“雪中送金”的科技“店小二”

文 俞灵琦

上海市科技创业中心联合银行和保险机构，向有困难的企业推荐了“科技履约贷”无还本续贷业务，缓解了部分企业在特殊时期迫切需求资金的难题。

一旦创业，资金问题便是不少企业难以回避的“痛”。

面对这个痛处，很多企业选择金融贷款。不过当新冠肺炎疫情突如其来时，其产生的经济影响对很多创业而言冲击甚大，如果再加上还款日临近，那么对创业无疑将是“雪上加霜”。这也让创业企业开始思索是否可以延长贷款期限。

众所周知，贷款是一项手续复杂的业务，续贷更是如此。

尤其在新冠肺炎疫情这样的特殊时期，于短短一天时间内，有可能完成所有手续办理吗？

抗疫时期如何面对资金难题？

近期一家从事大数据营销技术平台的创业企业，就遇到了科技履约贷贷款到期但资金匮乏的难题。

由于采用数据深度挖掘与分析，结合以人工智能优化技术为驱动，充分激活释放数据价值，该企业在行业内取得了不错的成绩，并与Dior、Nike、携程等许多知名大企业展开合作，前景一片大好。

在2019 年末，该企业与不少旅游企业展开了合作，眼看春节即将到来，旅游行业将进入黄金期，企业之间的合作也即将带来可观的收益，然而，没想到疫情的突如其来使得该企业措不及手。

“在创业政策的扶持下，我们申请了科技履约贷并获得了200 万元左右贷款，于今年2 月下旬到期。然而鉴于此次疫情的影响，在我们的下游企业中，不少旅游企业资金回款慢，使我们资金紧张。如果无法按时还清贷款，不仅对企业的信用和声誉造成影响，也会造成我们资金链断裂，让企业无法继续经营。所以，这对于像我们这样的小微企业来说是非常严重的。”对于疫情冲击造成的资金难题，该企业负责人谈道。

科技履约贷是上海市科委与有关金融机构联合开发的一款科技信贷产品。它通过企业购买履约保险的方式，由政府、银行和保险/担保公司分担风险，主要为无抵押、轻资产的科技中小企业解决贷款难问题。不过如果贷款逾期不还，依然会对企业的信誉产生影响。

在得知该企业的难处后，上海市科技创业中心立刻作出了应对，并向该企业推荐了“科技履约贷”无还本续贷业务，为企业缓解了资金紧缺的燃眉之急。

事实上，这样的情况并非特例。近期由于疫情冲击，诸多行业遭遇寒冬，对不少企业的新业务开展及应收账款回款造成一定影响，其中更有企业因为贷款即将到期，面临巨大的资金压力。

针对这个痛点，上海市科技创业中心联合银行和保险机构，向有困难的企业推荐了“科技履约贷”无还本续贷业务，缓解了部分企业在特殊时期对于资金迫切需求的难题。

据悉，无还本续贷是指对于流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，通过新发放贷款结清已有贷款的形式，允许小微企业无需还本，继续使用贷款资金的融资模式。

该方案一方面结合了“科技履约贷”面向轻资产科技型中小企业的“政府＋银行＋保险公司/担保公司”合作机制，按照一定比例各自承担风险，多方共同扶持科技企业成长壮大，另一方面通过无还本续贷，银行还按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审，通过新发放贷款来结清已有贷款，企业无需还本，就能继续使用原贷款资金。

多方携手搭建续贷“快速通道”

然而，虽然有了解决方案，另一个问题又接踵而至，那就是“时间”。

据悉，由于还款日的迫近，各方面资料筹备就花费企业大量时间。“由于疫情的影响，我们直到2 月初才发现下游客户企业没有办法及时回款，在相关部门的协助下，我们开始着手准备续贷的业务材料，由于时间紧迫，我们所有材料直到还款日当天才整理齐，这一度让我们以为已经无法办理续贷。”

但是，让企业方没有想到的是，事情还有一线转机。

“我们本已经不抱希望，没想到递交的资料当天就获得了批复，晚上‘无还本续贷业务’就落地了，让我们解决了燃眉之急。其中，上海市科技创业中心、杨浦科创办以及其他相关单位的积极协助，对我们而言是莫大的帮助。”该企业负责人坦言道。

3 月13 日，这家无还本续贷受益企业向上海市科技创业中心赠送了锦旗。

对于这样的情况，上海市科技创业中心科技金融部副部长郭佳楣介绍道：“按照常规申请流程，续贷需要一周至两周的时间。不过这次考虑到中小企业对于资金的迫切需求，所以上海市科技创业中心当天就出具推荐意见，协同银行实施放款，切实解决中小企业特殊时期资金难的情况。”

眼下，科技履约贷项目下的无还本续贷已为许多创业企业高速地解决了燃眉之急。“截至3 月8 日，我们为16 家企业提供了快速通道，其续贷金额高达6650 万。通过这样的续贷模式，一方面减少企业信誉流失，同时也避免银行进入催讨的流程。”郭佳楣进一步说道。

让资金与更多企业无缝衔接

事实上，一批获得2019“创业在上海”国际创新创业大赛优胜的企业已拿到了“无需还本”银行贷款，令它们未受疫情影响。

据上海市科技创业中心数据显示，2019 年“双创”大赛联动294 家金融投资机构，吸引了7255 个项目参与角逐，同比增长11.2%，其中电子信息、先进制造、新材料等硬科技领域占比进一步提升。大赛通过与创新资金对接，共为1673 家科技型中小企业提供了近3.35 亿元财政资金支持；与科技小巨人工程对接，使179 家企业得到立项支持。

其中，作为国赛优秀企业、市赛优胜企业，飞斯信息近日得到了银行500 万元科技型中小企业短期贷款。“这可解了我们的燃眉之急。”飞斯信息总经理孙骥说。

据上观消息，该企业正在与中车集团合作，研发列车健康管理设备，为列车提供数据整合、数据存储、数据传输等技术服务。与中车集团的合作项目预计需要1000 万元左右经费，这对飞斯信息来说压力不小。

这家科技企业拥有较强的研发实力，为多家央企提供自主可控计算机、大容量高速固态存储设备等产品，还为国家重大科学工程陆续提供了数百套高精度信息控制设备。然而与大多数处于成长期的科技型企业一样，飞斯信息缺乏抵押物，无法从银行贷款。在上海市科委、市科技创业中心的指导下，飞斯信息今年初向银行申请了科技型中小企业短期贷款。这种贷款由政府、银行和保险公司共担风险，无需抵押，贷款期限为一年以内。注册在上海的科技型中小企业，符合无不良信用记录且最近1年盈利等标准，均可尝试申请。

“无还本续贷业务模式的创新性和灵活性满足了客户的特定需求，能有效缓解小微企业临时资金周转的燃眉之急，做到企业信贷资金周转无缝对接。”郭佳楣说。科技履约贷项下的无还本续贷是政、银、企、保多方通力合作的创新举措，体现了社会各界携手抗击疫情的决心，为众多科技中小企业在疫情下持续健康发展注入了强心针。