房贷族注意，房贷利率有重要调整

央行发布公告，宣布从3月1日开始，推动存量浮动利率贷款的定价基准，从贷款基准利率向贷款市场报价利率LPR转换。这意味着，房贷族们的房贷会有一个重要调整，房贷利率會重新定价，你的选择会影响以后月供的多少。

一、怎么回事？

按照央行的要求，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。

二、什么意思？

简而言之，央行给房贷族出了一道选择题——房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率？

选择一，固定利率。选择固定利率后，房贷维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。

选择二，“LPR+加点”浮动利率。LPR是央行2019年新推出的机制，是贷款市场报价利率，LPR每月公布一次，可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变。

也就是说，选择“LPR+加点”浮动利率，你以后的房贷利率会随着LPR变化，会影响月供多少。

三、谁需要转换？

如果你的房贷同时符合以下3点，需要转换：

1.在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放;2.参考贷款基准利率定价（比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”）;3.浮动利率（比如利率在每年1月1日调整）。

注意，不包括公积金个人住房贷款。

四、怎么选比较划算？

由于定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换，无数房贷族最关心的就是，到底选择固定利率还是“LPR+加点”浮动利率更划算？第一，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变;第二，选择“LPR+加点”浮动利率。房贷利率会随着LPR的变化影响月供多少。

到底选哪种好呢？无论是哪种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求，在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下，坚守“房住不炒”的定位，不向房地产市场发出错误信号，同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。

具体来说，业内专家均预计，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商，采用LPR作为定价基准（浮动利率）将可能是普遍的方式。

五、房贷利率是否每月调整？

不会。根据央行公告，转换为LPR的，重定价周期最短为一年（利率至少一年调整一次），因此不会每月调整。

六、如何办理转换？

办理时间方面，央行要求，转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。

办理途径方面，目前，建行、工行、中行、农行、交行、邮储银行等发布公告称，于3月1日起启动转换工作，借款人可以通过手机银行、网上银行办理。

值得注意的是，多家银行称，疫情期间暂不支持线下办理。后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下受理渠道。