城市信用分跨地互认的浙江经验

陈海盛 张雯珺

城市信用分跨地互认有利于打破城市界限，实现信用的跨地区场景应用，更好地服务民生和完善社会主义市场经济体制。自2020年4月以来，浙江省在推动城市信用分互认机制方面已形成杭衢、杭甬和温嘉湖金等三种互认模式，取得了一系列具有全国性意义的经验做法，为进一步深化更大范围和更宽领域的城市信用分互认提供了借鉴。

一、浙江省城市信用分的总体情况

目前，浙江省10个设区市上线了城市信用分（详见表1）。开通时间较早的是杭州“钱江分”、温州“瓯江分”、金华“信义金”和衢州“信安分”。从开通人数占常住人口比例看，衢州、金华和杭州三市最高，分别为96.79%、88.73%和27.55%;从人均使用频次看，杭州、金华和衢州分别是2.762、0.887和0.512，居全省前三位，可以看到杭州“钱江分”在推动社会信用的市场化社会化应用层面已经取得较大成效。从场景数上看，温州和杭州分别为243和140，两市均为全国首批社会信用体系建设示范城市，在制度建设、信用环境培育、应用场景挖掘等方面均具有较明显优势。从互认情况看，除了杭州与厦门、丽水与上海黄浦区等省际互认外，省内城市信用分主要有杭衢、杭甬、温嘉湖金等三种互认方案。

二、浙江省城市信用分跨地互认经验做法

1.杭衢互认。从主要做法上看，首先，以信用码为互认载体。信用码设置为蓝、绿、黄三种颜色，分别对应信用状态优秀、良好和较差，其中蓝、绿、黄色分别对应5%、93%、2%的钱江分群体和5%、90%和5%的信安分群体。为保持两地受惠面对等性，各类等级信用主体所占比例保持基本一致。其次，针对激励场景拓展深化。对于互认的蓝码和绿码用户，两地结合各自特色，在群众关心的旅游、住宿、交通、家政、健身等领域挖掘城市信用分激励应用的着力点。如旅游领域，对于“蓝码”“绿码”市民，在杭州游览部分景区享受免门票或票价8折等优惠，在衢州享受14个重点景区工作日及双休日门票免费、节假日团队价等优惠;住宿上，“蓝码”“绿码”市民在杭州入住部分酒店享受政府和旅游主管部门协议价、在衢州常山县部分酒店享受客房协议价等;健身方面，“蓝码”“绿码”市民可以在杭州信用校园健身免刷市民卡、免线下社区审核，在衢州可以在健身驿站每月免费健身4次。最后，动态优化完善互认机制设计。在省级层面牵头建立了协调小组，对“信用码”互认互通推进成效及存在问题开展实时动态跟踪评估，有利于矫正政策偏差，稳步推进信用码在更宽领域和更大范围精准应用。

2.杭甬互认。2020年10月10日，杭州“钱江分”与宁波“天一分”通过城市信用分互认互通平台，实现守信激励应用场景共享，为市民提供跨区域的信用服务。在杭州，信用应用场景主要包括两个领域：一是信用园区。在杭州湾信息港小镇，入驻企业人员及企业法定代表人的信用分高于650分，可享受园区内零元坐巴士;商户、流动车位、园区报名活动优惠;会议室租赁、媒体宣传等优先享受权益。在浙西跨境电商产业园，入驻企业法定代表人信用分高于600分，可享受入驻租金减免，园区宿舍、杭州分园优先入驻，园区配套服务优惠等权益。二是场馆预约。信用分550～649分用户，可享受部分运动场馆费用9折优惠，高于650分的用户，可享受场馆费用8折优惠。宁波信用应用场景主要包括交通出行和住宿服务。交通出行方面，信用分高于600分的某共享单车新用户，可获得骑行券和免押骑行券。对于650分以上用户，公共自行车骑行免押金。高于600分用户，则可领取一张某租车公司100元长短租优惠券和一张300元整租优惠券。住宿服务方面，以T酒店为例，信用分高于600分用户，餐饮住宿享受8.5折，如果高于650分， 则为8折优惠。

3.温嘉湖金四市互认。温州、湖州、嘉兴、金华等城市也已实现信用互认，首批应用场景聚焦旅游、餐饮、住宿等民生领域，除了湖州信用分处于试运行阶段未发布应用场景外，其他三市在创新应用上均取得了一定成效。如温州除了开通信用审批、城市停车打折优惠等场景外，还将信用分嵌入图书馆公众号借书系统和部分景区。目前全市已接入13个市县图书馆、76个城市书房和46个百姓书屋。嘉兴还与嘉兴银行、邮储银行等6家银行数据连通，开通“信易贷”服务，截至目前申请信用贷款1015人、金额2.43亿元。金华自主开发信用承诺接口，允许信用良好主体进行容缺受理和审批替代，开通信易游、先诊疗后付费、城市停车打折优惠等场景，积极拓展信用社会化应用。基于信用分的“信义金贷”和“信义金E贷”，目前分别累计发放贷款2.87、18.93亿元。

三、城市信用分跨地互认现实挑战及路径优化

1.现实挑战。首先，数据质量仍需继续提升。信用数据涉及的部门多、主体多、覆盖面广，建立信用档案和开展城市信用分评价均需要融合多方面信息，而数源部门的数据质量直接影响城市信用分的客观性，实际中存在部门数据更新不及时、统一社会信用代码覆盖率偏低，关键字段错误或缺失等情形。

其次，信用评价科学性有待提升。一方面，“两个比例”不一致。一个比例是各城市信用分中公共信用评价结果占比差异性较大，从10%到50%不等;另一个比例是各设区市信用分不同信用等级的占比不同，在一定程度上不利于跨区域互认互通。另一方面，各地区城市信用分仍以基础信用产品为主，缺乏满足多層次需求的信用产品和数据挖掘类产品，数据价值链较短，信用产品整体创新程度不足。

最后，信用深化拓展应用不够。城市信用分应用的政策支撑有待强化，相应的配套标准体系缺失，目前仅有50%的设区市对信用分出台了文件说明，而在省级及以上层面并无相应文件进行规范，对于信用分的界定、评价和应用缺乏共识。此外城市信用分覆盖的领域、涉及的主体仍有限，自发性不足，应用的广度和深度有待进一步拓展，仍需继续探索信用与市场和社会领域的最优契合点。

2.路径优化。以“四治立信”为指引，借助信息化智能化手段，以用促建，不断优化城市信用分评价，从数据端和产品端两方面深化各地信用分的互认互通和协同应用，为打破公共信用之外的信息孤岛提供支撑，进而形成统一的社会信用应用格局。

首先，提升数据支撑能力。一是提高数据归集水平。建立跨区域统一的基础信息归集目录和标准体系，加强数据分类管理，建立透明可溯源的数据清洗和转换规则，建立健全数据联络工作机制、台账数据对账机制和数据归集报送考核机制，形成事前预防、事中监控、事后改善全流程数据管理机制。二是强化互联互通。创新构建数据共享通道和规则，深化地方业务系统之间的有效对接和业务协同，推动跨区域信用信息共享共用。三是发挥新一代信息技术的支撑应用。充分运用大数据、云计算、人工智能等技术对信用数据进行大规模自动采集、存储、处理、管理、监控分析，实现智能分析、动态监测、决策管理、预测分析等应用，为城市信用分的市场化社会化应用提供支撑。

其次，健全信用评价体系。一是动态更新优化城市信用分数据目录，建立信用信息自愿注册制度，鼓励市场主体自愿注册资质证照、市场经营、合同履约、社会公益等信用信息，纳入主体信用评价。建立健全信用承诺信息归集机制，将承诺履约状况纳入主体信用记录。二是完善评价体系。建立城市信用分评价结果应用的正反馈机制，不断迭代优化评价模型;基于城市信用分研发预警类、关联分析类、社会普惠类产品，把产品创新与城市管理、服务结合起来，推动信用评估、信用担保、信用保险、信用支付等第三方信用服务和产品的推广应用。

最后，深化社会化应用水平。以“信用分”“信用码”互认及应用为契机，推进地方和部门在行政、社会、市场等领域拓展应用场景，探索开展各类经济园区信用建设，运用信用手段惠民便企。一是推动提升基层治理水平。将信用分嵌入基层治理全过程，提升基层治理能力水平。探索信用积分式村民自治新路径，提升村民自治的自觉性和主动性。二是拓展社会化惠民便民应用。以“信用码”的方式，稳妥推进更大范围内城市信用分的互认与应用，在更多的公共服务、商业消费场景中实现信用惠民便企。三是强化信用服务金融能力。积极发挥信用在融资服务、风险监控领域的作用，推动金融机构以城市信用分为基础，创新开发金融产品，为符合条件的民营企业、小微企业提供融资、租赁便利服务。

（陈海盛，浙江省信用中心中级经济师;张雯珺，浙江省信用中心科员/责编 刘玉霞）