从疫情到养老，预见保险的未来

2020-03-31李新陈希尔

小康 2020年9期

关键词：业态定价出版社

李新陈希尔

《保险的未来》

作者：王和

定价：79.00元

出版社：中信出版集团

有人说，新型冠状病毒肺炎的爆发，打开了2020年的困难模式。疫情之下，公共卫生管理、医疗保障、个人防护等问题受到了前所未有的关注。王和教授所著的《保险的未来》一书中给出了一种解决方案。在过去保险是一个“不招人待见”的行业，社会对它或多或少存在些偏见，而在此次冠状疫情的爆发或其他意外事件中，选择保险，是我们有效规避风险的重要手段。在《保险的未来》这本书里面，作者以“面向未来”为主题，从“为何传统保险被取代？现有领域将会出现哪些改变？新业态下有哪些可以想象的新应用场景？”三个方面阐述了未来保险的可能。这本书对于行业从业者、学生、研究人员还有对保险行业感兴趣的人都是很值得一读的。

众所周知，科技的力量对社会的改变是深刻的。在《保险的未来》一书中，作者认为保险作为一门认知科学演化而来的行业，以大数据、人工智能、5G为代表的一批前沿科技对传统保险行业带来了深刻的影响，书中引用物理学上“奇点”这一概念来形容现如今正处于传统保险业与未来保险新业态之间的分水岭这一状态。对于个人，区块连、算法技术的普及使得个人信用记录拥有更高的可信度;对于社会，在大数据、5G、移动互联网等技术加持之下，保险在社会重大突发事故、自然灾害当中，实现保险能够发挥出更大的作用，如若这次的新型冠状病毒肺炎发生之前，个人或者是行业组织意识到这类风险，则可以在保险等手段下减少相当程度的经济损失，而政府也可以通过市场化的手段来有效化解危机。对于保险学术理论界，亦是如此。过去人们基于经典力学思维，认为风险与收益是确定的;但现代量子学思维中，认为风险是一种感知，是相对、概率、动态和不确定的。不同的思维前提下，保险的相关理论发生了重构，人们对于保险开始有了新的认知，科技力量的推动下，传统的信息不对称难以存在，而大数据和人工智能技术则大大提高了预测能力，从而令事前风险治理具备充分条件。而保险作为一种市场制度安排，未来其商业模式在科技不断迭代中发生深刻改变，数字化社会将与保险深度结合到一起，保险未来的业态将呈现出移动化、线上化、一体化、智能化和平台化的特点，出现出“以客户为中心”的分布式商业模式和具有极强结构力的秩序特征。

俗话说：众口难调。很少有一本书中的所有内容能做到每位读者都能喜欢，而这本书的独特之处在于总结了现有的保險发展进程，并以此为基础来大胆推论今后可能出现的趋势。当然，正如书中所言，我们要“敬畏时间”，因为时间既是问题的提出者，也是一切答案的回应人，字里行间我们也能读出作者这些年在保险这个行业中感悟出了自己独到的经验和认知，如果想要了解保险的过去现在和宏大的未来图景，这本书还是很值得一读的。