刍议商业银行的风险管理机制建设

刘叠

关键词：商业银行  风险管理  机制建设

伴随时代的发展，商业银行的管理模式也发生了很大的变化，商业银行的主营业务也将传统的金融服务扩展到风险管理，风险管理对商业银行的运行及发展有着十分重要的作用，可以促进金融秩序的稳定发展。商业银行主要是对风险进行经营与管理的企业，其风险管理机制建设主要是由三部分组成，一部分是风险管理的组织流程，第二部分是风险管理技术，第三部分是风险文化。商业银行的风险管理能力决定了整个银行的发展趋势与经营水平，也对整个金融市场的稳定与发展有着十分重要的作用。因此商业银行的风险管理一定要紧跟时代潮流与政府政策，加强对风险管理机制的建设与完善，只有如此才可以增强商业银行在整个银行系统的核心竞争力，保障我国国民经济的长远稳定发展。

一、商业银行风险管理机制存在的问题

（一）商业银行风险管理理念较落后

首先，一些商业银行十分重视业务的经营，但不能妥善处理主营业务与风险管理之间关系，忽略了对风险的管理与控制，甚至认为风险管理与经营业务是对立的。有的商业银行对风险管理虽然十分重视，但是却对业务经营大大放松，认为如果少发展和经营一些业务便会少产生一些风险，这样对风险的控制也变得更加稳妥，这都是一些商业银行存在的错误管理理念。当前大部分商业银行全方面的风险管理理念还比较传统与落后，只是对信用风险管理加以重视，但全方面的风险管理还需要进一步加强，比如金融市场风险、操作方面的风险都需要加强重视。商业银行还没有将风险管理意识融入到业务经营的全过程，仅仅是把风险管理与控制交由一个部门进行把控，不能贯穿全局。

（二）商业银行风险管理的基础较为薄弱，风险管理体制不完善

当前商业银行风险管理机制并不健全与完善，全方面的风险管理体系还没有形成。商业银行在风险管理的过程中受外界因素的影响比较多，不能够独立开展风险管理。商业银行的部门与岗位职责并不明晰，风险防控管理不能做到科学、实时、有效。在风险管理体制的建设与内部控制的建设中，没有形成系统性的管理，事前风险的防范与处置工作并不明晰。一些商业银行严重缺乏风险管理方面的专业人才，关于风险计算与防控领域的人才也严重缺乏，没有建设成具有专业性的人才队伍。

（三）商业银行风险管理的方法较为落后

目前我国商业银行在风险管理方面仍处于较落后的位置，风险管理采用的方式方法也较为传统，主观性较强，不能客观性分析问题。在信用方面的风险管理中较重视对贷款的投向合理性，但是量化分析不足，对信用风险的识别、监测及控制科学性不强。商业银行一般对风险发生后的管理投入较大，如何将风险进行转化、核销等，但是对风险的事前控制与事中控制还存在很大的进步空间。

（四）商业银行风险管理信息技术较为落后

当前很多商业银行并没有形成自身专门的风险管理信息系统，对风险的监测以及控制并不到位。这就导致这些商业银行在收集市场信息与业务方面的信息时出现很强的滞后性，没有办法更好地组建资产管理与风险管理模型，不能及时监测到风险，将风险管理融入到商业银行的业务经营之中。与此同时，商业银行风险管理信息技术的落后严重影响了该銀行对风险管理决策的科学性与实效性，不利于风险管理的办法量化。

二、商业银行风险管理机制建设的有效策略

（一）营造良好的风险管理外部环境

促进商业银行风险管理机制的建设，首先要加强外部监管，对所遇到的风险形成提前预警的功能，从而有限避免更大问题的发生。这就需要银监会加强对商业银行的事前监管，改变传统只重视商业银行事后的监管模式，加强对商业银行的事前与事后监管，大大增加信息的披露程度。建立健全法治建设、完善法律法规可以更好地对商业银行的风险管理进行事前规范以及事后的控制，这可以起到大大减少金融犯罪的作用，为商业银行的风险管理提供良好的外部环境。商业银行的风险管理最为重要的是信用风险，整个社会的信用水平十分关键。因此相关部门可以建立健全社会征信系统，提高整个社会的信用水平，从而更好地开展商业银行的风险管理。

（二）商业银行应制定具体、明确的风险管理策略

商业银行制定具体、明确的风险管理策略有利于银行经营的长远发展，建立规范的风险管理是商业银行全面风险管理顺利施行的便捷条件。为了进一步严格对商业银行的风险管理，可以加强风险管理考核与绩效，建立考核机制与绩效标准，对商业银行工作人员的工作开展定期考核，奖励风险管控较好的工作人员，对一些风险管控较差的工作人员进行惩罚，只有这样奖罚分明才可以更好地开展风险管理考核与绩效，优化考核评价标准及方案。商业银行的考核评价方案也应该包括该单位的领导人员，只有这样才可以保证风险管理考核的全面性、系统性与科学性。

（三）商业银行应培养优秀的风险管理文化

商业银行风险管理机制的建设需要全体工作人员在思想上和认知上对风险管理有很强的认同感，这种认同感直接决定了商业银行风险管理机制建设的好与坏，因此在商业银行培养优秀的风险管理文化至关重要。这就需要商业银行工作人员较为认同该单位的风险管理文化，同时商业银行也需要建立较为完备的风险管理程序。商业银行的风险管理如果得有顺利实施，优秀的风险管理文化是必要前提与保障。商业银行工作人员具备良好的风险管理理念，可以更好地识别各种风险，从而精准控制与防范风险。

（四）商业银行应强化风险管理的组织

商业银行良好的组织与架构是全面风险管理的重要基础。当前很多商业银行在风险管理的组织与架构方面都进行了不同程度的改进与完善，这样可以确保商业银行风险管理与组织架构相一致，大大提高风险管理的效率，确保控制与防范风险的及时性。商业银行在强化风险管理的组织与架构时，可以加强从上到下的组织管理，设置首席风险官，对商业银行各个部门的风险进行把控与监测，做到信息传递的“零消耗”，从而有利于商业银行的决策部门及时发现各种隐藏的风险。与此同时，商业银行的风险管理部门需要对其他部门进行每个环节的风险评估与风险监控，保障风险管理部门对商业银行潜在风险的监督。