农商行合规案防要“五到位”

赵琨

抓基础  意识提升到位

近年来，营山农商银行通过开展“三年合规文化建设行动”，案防综合治理工作取得了一定的成效。但仍要不断强化员工合规案防意识，把依法合规作为农商银行案件防控的“必修课”。

一是强化法治理念。要加强法律风险管理，强化法律风险管理在全面风险管理体系中的地位和作用。二是强化合规培训。通过合规培训，让大家掌握业务知识的同时了解和认识什么是合规，为什么要合规，怎样做才能合规，违规会有什么后果等问题。三是强化思想教育。不断通过先进典型教育、警示教育、案例教育等提高全员的合规意识，让每个员工对法律法规、规章制度心存敬畏、手握戒尺，从思想上构筑起牢固的风险防范“堤坝”。

抓保障  制度落实到位

2019年，營山农商银行通过开展案件（风险）专项治理、合规经营风险专项排查等活动，总结发现，大多数违规行为发生的原因不是出在制度缺失上，因此，要不断强化制度落实，提高制度执行力。

一是保证全面性。对照监管规定与上级要求，按照国家法律法规、监管规章和行业管理要求进行修订和完善，补齐制度短板，形成“横向到边，纵向到底”全面、严密、监督制衡有效的制度体系。二是增强有效性。确保决策合规、执行合规、监督合规。形成各级联动、风险可控的制度管理体系。三是保障执行力。根据制度规定的目标内容、机构职责、操作要求等设计相应流程，以优化的流程载体保证在制度执行中不搞变通、不打折扣，做到令行禁止，确保规章制度和各项决策合规、高效执行到位。

抓关键  管理履职到位

在具体案例中，许多违规问题虽然大都发生在基层或普通员工身上，但追根溯源还是与各级管理部门和管理人员履职不到位有很大关系。因此，加强合规案防管理必须坚持部门与条线联动，基层与基础并重，提高运行管控效率。

一是抓好主体责任关键落实。要通过制订案件防控治理工作实施意见等，对案防工作责任、案防工作措施、案防任务分解、案防责任追究、案防信息报送等进一步细化。二是抓好基层一线关键防控。基层网点、业务一线和关键岗位始终是管控和案防的重点。基层负责人作为第一责任人，必须突出“四个重点关注”：问题网点、案件易发业务环节、重要岗位人员、整改落实情况。三是抓好操作风险关键管理。要优化整合内控措施，加强内控“三道防线”建设，优化操作风险管理体制，主动运用操作风险管理工具，有效识别、评估、监控、缓释案件及操作风险。持续开展操作风险问题重点治理，对账户交易信息的查询统计、资金流向跟踪，督促各级机构加强业务风险点排查，保持案防工作的连续性和覆盖率。

抓措施  检查监督到位

近年来，农商银行业务规模快速发展给案防带来新挑战，特别是当前金融创新力度加大、移动互联的广泛应用，客观上加大了案防工作的难度。面对当前日益复杂的案防形势，要坚持严查处与建机制相结合，多措并举着力加强案防检查监督。

一是深化专项检查。通过开展员工异常行为排查、对外担保专项排查、部分重点领域风险专项排查、“借、冒名贷款专项整治”、行风政风评议等专项检查活动，清洁滋生案件的土壤，防范案件的发生。二是强化风险排查。扎实开展案件风险排查：总行各部门要制定年度案件风险排查计划，扎实开展信贷、会出、柜面操作与交接、员工身份管理等重要管理环节案件风险排查，并持续开展员工负面行为排查等。三是强化稽核督查。不断加强稽核队伍建设，加大稽核检查频率，创新稽核检查方式，提升稽核监察职能。同时，还推行“飞行检查”方式，发现问题从严处罚，提高稽核检查的有效性，提升案件防控水平。

抓根本  责任追究到位

对问题视而不查、查而不处、处而不究、究而不严的后果只能致使问题蔓延，最终酿成案件。因此，合规案防责任追究必须始终坚持案防高压态势，对各类违规行为保持“硬约束”“零容忍”。

一是严格问题查处。按照“查原因、追资金、补漏洞、问责任”的基本原则，对发生的案件通过现场调查和督导，摸清作案手法，分析案件风险性质，查找制度和管理漏洞，处置化解风险，控制负面影响，最大限度避免和减少案件（风险）对资金安全、正常营运和声誉带来的危害。二是加强整改落实。对查处的各类问题，建立整改台账，实行业务条线和基层网点“双线整改负责制”。同时，建立整改后评价机制，经常组织问题整改“回头看”，真正做到问题原因不查清不放过、整改不到位不放过、问责不到位不放过。三是严肃责任追究。按照“自查从宽、他查从严，尽职免责，失职重罚”的原则，建立严格执行规章制度的倒逼机制和监督机制。同时，要运用多种处罚手段。采取组织处理、经济处罚、行政处罚、党纪处分，形成打击违规的高压态势，起到“惩处一人，教育一片”震慑作用。

（作者单位：四川营山农商银行）