县域经济发展中的金融服务问题

陈金庄

关键词：县域经济发展  金融服务问题

一、县域发展面临主要金融服务问题的探析

（一）当地银行策略与经济发展特点不相符

通常情况下，县域经济发展水平较为不均衡，尤其是某些欠发达地区需要靠当地银行给予一定的支持才能实现自身健康平稳的发展，但是两者之间不匹配现象比较突出。银行往往会根据自身发展需求以及政策制度规定将主要的发展目标定位在大城市，从而致使部分县一级贷款审批权不能得到全面实施，其进行贷款也会面临周期长、审批难、程序复杂等特点。除此之外，国有商业银行监管严格，对拥有不良贷款记录的企业、个人追究责任意识较强，这将会进一步阻碍贷款进程。

现阶段，县域金融服务中出现贷款难的主要原因之一就是当地缺乏较为优质的市场主体，优秀的企业能够凭借其自身发展优势、良好的管理经验、先进的技术来保障其拥有丰富的流动资金，因此其对贷款的需求力度较小。但是对于技术落后、缺乏经验、管理混乱以及经济效益低的企业来说，其往往会缺乏足够的资金维持企业正常运转。与此同时，此类企业通常会缺少部分财务报表，进而不能充分的反映出财务状况，银行也会因此降低对其信任度，不会积极主动的放貸。

（二）信用意识尚未健全

目前，良好的信用在银行的各项金融服务环节中越来越重要，县域市场经济发展水平往往也会与信用经济紧密结合在一起，其是进行金融服务的重要基础也是展开银行服务的根本保障之一。通常情况下，部分县域在经济发展中社会信用较为缺乏，企业也会存在诚信度低的现象，在一定程度上严重影响其自身发展前景。若是企业尚未构建完善的现代化、科学化企业管理制度，将会进一步降低管理水平、产品质量，从而使其经济效益大幅度削减，易于导致坏账、死账等问题的出现，在极大程度上影响与银行之间的合作。部分银行也会为满足业务需求，仍然对信用程度较差的企业提供一定的贷款服务，一般会引导其进行“贷新换旧”的方式弥补差额，这一措施虽然会使不良贷款行为转化成正常贷款，但是该类银行经营方式具有严重的弊端，将会进一步增强银行经营风险。

（三）县域金融服务创新意识较差

随着我国经济制度的不断完善，市场经营活动中面临的竞争力也大大加强，要想在激烈的竞争环境中占据一席之地，县域金融服务必须依据自身特点变革发展理念，创新现有的产品，并且不断优化服务形式使其更适应当前经济发展模式。

二、县域经济发展优化金融服务措施的探析

（一）县域银行制定针对性发展计划

为有效缓解县域经济发展中存在的银行发展问题，我国积极支持银行在情况允许的情况下适当的放宽贷款审批程序，使县域经济发展能够得到充分的支持。同时，鼓励政府带头并促进国有金融机构、社会机构、企业相互协作，加强沟通交流达成共同出资构建具有股份制性质的地方银行，使其专门对接相应的县域发展，为其提供切实可靠的服务，在保障自身安全平稳运行的基础上尽可能地满足经济发展需求，充分发挥自身放贷的灵活性、可行性、合理性。

（二）建立健全金融服务体系

全面推动县域经济发展，首先要国家给予大力支持，主要体现在国有银行自身的改革创新，最重要的使要依据当前市场经济发展的特征逐渐完善现有的信贷管理体系、经营模式、贷款审批程序等方面，加快推进商业、政策、社区之间的合作力度，使其能够将自身的金融模式相互影响、优化，进而实现有机结合。全面加强金融服务，以发达地区为主导促使其引导县域金融机构朝着现代化、科学化的方向发展，使其能够在一定程度上有效弥补县域金融服务中存在资金不足、管理不善等问题。为此，我国政府需要根据具体县域发展实际情况，结合相应的“三农“政策制定符合当地发展情况的切实可行的经济政策，以此来推动县域经济水平的快速高效提升。

（三）创建优质信用意识环境

创建优质信用意识环境需要多方面相互合作，首先，政府要树立良好的信用形象，全方位详细了解各部门存在借贷款现象的真实情况;其次，对于企业来说要创造有效的诚信氛围，不断完善财务管理体系，科学合理的制定财务报表，使其能够真实地反映出企业经营状况，增强银行对企业的信用力度;再次，监管部门要切实加强监管力度、执法力度，严格遵守法律法规，严厉打击违法犯罪的企业、机构;最后，建立健全诚信系统，不断完善客户的资料信息，对于信用记录良好的客户给予一定的优惠政策，信用不良用户展开部分业务限制，使其能够充分认识到诚信的重要作用。

（四）大力提高地方政府金融服务效能

我国政府在推动县域经济发展过程中具有重要作用，因此要大力提高地方政府金融服务的作用，加强政府引导基金的使用成效，增加人们对金融服务的重视力度。县域经济发展中构建相应的金融服务协调机构，使政府、企业、银行之间的交流沟通成都进一步深入加强，促使三者之间的信息实现共享，从而大大提高县域金融服务效能。除此之外，制定科学合理的奖励机制，激发各大银行机构对县域经营主体的重视程度，并且促使其增强对市场主体的支持，对于拥有优质信用评价的中小型企业适当的放款贷款标准，必要情况下可以在贷款笔数、贷款金额、贷款审批程序等方面放宽一定的权限。提高政府金融服务效能可以在极大程度上激发县域经济活力，使其经济发展水平得到稳步提升，进一步实现县域经济金融的持续健康发展。

三、结束语

当前环境下，我国经济发展制度还在持续健全完善过程中，特别是由于县域金融服务具有自身的独特性，要想有效的解决其中存在的问题仍然存在一定的困难性、复杂性。因此，应该充分了解当地金融服务的实际情况，制定切实可行的金融服务方案，才能满足当前市场经济体制需要，并进一步实现县域经济发展水平的稳步提升，使其向着良好的方向发展。

参考文献

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