金融服务乡村振兴的政策措施研究——以盐城市为例

(中国农业发展银行盐城市分行 江苏 盐城 224000)

乡村振兴战略是党的十九大提出的一项重大战略，是关系全面建设社会主义现代化国家的全局性、历史性任务，是新时代“三农”工作的总纲领和总抓手。2019年中央一号文件提出:鼓励银行业金融机构加大对乡村振兴和脱贫攻坚中长期信贷支持力度。本文以盐城市为例，总结了乡村振兴过程中存在的金融难题，并提出几个方面有针对性的建议。

一、金融支持乡村振兴的基本情况

(一)金融服务乡村振兴的有初步制度安排。近年来盐城市市委市政府积极响应中央、省委省政号召，不断加强金融服务乡村振兴的顶层设计，先后出台《关于贯彻实施乡村振兴战略的行动方案》(盐发[2018]7号)、《盐城市乡村振兴战略实施规划(2019-2020年)》(盐发[2019]3号)，强调要创新金融要素配置方式，健全农业保障体系，促进乡村振兴战略落地生效。

(二)农村金融基础设施得到进一步完善。截止2018年末盐城市共有40家银行，其中政策性银行1家、国有控股商业银行6家、股份制银行9家、城商行5家、本地农商行8家、异地农商行4家、村镇银行7家，各家银行网点分布于各县市区，其中农行、邮储、本地农商行、部分村镇银行在乡镇设立服务网点，部分农商行还在金融需求量较大的行政村设立便民服务点，农村金融基础设施的完善，使得盐城广大农村地区享受到了便捷的金融服务。

(三)积极引导金融机构投放三农贷款。全市各金融机构还加大对涉农贷款的投放力度，提升金融支农效能，截止2018年末盐城市农林牧渔业贷款合计180.36亿元、较年初增加28.10亿元，贷款占比3.62%、较年初增加0.05个百分点。

(四)农业信贷担保范围逐步扩大。盐城市财政部门充分发挥牵头引领作用，在确保各类现行政策落实到位的同时，积极争取相关支持政策，推动全市农业信贷担保体系建设。截至2019年1月底，盐城市农业信贷担保在保余额5.91亿元，在保户数615户，担保金额占全省13.8%，三项指标均位居全省第一；实现风险资金与在保余额放大倍数达15倍，为盐城市农业新型经营主体节约融资成本超过1千万元。

(五)财政资金加大支农力度。一是财政资金持续支出农水林建设，盐城市2016年至2018年农林水财政支出分别为95009万元、115366万元、100510万元，通过财政补贴手段加大对农林水支持力度。二是加大对农村危旧房改造力度，2019年全市将在完成“十镇百村”示范建设农房改善任务的基础上，同时完成2019年新增78000户农房改善任务，并完善补贴力度，支持农户搬迁新居。

二、金融支持乡村振兴存在的问题及原因

(一)农民和涉农企业贷款难。农业农村的发展离不开金融的支持，但农民和涉农企业的融资难，是世界普遍现象。农民及涉农企业贷款难主要是以下几方面的原因：第一，农业包括种植养殖业周期长，受天气等自然因素影响大; 第二，风险比较大，农业产品价格受国际市场和消费偏好的影响大，产量受天气影响大; 第三，收益率低，农业类公司普遍的收益率长期低于其他行业公司平均值。

(二)涉农金融产品少。目前盐城地区服务三农的银行主要有农发行、农行、农商行，各银行的服务群体有一定的差异：以农行为例，提供涉农信贷产品包括惠农e贷、农户小额贷款、农村个人生产经营贷款等。但从这些贷款的申请条件来看，借款需要有稳定的还款来源，且还要提供合法、有效、足值的担保，但一般农户及涉农企业无法提供足值的抵押物。

(三)直接融资占比相对较低。目前盐城地区在主板上市的企业有6家，其中农业行业无上市公司，这与我是农业大市的地位是不匹配的，现阶段涉农企业还是依靠银行、小额担保公司等间接渠道获得融资。

(四)农业支持保护制度不健全。农业本身易受外部环境影响较大，故需要政府部门做好农业支持保护制度建设。目前盐城在以下几个方面还有待完善：一是未建立完善的农村信用体系，农村信用信息没有能够实现共享。二是农业保险未能完全实现市场化运作。三是未能建立对金融机构服务“三农”的激励约束机制，确保普惠金融增速不低于各项贷款平均增速。四是村镇银行布局还有待优化，农民资金互助社的监管还有待加强。

三、金融支持乡村振兴的政策建议

(一)对政府层面的政策建议

1.完善金融服务乡村振兴的顶层设计。要积极发挥财政资金的引领作用，将涉农资金统筹整合作为深化财税体制改革和政府投资体制的重要内容，优化财政支农投入供给，确保力度不减、总量有增加。另外还要逐步完善农业信贷担保体系，健全适合农业农村农村金融体系，强化金融服务方式创新，提升金融服务“三农”的能力和水平

2.加大力度开拓多层次资本市场。目前盐城地区涉农企业以银行间接融资为主，可以支持企业开展多渠道融资：一是积极整合涉农相关企业，进行并购重组做大做强，鼓励企业到主板、创业板进行融资。二是鼓励有实力的企业通过发行企业债券的方式对外融资。三是积极培育区域性的农村金融要素市场，探索开展农村土地承包经营权、林权、碳汇资源的流转交易。

3.重点推进征信体系平台建设。建立跨机构、跨地区、跨行业、跨部门的信息共享、交换和交易机制，打破不同机构、公司和部门之间的信息闭塞，丰富“三农”业务主体信息的来源、维度和频率，组建专业团队、投入专项资金，联合电商交易平台、农贸交易市场，进行征信数据采集试点、推动“三农”征信数据库建设。

(二)对金融机构层面的政策建议

1.重点支持地方特色农产品。盐城作为农业大市，各地特色农产品众多，要立足区域资源禀赋，支持质量兴农、绿色兴农、品牌兴农，提升支农综合效益和富民能力。围绕产业做特色，支持特色产业培大育强，重点支持东台西瓜、响水西兰花、盐都草莓、射阳菊花、阜宁瓜蒌、滨海林果等万亩以上特色产业基地以及优质稻米产业化示范基地和特色品牌建设。

2.加大对农村基础设施和公共服务投入力度。农村基础设施和公共服务一直是制约农村发展的短板，高标准农田、农田基本水利设施、粮食生产机械化、农机智能化等基础设施需要持续投入，这些投资仅仅依靠财政资金投入是不够的，可以探索政策性中长期贷款与财政资金投入相结合的方式，充分利用政策性贷款利率低、期限长的优势，助力农村基础设施和公共服务的完善。

3.紧跟全省农村土地制度改革，探索“三权”抵押。农村土地承包经营权、农村居民房屋权和林权是农民的主要财产，探索“三权”抵押，可以解决了家庭农场、专业合作社等新型农业经营主体融资难、融资贵问题，有效推进了农村适度规模经营和一二三产业融合，实现小农户与现代农业的有机衔接，支持了农民就业创业、拓宽农民增收渠道。