普通家庭金融投资的理财现状及趋势分析

【摘要】随着当前社会的不断发展与进步，家庭可支配收入正在不断提高人们的经济水平和生活质量得到了很大程度的提高。在这样的社会背景下，越来越多的家庭开始放眼于金融投资理财，希望可以利用金融投资理财手段使得家庭财产得到升值或保值。目前，随着互联网金融的快速发展，互联网金融也成为了家庭金融投资的一个新的选择方向，为当前家庭金融投资方式提供了更加多样化的选择，打破了传统投资理财的理念。本文将对现代家庭金融投资理财现状和趋势进行分析，希望可对我国普通家庭金融投资理财提出一定建议。

【关键词】家庭金融投资  理财现状及趋势  金融投资策略

当前在我国金融投资行业，家庭投资人虽然总数不多，但是由于我国中产阶级家庭规模正在不断扩大，在未来的发展中家庭金融投资规模前景会不断增加，而且在未来的生活中，家庭金融投资理财也是家庭收入的一笔重要财产。当前大部分家庭采用分段式的投资理财方案，将家庭资产购买固定的理财产品，所以，当前普通家庭投资理财方式风险较低，但收益也相对较低。普通家庭如何运用有限的闲置资金利用金融投资方式为家庭创造出更多的财富是当前家庭在投资理财方面所需要主要考虑的问题。本文将提出当前我国家庭投资理财的主要方法，希望可给普通家庭投资理财提供一定的参考帮助。

一、普通家庭金融投资理财现状

（一）普通家庭对投资理财理论知识不强，认识较为片面

随着当前我国社会经济的快速发展，家庭可支配收入得到了明显的提升，我国民众普遍拥有储蓄的习惯，所以在家庭中一般拥有一些闲置的资金用于投资，对于当前我国大部分家庭来说，都选择将资金存到银行中，以银行利息的方式获得一定的利益。但是银行利息普遍较低，因此，一些家庭就开始想要通过其他的理财方式获得更高的利益，当然我国大部分家庭仍然思想较为保守，将储蓄资金的安全性放在第一位，所以一般会购买银行推出的较为安全的理财性产品。但实际上在社会其他金融机构中也拥有更多不同的投资理财方式，只是当前大部分家庭投资者对于投资理财的理解认知相对片面未形成正确的投资理财理念，并且对于投资理财理论知识并不了解，这就导致普通家庭金融投资理财手段极为单调。

（二）普通家庭对于投资理财法律意识和风险防范意识较差

在我国当前社会发展中，很多普通民众对于我国金融投资理财法律的认识程度较差，居民的理财意识不足，所以，在资产的管理方面也存在诸多问题，这就使得我国市场中流动资金并不充裕，使得我国国内金融投资理财发展受到了一定的限制，主要原因是我国国内并没有将投资理财理念针对普通家庭进行深度宣传和推广教育，甚至很多家庭不知道除了银行理财以外的投资理财手段。从家庭投资思想来看，目前很多普通家庭思想较为保守，认为银行才是最安全的投资理财方式，这对于我国投资理财产品的多样化也造成了一定的限制，发展成滞后现状态。

同时，当前家庭投资人对于投资理财产品的风险防范意识较差，在投资理財产品的选择方面更加看重收益性，而部分投资理财产品是高风险高收益性质的产品，导致投资者在投资时过于盲目没有全面的去考虑投资理财收益。同时，当前投资理财也成为了不法分子进行集资活动的主要方式，老年人对于高利率的投资理财产品防范意识较弱，这样的心理动态容易被不法分子所利用，而造成家庭财产的损失。

（三）金融投资理财思想落后

对于当前我国普通家庭来说，虽然，家庭都拥有一定的投资理财意识，但是在选择投资理财产品时去较为盲目，没有自主性，许多投资者没有办法分清风险与利益的性质，从而在理财中难以保证理智和冷静，导致在理财过程中容易出现亏损的情况。而一些我国刚刚开始拥有一定家庭财产的年轻人，理财思想较为落后并未形成金融投资理财意识认为投资理财与个人当前的年龄阶段相距甚远。

二、普通家庭投资理财的特点

家庭是普通民众在生活过程中的最基本组成单位，而家庭投资理财，最主要的原则是为了在保证储蓄资本安全的前提下，将资产进行一定的升值，因此，普通家庭投资理财特点更加看重理财产品的安全性。

（一）普通家庭投资模式多元化

随着当前社会的不断发展越来越多的普通家庭开始拥有了一定的金融投资理财意识，越来越多的普通家庭开始进行金融投资，同时，普通家庭的投资模式也变得更加多样化，但对于目前大部分普通家庭来说资产较为有限，所以，很多家庭理财方式较为单一，无法对家庭资产进行最优化配置。而对于当前市场发展来说，投资理财已经成为了家庭中必不可少的资产升值方式，市场中的多种金融机构也推出了更加多样化的投资方式，家庭财产开始意识到分散投资，都要注重投资收益以外，还需要关注投资方式的风险。因此，一个理性家庭基本金融投资活动会呈现更加多样化的趋势。这样的投资理财方式也符合应对金融风险的基本理论，采用更多的投资渠道，将风险有效的分散，从而获得更加多元化的收益。而随着我国金融市场的不断开放，市场中也有更多的投资方式，供家庭进行投资理财的选择，这也就为家庭投资理财模式多元化打下了市场的基础，对促进家庭平均年收益有效提高有明显的促进作用。

（二）普通家庭投资抗风险能力不断加强

虽然，当前我国大部分家庭的投资意识不足，在投资理财方面仍有诸多问题，但随着当前社会的不断发展，越来越多的家庭开始投入到投资理财活动中，这也就导致在社会中大量家庭的投资理财经验也会逐步提高，这样大部分家庭参与到投资理财活动中的积极性会更高，这也让社会中可流动的资金总量明显提升。金融市场的不断发展会使得金融市场趋于稳定，再加上当前投资多元化趋势正在不断加强，这就让普通家庭在复杂的投资理财环境中的风险不断降低，抗风险能力不断加强，而为了提高普通家庭的投资抗风险能力也需要不断提升投资者的投资敏感性和科学性，避免在投资过程中出现盲目和缺乏科学性判断的问题，使得投资资金的安全性得以提高。

三、普通家庭金融投资理财的有效策略

（一）提高家庭投资者的投资理财认识

当前我国家庭投资者对于投资理财方面的认识程度还不足，所以，应当提高家庭投资者的认知程度，使家庭投资者善于利用投资理财来进行资产的增值。首先，普通家庭的家庭储蓄规模有所不同，家庭投资者需要通过金融投资理财的方式对家庭的财富进行科学的配置。我国当前金融市场中，可提供给普通家庭投资者的理财方式，为基金、股票、保险、债券等，可帮助家庭投资者的资产进行增值。但这些金融投资工具的特点和性质都各有不同，金融投資工具普遍具有高风险高回报的性质，所以，这就对于投资者对于金融工具的理解程度和对于市场中的风险具有较高的敏感性，这样才可以有效避免在金融投资活动中的风险，从而保证获得最大化的收益。要求金融投资者在投资活动中不断学习与之相关的金融知识，保证在金融投资活动中的理性和科学性判断，避免盲目参与到金融投资活动中去。

（二）建立良好的家庭金融投资理财理念

家庭金融投资最重要的是保证家庭本身的财产资源安全，但当前很多家庭投资者并没有认识到家庭金融投资理财的最主要原则，想要利用家庭资产去进行风险投资，从而很有可能对家庭本身的生活质量造成严重的打击。因此，在家庭金融投资理财过程中需要建立良好的家庭投资理财观念，再不降低家庭生活质量的前提下，利用家庭储蓄财产获得更高的收益，而并不是说要利用家庭储蓄去进行风险活动。

同时，每一个家庭的储备资产实际情况又有所不同，所以，在进行家庭投资理财时需要认清楚家庭的实际情况，在根据家庭的实际储备去选择符合情况的理财产品。家庭投资者必须要保证资金安全的情况下进行保值以及增值活动不断提升自身理财技巧，丰富理财知识，进而将这些理论性知识转变为实际投资技巧，从而科学理性的选择投资项目，尽最大可能避免市场风险。

（三）重视家庭个性化差异

不仅是每一个家庭的储备资产情况不一样，每一个家庭成员的喜好和对于投资工具的选择偏好方面也有较大的差异，即便是将资金注入相同的理财渠道，在投资理财的方式上也会有所不同。对于我国家庭来说，南北方差异最为明显，南方普遍受到我国改革开放政策的影响，家庭资产储备要好于北方家庭而在理财观念上南方家庭也更加开放，北方家庭对于金融理财方式的积极性不高，思想偏好更为保守。因此，男方家庭更加喜欢选择高风险高回报的理财型产品，而北方家庭则是在储蓄的基础上进行理财。而对于家庭来说，最正确的理财方式是将家庭的财产进行阶段化分治，保证家庭财产安全和财产总量的前提下再选择一些具有风险性的投资理财产品，使得家庭投资回报更加多样化，从而加强家庭理财的抗风险能力。

（四）提高家庭理财法律意识

在我国当前市场中存在大量非法金融投资机构和相关产品，虽然我国当前大部分家庭的资产得到了明显的提升，但是却对市场中的理财手段认识较浅。首先，政府应当加大投资理财法律意识宣传是家庭理财，投资者可以根据法律明确的判断出市场中什么样的理财产品合法，什么样的理财产品是非法的。而对于普通家庭投资者来说，也需要提升他们的风险防范意识，转变传统保守派思想，强化法律建设和理财知识的学习，从而使得我国普通家庭可以科学合理的利用投资理财方式，使自己的资产完成保值或者升值。

金融投资理财目前已经逐渐成为普通家庭的资产管理方式，家庭投资者需要不断更新投资理念，学习金融知识，正确的应对金融市场中可能存在的风险，这样才可以保证家庭资产获得稳定的提升。

参考文献：

[1]杨铮.普通家庭金融投资的理财现状及趋势分析[J].科技经济市场，2019（08）：108-109.

[2]王军.关于我国普通家庭金融投资理财趋势分析[J].纳税，2018，12（33）：234.

作者简介：阮泳钧 ，男，对外经济贸易大学保险学院在职人员高级课程研修班学员。