商业银行金融风险分析及防范对策

◎辛宝江

为了有效的提高商业银行金融管理水平，需要提高金融风险防范能力，本文总结了商业银行的金融风险和防范途径，希望相关研究人员能够不断提高工作认识，从而有效分析商业银行发展实际，积极提出更加完善的风险防范途径。

一、商业银行金融风险的分析

1.信贷投放过快存在风险。

当下社会，经济迅速发展、社会日新月异，商业银行接受企业的信贷投资数目也在不断增加。受到这种效益的影响，商业银行自然也积极投放信贷产品。然而，由于双顺差的存在，资本经纪账户和银行之间存在着一种普遍的矛盾——在万不得已的情况下，商业银行不得不提升基础货币的市场投放速度，以此抵抗流入外币的冲击。这种信贷投放过快的现象在一定程度上为金融风险埋下了伏笔。作为一种不可预知的客观现象，金融风险会冲击金融行业的稳定性，在专业性、行业性与产业性方面极大地影响着全球范围内的经济发展。

2.缺乏金融风险管理手段。

作为基层银行的重要组成部分，金融风险管理对于维持银行业务日常基本经济运转、有效连接银行各部门之间的金融合作等方面起着至关重要的作用。因此，金融风险管理能够维持银行在发展中的基本平衡。然而，我国当下的银行发展状态下，金融风险管理方面并不乐观——主要体现与金融风险管理制度不够完善、规范性欠缺等。这就要求相关部门注意提升工作人员的金融风险管理意识，训练其对金融各项工作任务认、严肃对待，从而强化金融风险管理制度的作用。

3.资本抵御金融风险的能力差。

国有商业银行的运行稳定性，在一定程度上依赖于银行资本的充足率。然而，我国国有商业银行的经营活动却收到资本充足率低下的影响，这导致银行的金融防范能力较差。与此同时，正因为我国商业银行资本抵御金融风险的能力较差，因此其在国际上的信用等级也较低。这类问题难以从根本上加以解决的原因主要是我国国有企业的性质所致——长期以来，国企资本金匮乏、经营效益低下、负债率高、财务负担沉重、还款能力差等问题亟待解决。

二、商业银行金融风险的防范对策

1.加强金融理论的学习，树立正确防范意识。

若想实现商业银行有效的金融风险防范，首先应当加强银行工作人员对金融理论的学习，帮助其树立正确的防范意识。这就要求银行管理人员针对这一现状，开展有针对性的理论培训工作，以促进工作人员职业道德素养的提升。同时，一套完整的授权批准制度也十分必要。这套制度应当能够合理控制工作人员的工作范围、职能、责任、权限等，以保证工作人员尽到自己的本分职责。另外，银行管理者还应当积极进行“引进来、走出去”，让引进的优秀金融专业人才担任职务，转变传统思想，并促使其他金融部门的工作人员及时顺应经济浪潮的发展。在这个过程中，经验丰富的工作人员应当向年轻且思想先进的金融工作人员学习，以促进自身思想观念的转变与风险防范意识的增强。除此之外，还应当建立一套完整的金融风险管理制度，以促进金融管理工作流程、岗位职责、监督职能的明确化、具体化。

2.建立健全的金融风险监测与预警机制。

若想建立健全一套完整的金融风险监测与预警机制，基层银行应当结合自身的发展现状，建立一套地域性的监测体系，以保证基层银行工作人员的金融风险管理意识能够得到有效提升。同时，多种监测预警编制的综合应用也能够用于银行金融管理方面的规范。这种模式主要是讲定量分析与定性分析相结合，从而及时识别风险类型、程度、原因及其发展变化趋势，并发出担保风险的早期预警信号，从而实现未雨绸缪，讲金融风险扼杀于预防监测阶段。其次，金融部门之间的交流沟通同样不容忽视。银行应当严格按照国家标准，通过对各项金融业务进行分析、处理，实现金融风险管理工作效率的提升，同时及时掌握银行真实的金融收支情况。一旦查出金融报告中的不实数据，相关管理人员应当按照要求严肃认真处理，如果涉嫌违法应当及时追究其法律责任。这些措施有助于维持银行业的健康可持续发展。最后，及时完善并创新现有的风险管理制度，强化管理各项金融业务支付风险与操作风险，并及时进行数据检测与信息收集，对收集结果进行综合分析与及时通报等措施，同样有助于堵塞商业银行的金融风险漏洞。

3.建立存款保险制度，防范银行金融危机。

完善、严密的存款保险体系有利于银行各项金融业务的安全保障，从而能够有效防止金融危机的发生。因此，商业银行应当及早建立存款保险制度。这是由于在当今社会经济水平日益提升的背景下，用户的保险资金总额基本呈逐年上涨态势。在这种形势下，为有效规避风险，银行部门相关合作机构会利用自身储蓄为用户缴纳保险费用。与此同时，妥善的存款保险制度还能够增加用户保险基金额度，从而进一步保障用户的资金安全。

4.改善金融生态环境，减少金融风险。

银行在发展过程中是否会遇到金融风险，起决定作用的关键因素在于金融生态环境。因此，减少金融风险发生概率的最根本措施子啊阈改变当今时代经济背景下的金融生态环境。这就要求银行管理人员做到如下要求：首先，基层银行应当积极与当地政府部门进行交流沟通，并取得来自政府的大力支持，从而推动与银行发展现状密切相关的法律制度，以保护银行的金融安全。其次，应当重视高标准、高起点诚信生态环境的建设，合理规范使用金融贷款，不断提升金融工作任务的完成效率与质量，从而建立起良好的金融工作环境。再次，银行还应当进一步加大自身的改革力度，加深相关工作人员对改革的全面认知，从而确保改革各项措施落到实处。最后，全新的交流沟通平台有助于银行与金融机构之间的密切交流沟通，从而有利于金融机构的贷款条件、拓宽资产抵押范围，实现融资渠道的多样化，这些措施同样也有助于金融生态环境的改善。

三、结束语

综上所述，本文总结了商业银行的金融风险和防范途径，希望相关研究人员能够不断提高工作认识，从而有效分析商业银行发展实际，积极提出更加完善的风险防范途径，本文总结了商业银行的金融风险和防范途径，希望相关研究人员能够不断提高工作认识，从而有效分析商业银行发展实际，积极提出更加完善的风险防范途径，进而为商业银行进一步发展奠定良好基础。