和衷共济 抗击疫情上海保险业坚守初心 勇担责任

陈贤婷 本刊记者

生命重于泰山，疫情就是命令。

农历新年前夕，新型冠状病毒肺炎（WHO最新公布的该疾病正式名称为“COVID-19”，以下简称“新冠”）疫情突袭武汉。面对疫情，中华儿女众志成城、八方驰援、共克时艰。保险业也迅速启动响应，充分发挥行业特有的保险保障功能，切实履行社会责任，逾百家保险公司制定了行之有效的应对疫情措施，第一时间推出了众多惠民举措，和衷共济，誓要打赢疫情防控的阻击战！

捐款捐物捐保障充分发挥社会稳定器作用

疫情爆发以来，保险业迅速响应，充分发挥保险“社会稳定器”作用。

防控初期，各保险公司火速向武汉市以及由全国各地赶赴武汉参与抗击肺炎疫情的疾控和医务人员及其家属、武警官兵、一线媒体工作人员、快递及物流人员等捐赠保额为20万元至100余万元不等的保险保障。

随着疫情防控工作的推进，保险保障覆盖的人群也在不断扩大，数十家公司向全国各地各行业工作者免费提供大量的专属保险保障，为一线工作者撑起了坚实的保障伞。

据不完全统计，为支援一线人员、打赢疫情阻击战，超过50家保险公司陆续捐赠专属保险产品，捐赠保额已超过千亿元。此外，保险机构还积极行动，捐赠资金，并想方设法筹措疫情防控所需物资等。

1月24日，泰康保险集团宣布向武汉大学人民医院、中南医院、武汉同济医院等医疗防疫机构，捐赠1000万元用于抗击疫情，并捐赠15万只医用外科口罩。早在1月22日，泰康率先对奋斗在武汉市抗击新型冠状病毒前线的10余万名医护人员捐赠每人20万元保额的保险，均已承保生效。

1月25日，中国平安宣布，向全国800余万名医护人员提供专属风险保障，平安产险向全国每一位新冠肺炎疫情一线的医护人员及其家属提供50万元保额，并承担防止感染蔓延所发生的转移安置费用。

1月26日，中国平安联手人民日报，为奋战于湖北防控疫情一线的全体2000余位记者捐赠新型冠状病毒疫情意外险，人均保障额度50万元，总保额超10亿元。

1月29日，微保联合丁香园·丁香医生、安盛保险，2天时间内为奋战在疫情防控一线的全国医护人员推出了专属风险保障——“医护保·新型肺炎特别版”；1月31日，微保联合镁信健康、安盛保险为抗击肺炎疫情前线的药师们提供专属风险保障——“药师保”。

为全力支持中小商家共渡难关，2月1日，微保联合微信支付、中国人民保险推出了新冠肺炎中小商家保障。已确诊新冠肺炎的小商家，可获得每天1000元补贴，以减少其因病住院带来的营业损失。

1月30日，中美联泰大都会人寿保险有限公司及大都会人寿基金会（MetLife Foundation）决定共同向中国红十字基金会捐赠人民币300万元，用于采购一线医护人员的防护用品，购置相关治疗设备，支持抗击新型冠状病毒肺炎疫情。其中大都会人寿基金会捐赠部分由公益组织“赠与亚洲（Give2Asia）”进行捐赠管理。

在医疗物资紧缺的情况下，总部位于上海的中国大地保险想方设法紧急购买30万只医用口罩，1月26日已全部发往武汉，捐赠给疫情防控一线工作人员。同时，中国大地保险还在紧急筹措采购消毒液、防护服、医用酒精等疫情防控急需的医疗物资。

2月初，平安健康（检测）中心获悉武汉方舱医院有CT检查的急迫需求后，紧急派遣自有的移动CT影像车驰援方舱医院，为千余名患者及时提供肺部CT检查服务。

平安健康（检测）中心自有移动CT影像车驰援武汉方舱医院。

▶表1 保险行业捐款情况不完全统计（排名不分先后）

扩展保险责任持续战“疫”显保障本色

疫情当前，各保险公司坚持“以消费者为中心”，主动突破常规，特事特办。比如，新冠肺炎作为一种新出现的疾病，原有的意外险、健康医疗险等险种保障范围中并未覆盖，如何设计产品以及进行理赔，在此“战”中对保险公司也是一个新的考验。

为此，2月3日，中国银保监会人身险部、财产险部、中介部分别下发有关通知，要求各保险机构“适当扩展保险责任，在疫情防控关键期发挥保险保障作用”。

银保监会财产险部下发的《关于做好财产保险业新型冠状病毒感染肺炎疫情保险理赔服务和保险产品开发有关工作的通知》中指出，各财产保险公司可在重疾险等短期健康保险产品中，扩展承保新型冠状病毒感染肺炎责任，为保险消费者、特别是广大医护人员提供保险保障。

银保监会人身险部《关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控人身保险服务工作的通知》也提到，支持各人身保险公司在风险可控的前提下，在疾病险、医疗险等产品中针对新型冠状病毒感染肺炎客户取消等待期(观察期)、免赔额、定点医院等限制；此外，支持将意外险、疾病险等产品的保险责任范围扩展至新型冠状病毒感染肺炎等。

各保险公司纷纷对此做出积极响应。据不完全统计，截至2月11日，市场上已有超过50家保险公司、逾500款产品宣布对相关保险产品进行责任扩展，可赔付新型冠状病毒感染的肺炎。

目前，进行责任扩展的主要是三类险种：意外险、重疾险和医疗险。意外险主要是增加了因新型冠状病毒感染肺炎导致的意外身故、伤残保险金。重疾险责任的扩展，是指被保险人首次经医院确诊为新型冠状病毒感染的肺炎后，险企给付一定额度的保险金。医疗险则主要通过取消等待期限制、取消免赔额限制、取消给付比例限制等方式进行责任扩展。

具体赔付规则方面，意外险的新型冠状病毒感染肺炎赔付金多与基础保额一致，个别公司有20万元左右的限额；医疗险的报销额度则多与基础保额一致；重疾险的赔付额度差异较大，部分公司给付5万元或更高的关爱金，部分公司给付基本保额的30%，还有部分险企以普通型、重型及危重型加以区分，分别按轻症或中症、重症标准给付保险金。

比如，“星守护”是复星保德信人寿于2019年推出的一款用以解决大额医疗费用支出问题的产品。公告显示，该产品的扩展责任为：1.若被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒并住院治疗的，每天给付200元补助金，最多180天；2.若被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒，且临床分型为重型或危重型，给付2万元关爱金；3.若被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒，并因此导致身故的，给付20万元身故保险金；4.若被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒，在住院期间合理且必须接受ECMO治疗的，属于保险保障范围。

又如，中国太保产险的“国民意外保险”在主险意外伤害保障基础上扩展了保额10万至20万元不等的新冠肺炎引起的身故、伤残风险保障。此外，国民意外保险还为广大返程人员提供了“百万交通出行保障”，为返程过程中可能存在的疫情感染风险增添了新的防护。中国太保寿险将《个人人身意外伤害保险（99）》《安贷宝意外伤害保险（B款）》《安贷宝意外伤害保险（C款）》《安贷宝团体意外伤害保险》共4款产品的保险责任扩展至因感染新冠肺炎引起的身故及残疾，覆盖4款产品有效保单的所有客户。太保安联健康险扩展《团体意外伤害保险》《个人意外伤害保险（2019版）》对新冠肺炎引起的身故及残疾的保险责任，最高保额20万元。

开辟绿色通道 火速理赔只为“雪中送炭”

缓解疫情冲击，保险支持在路上。为确保及时高效做好理赔服务，各家保险公司纷纷启动应急预案，成立专项处置小组，积极开通理赔绿色通道，简化理赔手续，降低理赔门槛，高效做好新型冠状病毒肺炎疫病的保险理赔服务。

2月1日，中国太保接到报案，湖北陈女士因感染新型冠状病毒肺炎不幸离世。中国太保立即开启理赔绿色通道，安排专人电话慰问并远程协助家属通过自助理赔服务工具“太e赔”提交在线申请，迅速赔付审核，仅用15分钟便完成首单身故赔付。2月4日，中国太保旗下专业健康险公司太保安联也快速完成一笔新型冠状病毒肺炎赔付。

2月5日上午，中国太保理赔人员与湖南省衡阳市卫健委相关人员赶到当地因公殉职90后医生宋英杰家中进行慰问，并将50万元理赔款送到家属手中，完成公司近期为各地抗疫医护人员提供一系列专业保险保障后的首笔赔付。

2月5日晚间，新华保险上海分公司接到客户报案，得知该公司被保险人卢某于2020年1月30日被确诊为新型冠状病毒肺炎（轻症），随即在第一时间安排理赔人员主动联系了解客户情况和需求，并对先期产生的医疗费用情况通过“心圆福”平台提交。2月10日，客户治愈出院，在理赔人员的指导和帮助下提交理赔材料，上海分公司启动理赔绿色通道，对客户治疗期间发生的医疗费用进行赔付，支付理赔金1632.85元。该赔案从材料受理到结案仅用时2小时。

除了人身保险为消费者和受赠保险人群提供经济支持，财产保险也在积极行动，为抗“疫”贡献自己的一份力量。

疫情期间，太平财险上海分公司开展销售员工线上培训，倡导业务员多使用线上投保及出单工具。

2月8日，湖北襄阳一名交通民警在疫情防控一线执勤期间突发意外，经医治无效离世。中国大地保险第一时间开辟绿色通道，简化理赔流程，支付赔款。

比如，为助力湖北药企恢复生产，中国太保为前期遭受旱灾损失的湖北地区药材企业迅速启动绿色理赔通道，仅仅两天便达成了赔款598万元的理赔协议，并于1月21日预付赔款500万元，缓解了企业的燃眉之急，通过专业风险保障为企业快速恢复生产保驾护航。

在上海，为避免新型冠状病毒肺炎疫情给客户带来不便，保障客户安全，平安产险上海分公司制定了疫情理赔应急预案，开起线上全流程的理赔模式。该公司值班理赔人员庄文浩接到一件闵行某社区的火灾报案后，通过线上工具“平安E企宝”一步一步指导客户拍照和必要资料的上传，并完成实时在线定损。与客户确认赔付方案等理赔环节后，于2月2日14点09分结案并完成赔款支付，获得客户高度认可。

因为疫情爆发，航班和旅行计划取消，影响了不少人，消费者、酒店、旅行业主等遭受了不小的损失。1月23日至2月10日，中国太保接到火车、机票、酒店、旅程取消险平台业务报案49054件，公司积极发挥科技快赔优势，提升服务时效，已快速赔付结案48887件，结案率达99.66%。

此外，各保险机构还开动脑筋，为新冠疫情个人客户和企业客户提供了取消定点医院规定、取消等待期限制、取消免赔额限制等各类“绿色”服务支持，积极助力早日抗“疫”成功。

▶表2 保险机构为抗击“新冠”推出的各项惠民举措

积极创新保险还有这“十八般武艺”

不仅仅有人身险采用绿色通道加速赔付、车险全程在线理赔，在这特殊时期，保险的“十八般武艺”还体现在方方面面，令人倍感安心。

“菜篮子”关系到千家万户。疫情来袭，如何既保证市场供应又稳定菜价？总部位于上海的安信农业保险积极发挥农业保险保障作用，全面调研上海蔬菜合作社当前绿叶菜生产经营的痛点难点，进一步创新绿叶菜价格保险机制，专设了5000万元赔款准备金，将疫情防控期间抢种补种的上海地产绿叶菜纳入价格保险保障范围，做到抢种补种农户“愿保尽保”。一旦菜价在疫情防控期间触发理赔条件，菜农将第一时间获得原保险方案2倍的理赔款。2月4日，该险种一经推出，位于上海嘉定华亭镇毛桥村的上海嘉品蔬菜专业合作社立即投保84.4亩，其他蔬菜合作社也纷纷投保，截至目前，安信农保已承保1500亩，预计保障将达月2万亩次，保障绿叶菜日供应1500吨。

在疫情期间战略物资需要紧急通关时，保险更是显出“英雄本色”。

此次疫情发生后，上海市政府委托杜邦医药公司指定进口13.9万件德国专用防护服从柬埔寨金边发运并陆续抵达上海。但是，由于该批货物暂无法办理原产地证明，存在入关障碍。为确保紧急防疫物资到港后快速及时通关，进口商与上海浦江海关联系人保财险寻求支持。接到通知后，人保财险上海市分公司总经理室第一时间启动应急联动机制，分公司产品线、杨浦支公司、直属支公司会同海关，全力协调配合，紧急出具关税保证保险保单，并于当日中午送至海关办税绿色通道，确保前述紧急进口医疗物资到港后快速通关，及时转运。而且，该笔保险由人保财险上海市杨浦支公司免费提供。

上海联影医疗科技有限公司作为国内高端医疗的排头兵，其生产的CT和DR设备在防疫前线发挥着不可替代的重要作用。为满足疫情前线的需要，上海联影紧急下令春节期间不休息，日夜不停地生产着防疫前线急需的设备。作为上海联影关税保证保险的供应商，在客户的紧急召唤下，人保财险直属支公司关税保证保险团队连同分公司产品线时刻待命，全力配合。支公司见习总经理助理陈筱英、业务管理部刘晓芬等人以最快的速度出具关税保证保险保单，为配合客户设备的投产、生产、交付争取时间。

保证保险作为快速通关的有效金融工具，在当前疫情之下发挥着重要的作用。截至2020年2月7日，人保财险上海市分公司共出具与抗疫相关的关税保证保险16单，累计保额约1400万元。

中国信保上海分公司也充分利用自身优势，在抗疫期间紧急开展进口预付款保险业务支持，护航急缺医疗物资进口工作。

1月29日，东方国际集团下属多家企业按上海市政府要求，紧急从国外采购当前防疫紧缺的防护服、口罩、护目镜、医用消毒液等防疫物资。由于此类物资正当紧俏，供应商均要求出货前全额付清款项。如果国外供应商收款后不按合同发货且不退回预付款，企业自身将面临钱货两空的重大风险，因此希望中国信保上海分公司能够给予信用保险支持。“时间就是生命，疫情就是命令。”中国信保上海分公司迅速响应企业需求，通过八项工作和服务创新支持紧缺防疫物资采购：一是组成线上服务团队，通过微信群和移动办公系统开展工作；二是放宽承保进口商品门槛，防疫用品全部纳入承保；三是简化投保手续，取消进口合同预付款退款条款的问询函，以及邮件确认投保单后先行生效保单；四是拓展承保模式，支持企业海外关联公司承保；五是强化资信服务，以最快速度帮助企业对海外供应商进行资信调查和风险评估；六是积极支持限额审批，进一步提高风险容忍度；七是强化风险服务，通过四类风险信息提示帮助企业提升风险管控能力；八是降低企业成本，该类业务全部免除资信服务收费。

截至2月2日，中国信保上海分公司已完成3家企业的进口预付款保单审批，预计将支持400万美元的防疫用品紧急进口。

作为唯一与工信部签署战略合作协议的保险机构，中国太保主动为首批重点物资企业的复工复产提供涵盖安全生产、新冠肺炎感染的专属风险保障计划。截至2月12日，太保已完成北京、辽宁、天津、大连、河北、上海、广东共11家医疗设备、防控药物及防疫器材领域的企业15000名员工的投保工作，提供总保额4.7亿元的安全生产和员工新冠肺炎感染风险保障。

为保障抗“疫”新药包括疫苗等尽快研制，中国太保面向湖北、广东、无锡等多地科研团队或药企签发“新冠肺炎”新药临床试验责任保险。在药物研发的关键时刻，为参与临床试验的患者提供必要、充足的保障服务，解除药物研发人员的后顾之忧。

突如其来的新型冠状病毒疫情，使各地旅游业特别是旅行社遭到了前所未有的重创和打击。危难时刻，人保财险上海市分公司与太平洋产险上海分公司一同向上海市的旅行社伸出援助之手，无偿延长本市旅行社责任保险期限，顺延期限以上海市文化和旅游局针对此次疫情旅行社停复业规定为准。为减轻旅行社负担，支持旅行社恢复生产“雪中送炭”，体现了两家公司以大局为重、服务社会的企业精神。据悉，顺延期满后，上海市旅行社责任险统保示范项目共保体还将根据实际情况，另行采取有关措施。此次延期，预计相当于减免了600万元的保费，而相对应的风险保障达百亿元。

一线服务不停歇 平凡岗位不平凡

保险业发挥自身特色和优势，从不同层面支持全国、全民抗“疫”攻坚战，同样离不开保险行业一线工作人员的无私奉献与辛勤付出。

1月25日，平安车险客户郑先生车子掉落坑中，理赔员赵印蓬协助郑先生从老家将事故车辆拖回了上海。

中宏保险上海分公司营销员庄培恋发动各方力量抢购医用物资驰援武汉一线。

他们可能是理赔查勘员。面对突如其来的新型冠状病毒感染肺炎的疫情，中华财险上海分公司理赔部的理赔查勘员们无畏疫情，无惧向前，一直奋战在理赔一线岗位。2020年1月30日，人伤医勘员张子辰接到一位伤者的紧急求助电话。这是一起交通事故的第三者人伤患者，由于事故造成股骨骨折，伤情较为严重，伤者情绪非常不稳定，而且因为无法支付医药费用，其就诊的医院已停止用药，恳请保险公司前往协助解决。张子辰急客户所急，想客户所想，毅然前往有疑似新冠肺炎病例就诊的浦东周浦医院沟通协调及安抚伤者情绪。鉴于目前疫情，经过与伤者及医院方面沟通，告知公司将尽快协调各项手续，解决医药费划付，以解客户燃眉之急。客户握着张子辰的手，感动得热泪盈眶。

他们可能是保险代理人。席卷朋友圈的医疗物资紧缺信息，是从除夕夜开始的。来自中宏保险上海分公司鸿业区团队的营销员庄培恋，曾经是交通大学附属医院的医生，因为紧急突发的疫情，她曾经的同事、朋友、同学全部回到工作岗位上，她非常清楚，虽然上海医院的就诊情况和物资短缺情况不如武汉严重，但一线医院的急诊和普通门诊同样面临防护物资的告急。于是，从大年初一开始，庄培恋和她的小伙伴们就启动了全新的过节模式，一边号召捐赠，一边抢购物资，一边还点对点送货到医护工作者的手中。短短3天时间，她所在的鸿业区就募集了8万余元，但更难的是抢购物资。“医院使用的口罩、防护镜都是有标准的，往往跟卖家沟通到一半，就被告知没货了。”庄培恋和她的团队小伙伴在无数个可能的口罩、防护镜、防护服供货渠道信息中筛选、抢货，最终成功购买到1300多个口罩、840个专业护目镜以及2万副医用手套。为了第一时间把防护物资送到医院，在找不到快递的情况下，庄培恋亲自一家家医院联系、沟通、送货，用实际行动支援一线医务人员。“我不是一个人在战斗，我身后有一大批可爱的人，她们分头在后方寻找物资、辨别真伪、联系渠道、购买分配……”庄培恋和她的伙伴们相信，众志成城，终将战胜阴霾。

他们可能是一名名普通的青年志愿者。战“疫”当前，人保财险上海市分公司积极组建疫情防控属地青年突击队，积极参与各项医疗救护、保产保供、基础预防、民生保障等防控任务，快速响应疫情防控要求，为打赢疫情防控阻击战奉献青春。春节期间，青年突击队成员放弃休息，在上海主要高速路闸口进行人流引导、秩序维护、体温测量等志愿服务。2月10日正式复工首日，更是一马当先，协助各职场做好疫情防控工作，在测体温、人员分流引导、物资分发、维护复工秩序、做好应急保障等方面发挥作用。

疫情期间，人保财险上海市分公司青年突击队队员在高速路闸口开展志愿服务。

科技赋能保险服务全面线上化

科技赋能保险业，在这战“疫”时刻，更加真切地落到了实处。

提供专业健康服务，视频医生在线接诊。疫情发生后，友邦保险专款支持微医互联网总医院为全国用户提供在线义诊——微医在线平台已召集8000余名医生在线为全国患者提供免费远程医疗服务，有效缓解线下疫区医院的医疗服务压力，避免患者因前往医院就诊导致交叉感染。腾讯旗下微保也充分发挥自身的互联网平台资源整合能力，携手丁香医生、好大夫、腾讯健康、腾讯新闻等多个合作伙伴，通过“疫情实时播报”“发热门诊地图”“实时辟谣”“在线问诊”“知识科普”等板块，为公众提供疫情防控便捷服务。1月26日，中国太保推出向全国10万家庭赠送“视频医生”月卡活动，短短十天“视频医生”线上服务咨询人数已达16万，累计连线使用突破3万次，一定程度上缓解了各地医疗机构的接诊压力。太保安联也开通了新冠肺炎免费在线咨询，全职健康顾问和来自三甲医院的权威专家提供一对一免费在线服务。

企业APP、小程序、云柜面等在线服务推陈出新。疫情发生后，中国大地保险为客户提供7×24小时、足不出户、零风险的贴心投保续保服务。依托2019年全面上线的新核心业务系统“筋斗云”的先进技术，中国大地保险已具备方便快捷的线上投保载体。销售人员和客户无需见面，即可线上“一键”完成续保。在保障客户人身安全的同时，公司为客户提供优质、贴心、便捷、不间断的保险服务。客户出险后，通过中国大地保险的APP、微信小程序、H5等方式进入“大地理赔宝”，运用高清音视频技术连接理赔后台。在理赔专家线上指导下，客户可轻松进行操作，大大简化了理赔手续，享受“不见面、不接触”的线上智能理赔服务，受到客户一致好评。众安在线则用科技赋能保险全业务流程，不仅为用户提供便捷的线上服务，同时也为代理人、保险企业等行业同僚提供行之有效的全方位线上转型解决方案。

线下跑腿，不如线上相见。2月10日起，随着上海企事业单位陆续开始复工，银行和保险机构网点客流也有所增加。在上海银保监局指导下，上海市银行同业公会、上海市保险同业公会携全市银行和保险机构发出共同倡议，请广大市民首选线上方式办理各类业务。疫情期间，为避免人员集聚现象，建议市民通过保险公司移动端APP、电话、官网、官方微信公众号及小程序等线上电子渠道作为业务办理的首选方式，在沪保险机构对市民朋友的各类诉求也将尽可能加快回应，积极稳妥处理，做好耐心细致的宣传解释。

“没有一个冬天不可逾越，没有一个春天不会来临。”突如其来的疫情令人措手不及，也激励我们迸发出更强大的凝聚力与战斗力。我们坚信，有以习近平同志为核心的党中央坚强领导，有全国各行各业包括保险业工作者的并肩奋战、不懈努力，有每一个中国人的齐心协力，我们必将赢得这场特殊的、没有硝烟的战役的最终胜利！