我国互联网金融发展现状与风险治理研究

刘玉婷

法律和行业法规的建设较晚，缺乏监督。越来越多的问题平台给投资者带来了巨大的风险。互联网上的金融风险具有高度传染性，虚拟性，及时性和复杂性。一旦它们发生，它们将更具破坏性并产生更广泛的影响。为确保互联网金融业健康有序发展，必须采取相应措施防范风险。

为了进一步规范互联网金融的发展，它也是一个更好地管理和纠正金融风险的长效机制，并逐步完善促进在互联网金融健康和可持续发展的管理体系。因此，由于金融风险的一般特征和金融风险管理的特殊性，我们可以更好地控制和管理与互联网金融相关的风险，规范互联网金融的发展，并制定更有针对性的战略。

一、互联网金融的概念及特点

（一）互联网金融定义

大多数人认为互联网公司依赖移动支付，云计算，社交网络，搜索引擎和其他信息技术，依靠用户的独特优势，渠道和流量来探索不同的商业模式。这在实体经济中被称为互联网金融。

互联网金融不仅仅是互联网和金融业的结合，而是一种新的模式和活动，可以满足熟悉和接受用户在技术实施方面的新需求。安全和移动网络。互联网金融的发展已经出现了许多里程碑，如网上银行，第三方支付，个人贷款，财务管理和企业融资。此外，在融资，资金供需匹配等方面，它正日益影响实体经济活动的核心。

（二）互联网金融的特点

一是资金共享。互联网金融有助于克服传统商业银行对某些弱势群体和社会公司的“金融排斥”，以及无法服务于小微企业和个人客户的业务需求和现象，使更多的客户可以遵守互联网强加的区域限制。找到减少“金融排斥”所需的财政资源，并在分享金融，金融和社会资源方面改善社会福祉。

二是资金的直接供求。传统融资的供求信息不对称，资金需求无法及时满足。在互联网金融模型中，资金的供给和需求可以通过网络平台直接补充，而无需通过银行等中介。

三是交易信息的对称性。互联网金融通过社交网络生成和传播信息。双方都可以减少信息的不对称性，降低获取信息的成本，提高信息的对称性。

四是新型业态的风险性。互联网金融涉及传统的金融风险和新兴金融形式带来的新的独特风险。

二、互联网金融发展现状

经过近几年的快速发展，互联网金融已成为整个金融生态系统中不可忽视的力量。互联网金融是一种与传统金融不同的新型企业，它以其商业模式和独特的价值创造方式影响着传统的金融活动，对金融体系的稳定性产生了一定的影响，任何现象都是自然反映。要探索互联网金融的风险，首先要了解互联网金融的关键属性。就三种类型的互联网金融而言，虽然各种形式的互联网金融已经改变了金融业务的经营模式，提高了经营效率，但并没有从根本上改变金融的本质，也没有改变金融固有的融资、支付、风险转移等功能。在互联网虚拟货币方面，由于国内监管非常严格，其影响将极其有限。

（一）运营风险

与互联网融资相关的操作风险主要包括互联网上金融机构运营所产生的信用风险，管理风险和业务风险。信用风险主要是由于还款能力和还款意愿，在线交易实体未按预期履行合同的业绩风险。管理风险是指互联网金融机构在风险管理，运营管理，流程管理等方面的失误和错误，它们会影响互联网金融机构的声誉风险，业务风险和市场风险。信用风险是互联网上金融机构不良信用造成的商业风险。操作风险是指由于管理缺陷，系统故障或员工素质差而导致的互联网金融机构可能导致员工或消费者运营失误的风险。最常见的风险是由于不合格的计算机网络操作系统或违反内部控制系统而造成的财务损失。市场风险主要来自互联网上金融机构逆向选择造成的损失以及信息不对称造成的道德风险。

（二）技术安全风险

互联网金融是在互联网技术和信息技术的基础上产生和发展的。例如，网络安全风险、身份认证限制、交易信息泄露、编程缺陷、软件设计缺陷、黑客、计算机病毒等，可能导致互联网虚拟金融交易中的信息丢失，从而导致交易主体面临风险。

三、互联网金融风险防控的对策建议

（一）加强互联网金融风险的制度与控制体系的建设

互联网金融的发展仍处于问题阶段，与互聯网虚拟作用相关的持续改革和发展，使得系统和监管体系监管不力。具体包括金融企业的互联网接入和退出机制、信息披露机制的建立、风险监控的法律法规都不完善，这些都反映了当前互联网金融缺乏系统和控制系统和不完美，所以系统设计，应注意相应的防控体系建设。

（二）加强互联网金融企业风险内控建设尤为重要

互联网金融业务应增加对业务运营的了解，优先考虑风险控制，建立和完善风险管理系统，并建立专业的风险管理团队，以确保人员和物质的风险分配。风险管理方面应建立满足互联网金融需求的内部控制机制，建立健全客户真实姓名登记、信息披露、资金存放等机制，保留交易记录和可疑交易分析报告。根据公司的特点，建立和完善公司的风险防控机制。例如，在信用风险方面，它基于央行信用信息系统的核心数据，辅以互联网公司的商业数据，以及使用新兴技术，如大数据建立和完善信用风险管理机制。我们高度重视信息技术风险防控，提供硬件和IT设备投资，改善网络安全和管理系统，如防火墙，检测入侵，数据加密和灾难恢复。

四、结语

总的来说，为了加强对互联网金融风险的防控，我们应该建立一个全面的，多层次的风险防控体系，包括以下几个方面：政府指导和监督，建设预防和控制商业风险，社会监督和消费者保护。（作者单位：沈阳师范大学，国际商学院）