化分布式架构转型，实行软件集中开发、系统集中运行、数据集中管理，整合科技资源，深入开展大数据应用推广，打造现代化央行科技体系;二是科学开发、利用央行资源，应用云计算、云存储等技术手段，加强基础设施云服务能力，进一步保障云安全;三是健全灾备体系，不断提升业务连续性保障水平，确保系统安全平稳运行。

3.3 建立金融科技监管体系

基层央行要创造更加有益的监管环境，建立金融科技监管基本规则体系，指导协调监管科技的应用，实现金融监管的数字化、科学化、现代化。一是规范金融科技应用，形成统一的标准和规则，严格执行落实金融科技发展规划。加强金融标准化管理协调力度，提升金融科技治理水平，强力推进金融标准实施;二是要紧跟技术、市场和商业模式的发展演变，自上而下推广监管沙箱、监管科技等手段，加快央行监管科技应用实践，促进行业规范健康发展;三是强化基层央行金融科技监管抓手，赋予行政处罚权利，对于金融机构落实金融科技政策不积极的情况，推进金融标准化工作不给力的行为等，给予一定的处罚，以确保金融科技工作的有效推动和落实。

3.4 培养金融科技复合人才

基层央行应与时俱进，注重金融科技复合型人才的引进和培养，为“数字央行”建设造血、输血。一是增加基层央行科技专业人才招录指标，注重高学历、有资历的科技人才引进，避免基层央行科技部门“无人可用”的窘迫现状;二是建立科技人才库，充分了解和掌握辖区科技人才的专长，形成定向交流、培养机制;三是科技培训和业务培训常态化，不仅包括数据库、操作系统、网络管理等方面的基础性培训及“大数据”“云计算”“区块链”“人工智能”的前沿新技术培训，还包括人民银行内部各类业务知识培训，全面提高科技人员水平，培养既懂科技又懂业务的复合型人才;四是调研了解金融机构业务创新及应用成果，学习金融科技应用的先进经验和做法，并且建立金融科技创新激励机制，运用物质奖励、评优评先、提拔晋升等渠道手段激发全行职工在金融科技应用方面的创新热情;五是利用交流轮训机会，积极参与总行、上级行的项目建设、课题调研，形成科技工作上下聯动一盘棋的局面;六是加强对外合作，如与大学合作、与科技公司合作、与辖内金融机构合作，引进科技人才教育培训资源、培养实践资源和交流协作资源等，多渠道充实、培养科技人才队伍。

参考文献：

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[4]魏伟、郭金奎，基层央行科技工作转型期存在的问题及建议[J]，金融科技时代，2019，（12）.