保险在供应链金融中的作用

2020-03-16国振华

财经界·上旬刊 2020年3期

国振华

关键词：保险供应链金融作用

用户为抵御风险，会与保险公司签订保险合同，由保险公司承担保险人的风险。在供应链金融体系中，保险的种类和应用范围不断增加和扩大，同时成为商品在商家与用户之间流通，从而形成良好的保障体系，有助于供应链金融稳定健康的发展。但是应注意的是，保险公司无法承担用户的信用职责，构建良好的信用关系是保险应用在金融中，获得良好效果的有效载体。

一、在供应链金融中引入保险的可行性

在银行供应链体系中，是将企业的信用作为核心，在核心基础上，将上游和下游企业建立信用关系，以便借助供应链的方式，促进金融快速流通。所以上游企业应具备良好的信用能力，为下游企业承担一定的风险。与银行传统的授信方式相比，保险应用在供应链中成为新的授信方式，需要企业与银行共同参与，制定完善的授信体系，以便在供应链金融服务中，对不同类型的企业进行信用评估，只有通过审核的企业，才能获得保险资格。从银行授信角度分析，保险的品种、流程控制以及风险等级，都需要明确的标注，避免企业在供应链金融中，无法获得应有的保障，而受到银行的管控，导致企业无法获得充足的资金进行生产和经营。银行作为授信的主体，应对风险较高的企业进行信用检查，借助保险的功能作用在供应链金融中，有助于提升企业的抵御风险的能力。

二、供应链金融有效引入保险的需求

在实际供应链体系内，由于核心企业缺乏足够的经济实力，信用状况一般，很难在金融活动中承担其它企业的信用风险，即便形成金融供应链体系，只能维持企业的运行状态，无法为其它企业提供信用保障。所以在供应链金融中，引入保险发挥保险的功能，将许多经济能力一般、信用较差的企业，在保险的支撑下参与到供应链金融中，既能承担企业的金融风险，还能在面临风险时提供必要的支持，以便企業度过金融危机，获得良好的发展空间。

在供应链金融中应用保险，可增强企业的保险管理能力，使相互捆绑的企业获得信用方面的支持，有助于提高企业在供应链金融中的信用水平。此外银行会根据企业的实际情况，将部分风险转移给保险公司，从而增强企业的风险管理能力。

三、供应链金融具备开展保险的条件

供应链金融中的核心企业，具备的经济实力和信用功能，是为上下游企业提供资金支持的保障，借助自己的信用功能，提升上下游企业的信用水平，若核心企业经济实力和信用状况出现问题，会严重破坏供应链金融发展状态。所以在供应链金融体系中，加强对核心企业的信用管理，实施严格的控制措施，以便强化核心企业的信用水平。在实施控制措施过程中，运用保险的担保功能，为强化核心企业的信用水平提高有力的支撑。保险公司向企业提供保险服务，此时企业获得足够的资金后，会向银行提出金融申请，银行通过担保控制措施，借助保险功能，对核心企业进行监督，此时会有效的控制企业存在的信用风险。与传统的供应链金融相比，核心企业受到保险支持后，利用保险具有的抵御风险功能，在金融条件下会控制核心企业的物流运行情况，避免核心企业出现风险。

四、供应链金融反促保险发展

作为新型的保险产品，上下游企业与保险建立长久的合作关系，企业获得信用担保后，利用授信银行提供的资金开展生产和经营，最大限度发挥保险在供应链金融中保障作用，此外对供应链金融实施监管以及控制措施，保证供应链金融安全稳定的发展，并且有效的扩大保险行业的应用范围。在供应链金融中加入保险作为保障措施，一方面促进保险行业的创新发展，另一方面增加保险在供应链金融中的应用价值，为供应链金融以及保险行业相互融合发展奠定坚实的基础。