跨 境 赌 博 资 金 链 治 理 路 径 探 析

●句金忠

一、跨境赌博资金链治理工作面临的新形势及原因分析

（一）全国总体呈现的新变化、新特点

随着打击治理跨境赌博金融监管力度不断增强，防赌反赌相关工作取得积极成效。但同时，由于涉赌资金流转呈现出新特点，如：第四方支付平台为赌博网站提供服务，将赌博资金交易包装成话费充值等正常交易订单完成资金转移；利用跑分平台为跨境赌博等违法行为转移资金；利用数字货币泰达币（USDT）的跨境网络赌博；利用虚拟商品收取赌博资金等越来越复杂的跨境赌博资金链等。

犯罪分子在转移资金的手法上都会采取很多规避的措施。跨境赌博犯罪团伙为了逃避监管、洗白非法所得，采用虚假开设的银行卡或者第三方支付机构的账户汇聚涉赌资金，并与地下钱庄勾结，采用大量的虚假跨境贸易对冲形式将非法所得转移至境外，造成大量资金外流，也严重影响了国家的经济和金融安全。有些团伙开始利用个人账号“租码”“跑分”的模式，也就是通过大量普通金融类账户的客户将非法资金隐藏在正常的交易项目中，试图逃避风控打击。

（二）山西省具体情况

网络技术的创新应用，催生了信息、工具、资金等众多的网络黑灰产业，形成了独特的网络犯罪生态系统，也助推了赌博网站的研发上线、技术运维、推广引流、资金通道等非法利益链条。从近年来的涉案账户看，个人账户以及企业账户均牵涉其中，可疑个人账户线索主要包括：反复开销户、一人开立多个一类账户、多人共用一个手机号等；可疑对公账户线索主要包括：法定代表人对企业经营情况、经营范围和经营地址等信息不清楚、不了解；省内破获的类似案件中如：“杀猪盘”网络诈骗、为赌博网站洗钱、搭平台“服务”骗子、出售银行卡牟利、网络刷单掉陷阱、冒充讲师骗钱财、非法套现进圈套等，就体现出了这些创新技术的犯罪手段。

2020 年10 月山西省朔州市警方打掉一为境外诈骗、赌博提供资金结算团伙，2013 年晋城市阳城县命案牵出一个长期在晋城市利用网络赌博开设赌场的特大犯罪团伙。从2007 年开始，山西省晋城市一些涉赌人员就开始为境外的“蓝盾”“阳光”“诚信”等赌博网站在我国境内担任代理。通过不断的发展下线或招募参赌人员进行赌博，此团伙规模不断壮大。此后，团伙的上线人员在中缅边境、中老边境外设立实体赌场，依靠国内代理人员发展赌客，在国内依靠网络直播运作，赌客在网络上即时押注进行赌博。因为赌博，不仅造成大量资金外流，而且部分参赌人员为筹集赌资，不惜走上犯罪道路，引发了其他案件的发生。有的涉赌人员为还赌债卖车卖房，长期在外躲债，有家不敢归，甚至自杀等，造成许多家庭家破人亡。

（三）原因分析

1.民众对账户管理意识不强，安全意识弱。出现个人出租、出借、出售银行账户和支付账户的行为，导致银行卡和对公账户的涉赌风险较快上升；缺乏反诈骗意识，不了解跨境赌博骗局危害，贪图不法团伙提供的种种“便利”，最终步步陷入困境，有的甚至受到人身威胁。

2.跨境赌博涉赌人员越来越广。由于跨境赌博的隐蔽性、便利性，参与跨境赌博的社会职业构成越来越广泛，几乎渗透社会各行各业，并有全面发展的趋势，参与跨境赌博的违法犯罪人员，既有成年人，也有青少年，既有普通群众，也有企事业单位和国家机关工作人员。

3.赌博形式多样。随着网络技术的发展，跨境赌博形式也随之快速变化。由最初的摆摊销售、现金交易，逐步发展为短信、微信、网上交易，具有更强的隐蔽性和便捷性；不法分子设立“空壳公司”“皮包公司”等非法商户为涉赌提供资金流转渠道。

二、当前防控治理方面存在的困难和问题

（一）金融机构风险防控的难点

一是跨境赌博的隐秘性，决定了在防控治理方面难以被监控。跨境赌博以各种伪装的形式存在于网络间的发展，其交易也同样加以伪装，造成金融机构在排查中存在难以被发现的困难；

二是信息不够畅通，在开户环节不能事先发现，并加以防控。账户“实名制”严格予以落实，但对账户今后使用用途无法事先把控。由于信息不畅通，在开户环节中，不能有效全面识别客户身份，导致风险防控措施不能前移；各银行均存在存量一人多账户的情况，此类客户大部分证件类型、证件号码、联系方式均不完整。导致不能联系到客户；即使联系上客户，客户由于不常用、不用或账号丢失，致使不配合完善客户信息并清理冗余账号；可以获取客户信息的各职能部门，由于制度要求也不能全面取得有效客户数据。各种问题导致一人多账户清理工作不能顺利开展。

三是存在专业人才缺乏的困难。在跨境赌博识别与防控的措施上需要一定的专业技能和工作经验，而对于部分新开银行，由于工作人员工作经验不足、技能不高等原因，极易造成识别困难的问题，不能及时发现存在的风险点。

四银行业务发展人员因没有有效技术手段和措施对境内特约商户和POS 申请人员的身份和交易情况进行检查核实，导致其利用支付渠道和支付工具为赌博平台提供资金流通服务。

（二）金融机构监管方面的短板

一是银行账户开户及支付功能开通审核把关不严；

二是支付机构对可疑交易与风控监管不到位；

三是行内从业人员排查不到位，存在业内人员与犯罪团伙相互勾结、共同获利的情形。

（三）部门联动、社会治理方面存在的问题

一是跨境赌博团伙的犯罪手段花样多、隐蔽性强，跨境赌博等违法犯罪的治理链条长、涉及部门多。这导致单一部门行使职能时常面临信息不通、手段有限、效果不好等困扰，打击治理工作易形成“打地鼠”的尴尬局面。

二是随着精神文明建设的不断深入，我们国家以践行社会主义核心价值观为主体的公民道德建设呈现出健康向上的良好态势。但在不少人身上还存在是非、善恶、美丑不分，不讲信用、欺骗欺诈、危害他人等道德滑坡现象，致使带来很多社会治理问题。

三、工作建议

（一）金融机构加强风险管控

1.强化主体责任担当。金融机构作为支付清算服务提供方严格按照“谁开户谁负责”的原则，压实主体责任，狠抓内控管理与制度落实。把责任落地落实，加强账户管理、风控模型建设，提高识别异常交易高危账户能力，实行客户实名制。

2.严格客户身份识别。遵循“了解你的客户”原则，在账户开立、商户拓展、业务变更等环节，按规定严格审核客户身份证明文件及关联事项，留存相关工作记录，并于其后开展对应业务全生命周期管理，确保客户身份实名制落实和业务办理意愿真实性。

3.加强风险预警监测。统筹规划构建人防、物防、技防“三位一体”风控体系，不间断实施账户、商户等业务运行风险监测分析，及时甄别、预警大额可疑资金交易和其他异常情形，并依法依规处置，最大限度杜绝洗钱、受理终端挪用、账户“实名不实人”等违法违规行为发生。

4.强化业务审核及培训。强化开户流程，做好日常业务风险提示，让前台人员关注客户异常开户行为，提高业务敏感性，严把开户关口，拒绝异常开户，保证各岗位人员掌握开户要点。

（二）监管机构加强监管力度

细化管理制度，提出精准监管举措，全面压实银行机构业务合法合规主体责任；加强账户全生命周期管理，健全事前、事中、事后风险防控体系；加大监管力度，严格责任追究。今后对涉案账户（商户）较多、违规情节严重的银行机构，将视情况采取通报批评、约见谈话、行政处罚、暂停新开户、暂停支付结算业务等监管措施。

（三）各职能部门加强合作、协同发力

1.密切警银联防联控。在人民银行分支机构的指导下，快速准确向公安机关移送各类涉嫌跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动线索；配合公安机关持续完善涉案账户查询、止付、冻结7天×24 小时紧急联系人机制，不断提升处理、反馈质效；及时针对有权公安机关认定的买卖银行账户和支付账户、冒名开户相关单位、个人开展惩戒。

2.加大对外宣教力度。综合运用各类媒体渠道和宣传资源，持续向公众揭示跨境赌博危害，普及电信网络诈骗典型手法和应对举措，宣传金融信息保护常识，提升全社会依法从事金融活动的意识，抵御跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动带来的侵害。